Les CGP, acteurs incontournables d’une stratégie patrimoniale complète, continuent de séduire une clientèle de plus en plus large.

• Plus de quatre CGP sur cinq (85%) se disent confiants pour leur activité sur les 12 prochains mois.
• 67% des CGP indiquent avoir augmenté leur nombre de clients en un an.
• 78% des CGP estiment que leurs clients se sentent inquiets vis-à-vis de leurs placements du fait du contexte géopolitique et économique.
• 58% des CGP pensent que leurs clients seront plus sensibles au rendement, 57% à la diversification et 54% au niveau de risque dans les 12 prochains mois.
• 1/3 des CGP (34%) envisagent de proposer davantage de produits de retraite individuelle.
• Un CGP sur quatre (27%) utilise désormais régulièrement l’intelligence artificielle (IA) dans son activité.
  
  BNP Paribas Cardif livre les résultats de la 19ème édition du Baromètre du marché des conseillers en gestion de patrimoine (CGP). Mené avec KANTAR, l’un des leaders mondiaux des études marketing, le baromètre 2025 confirme le rôle du CGP comme chef d’orchestre des stratégies patrimoniales, orienté vers la diversification des produits et des thématiques d’investissement.

Dynamique, attractive, confiante : une profession qui garde le cap dans un monde en mouvement.

La conjoncture actuelle invite à relever de nouveaux défis ; 78% des CGP estiment que leurs clients se sentent inquiets vis-à-vis de leurs placements du fait du contexte géopolitique et économique, un chiffre en hausse de 25 points depuis 2024 et un niveau record jamais atteint, même à la sortie de la pandémie de Covid-19.

Le climat géopolitique international est d’ailleurs le premier élément défavorable impactant l’activité des CGP (72%), en hausse de 18 points par rapport à l’an dernier, suivi par la réglementation (la « Retail Investment Strategy » à 48% et la loi « Industrie Verte » à 45%), ainsi que le contexte économique (47%).

Toutefois, ce constat contraste avec l’état d’esprit positif des conseillers et le développement de la profession. En effet, plus de quatre CGP sur cinq (85%) se disent confiants sur les 12 prochains mois, un indicateur du dynamisme de la profession porté notamment par une croissance de leur clientèle, puisque 67% des CGP ont indiqué avoir accueilli de nouveaux clients sur un an. En parallèle, les CGP identifient l’IA et la loi sur le partage de la valeur comme des mouvements porteurs d’opportunités (54%), susceptibles de faire évoluer positivement leur activité. En dépit des soubresauts économiques et géopolitiques, la profession se porte donc bien et la confiance des CGP dans leur métier et celle accordée par leurs clients dans leur expertise continuent de croitre.

Le triptyque performance, risque et diversification reste l’alpha et l’omega des CGP

Selon les CGP, l’incertitude économique a orienté les choix des clients vers des investissements marqués par plus de sécurité (63%) et de diversification au sein et en dehors de l’assurance vie (52%). Les CGP ont la conviction que ces attentes vont se confirmer dans les mois à venir : plus de la moitié estime que leurs clients seront davantage sensibles à la diversification des avoirs (57%) et au niveau de risque (54%). Conformément aux trois dernières éditions du baromètre, la performance reste toutefois une dimension particulièrement regardée, puisque 58% des CGP indiquent que leur clientèle va davantage s’intéresser au rendement.

Les produits et dispositifs patrimoniaux proposés par les CGP dans le cadre de l’assurance vie et du contrat de capitalisation illustrent ce besoin de diversification. Alors que 61% des CGP comptent saisir les opportunités liées aux investissements dans la défense et la souveraineté française et européenne, 56% envisagent de proposer plus de fonds thématiques (innovation, technologie, santé, énergie…). Par ailleurs, les CGP sont 43% à souhaiter mettre en avant les ETF, 37% le private equity, 35% les produits structurés et 28% la gestion sous mandat (contre 13% en 2024).

En complément de l’assurance vie, la stratégie des CGP est sans équivoque et répond aux enjeux sociaux et économiques actuels, notamment concernant la retraite : 59% des conseillers en gestion de patrimoine envisagent en effet de valoriser les produits liés à la retraite (34% la retraite individuelle et 25% la retraite collective). La moitié des CGP prévoit par ailleurs de cibler la prévoyance dans leur portefeuille d’activité d’ici deux ans (29% la prévoyance individuelle et 21% la prévoyance collective).

La clientèle des CGP, des profils plus diversifiés et une jeunesse à conquérir

Véritables experts de l’offre patrimoniale, les CGP sont donc à même de s’adapter à la pluralité des besoins et demandes des clients. Leur premier enjeu aujourd’hui est le renouvellement de leur clientèle et la diversification des profils, notamment les plus jeunes (moins de 45 ans), un vivier que les CGP considèrent comme un enjeu stratégique pour 90% des professionnels interrogés. Près de la moitié des CGP (49%) indiquent d’ailleurs avoir déjà constaté un rajeunissement de leur portefeuille clients.

Une nouvelle clientèle active et dynamique, qui se caractérise par des habitudes et des usages nouveaux. 83% des CGP remarquent leur autonomie et leur digitalisation, 42% indiquent que ces clients sont appétents au risque, et un tiers (33%) qu’ils sont plus avertis financièrement. Ainsi, fidèles à leurs capacités d’adaptions aux évolutions du marché et afin d’être en phase avec ces profils, les CGP sont 42% à privilégier pour cette clientèle les produits structurés, 34% les ETF et 26% le private equity.

Enfin, un tiers des CGP (31%) comptabilisent de nouveaux profils socio-professionnels au sein de leur clientèle.

Un virage stratégique vers l’intelligence artificielle (IA), tout en plaçant la vigilance réglementaire au premier plan des enjeux de la profession

Les changements se succèdent avec rapidité, imposant aux CGP de s’adapter et se former en permanence. Le premier défi des CGP est la mise en conformité réglementaire pour 71% des répondants, devant la prise en main de l’IA (44%) ou l’évolution des solutions d’investissement face au contexte économique (38%). D’ailleurs, plus de la moitié des CGP (52%) indique être intéressée en priorité par une formation sur les actualités réglementaires.

Enfin, 54% des CGP pensent que l’IA aura un impact positif sur leur activité (une hausse de 14 points par rapport à l’an dernier). 56% des conseillers l’utilisent déjà pour automatiser ou faciliter certaines tâches, régulièrement ou occasionnellement, alors qu’elle était adoptée par 23% des répondants en 2024.

En revanche, cet usage restera principalement concentré sur l’automatisation des tâches administratives répétitives pour 79% des CGP, la veille réglementaire et la conformité pour 67% des répondants. En effet, près d’un tiers des CGP (28%) estime que leurs clients pensent que le lien humain restera central dans leur relation avec leur conseiller et 64% indiquent que l’IA n’aura pas d’impact sur leur relation client. L’expertise des CGP et l’accompagnement humain restent la plus-value des conseillers et le cœur même du métier du CGP.

Découvrez l’infographie des enseignements clés 2025 :

La Partner Survey est une enquête biennale menée auprès des principaux partenaires internationaux de BNP Paribas Cardif. Son objectif est de recueillir des retours structurés sur leur niveau de satisfaction et de renforcer leur compréhension de notre proposition de valeur.

Réalisée auprès de plus de 230 partenaires dans 30 pays, l’enquête repose sur un questionnaire structuré incluant le Net Promoter Score (NPS) et 15 questions portant sur la réussite du partenariat, l’efficacité opérationnelle et l’expérience client, confirmant la solidité de notre relation avec les partenaires ainsi que la robustesse de notre gestion des livraisons et des processus.

« Il est indispensable d’être à l’écoute de nos partenaires et de nous assurer de leur satisfaction au quotidien. Grâce à cette enquête régulière, notre volonté est d’enrichir notre proposition de valeur afin qu’elle bénéficie à tous nos partenaires, quel que soit leur secteur d’activité. Cette étude nous permet de mieux comprendre l’évolution de leurs besoins et ceux de leurs clients pour être au plus proche de leurs attentes et ainsi construire des partenariats solides et durables. »

Julien Hautière-Rey,
Responsable du design de la proposition de valeur

En 2024, 84 initiatives issues de 24 entités à travers le monde, nous prouvent à quel point l’innovation est omniprésente au sein de BNP Paribas Cardif. Découvrez comment BNP Paribas Cardif simplifie et automatise les parcours d’indemnisation des clients en arrêt de travail grâce à l’Assurance Paramétrique.

Pourriez-vous vous présenter brièvement ?

Nina Frankenberg

Je travaille au sein de l’équipe Digital Experience & Innovation de la  Direction Clients France et je suis Product Manager de la Cardif Digital Platform (Common Features, Design System,..) et de l’Assurance Paramétrique, deux produits transverses, principalement déployés sur les espaces clients BNP Paribas Cardif France.  

Ma mission est d’écrire et mettre en œuvre la vision de ces produits, en réponse aux besoins utilisateurs et aux enjeux stratégiques : je construis la trajectoire fonctionnelle priorisée et j’en coordonne la réalisation, main dans la main avec le Product Owner, en veillant à produire des solutions modulaires et réutilisables. J’adore ce rôle au cœur de l’action, qui offre une grande diversité de sujets et qui surtout me permet de travailler en direct avec de super collègues aux expertises aussi pointues que variées.

Sur le plan personnel, une grande partie de mon temps libre est consacrée au bénévolat associatif et je ne peux pas vivre sans musique ! 

Je travaille au quotidien avec les Products Manager pour les accompagner dans la mise en œuvre des produits, en leur apportant, au travers l’expertise de mon équipe IT, l’approfondissement des besoins et la mise en place concrète de solutions. Avec pour objectif de proposer des solutions adaptées et réutilisables pour BNP Paribas Cardif partout dans le monde. La diversité et la richesse des sujets que nous abordons sont très stimulantes, c’est l’intérêt de notre travail au jour le jour. La réussite : une implication réciproque avec les Products Manager pour construire ensemble.

Ce que j’aime c’est découvrir et apprendre de nouvelles choses, essentiellement en lien avec les technologies et les sciences. En ce moment je m’intéresse à l’électronique et l’espace.

Présentez votre projet : son objectif principal, son contenu, sa genèse et son intérêt pour BNP Paribas Cardif

L’assurance paramétrique consiste à simplifier les parcours clients et automatiser nos process en récupérant des données clients directement à la source certifiée, notamment auprès des administrations publiques. 

• Les gains pour le client : effort minimisé, réduction des aller-retours, prise en charge accélérée. 
• Les gains pour BNP Paribas Cardif : fiabilisation et minimisation des données collectées, réduction des dossiers incomplets ou frauduleux, automatisation du traitement.

Le cas d’usage que nous avons déployé lors de ce projet :  grâce au dispositif FranceConnect et avec le consentement du client, nous récupérons les justificatifs d’Indemnités Journalières directement par API auprès de l’Assurance Maladie pour accélérer l’indemnisation de nos clients en situation d’arrêt de travail. Plus de 10 000 parcours clients ont été simplifiés depuis juillet 2023 ! 

Depuis mai 2024, le traitement est même automatisé par robot pour les clients en prolongation, ce qui permet de confirmer aux clients leur prise en charge par SMS dans la journée (versus sous 9 jours par courrier postal auparavant). Une innovation saluée par la presse, par la Direction du Numérique, la CNAM (Caisse Nationale d’Assurance Maladie) et surtout, par nos clients (86% de satisfaction) ! 

Qu’est-ce qui vous a le plus étonné ou surpris au cours de ce projet (vous avez peut-être une anecdote à nous raconter) ?

Nous retenons la qualité du partenariat avec la Direction du Numérique et avec la CNAM : une collaboration fluide et dynamique, qui se poursuit aujourd’hui avec le déploiement de la V2 de FranceConnect. Nous avons été impressionnés par l ’engagement des collaborateurs de BNP Paribas Cardif pour donner sens et vie à cette innovation et ainsi alléger les démarches de nos clients. Le projet a en effet mobilisé un grand nombre de collaborateurs pour la diversité de leurs expertises : UX, UI, Développement, Intégration, Conception, Squad Indemnisation, Chefferie de projet, Scrum Master, Actuariat, Gestion de sinistre, Base des demandes, Workflow, Robot RPA, Tests, … 

Notre souhait : que le succès de ce premier cas d’usage ouvre la voie à d’autres partenariats avec les administrations publiques pour étendre l’assurance paramétrique et simplifier encore davantage nos parcours clients. 

Quel conseil donneriez-vous à des collaborateurs qui voudraient eux aussi innover ?

Voici ce qui, selon nous, a fait la différence pour la réussite du projet : 

• Créer de l’engagement autour de la finalité du nouveau service proposé : quelle valeur concrète est créée pour l’entreprise et surtout pour nos clients ?
• Comme pour tout projet, associer et embarquer toutes les parties prenantes dès le démarrage.
• S’appuyer sur un soutien fort et incarné de notre hiérarchie et sponsor.
• Concentrer le projet sur une durée réduite, afin de bénéficier de temps sanctuarisé et de ressources clés dédiées, notamment pour la chefferie de projet et le développement.
• Favoriser une organisation agile, rigoureuse mais souple, animée par un Scrum Master facilitateur (rôle clé de la méthodologie Agile, il est garant de l’application de la méthode, accompagne l’équipe en organisant notamment les différents rituels agiles et facilite la collaboration au sein de l’équipe).

Le projet est aujourd’hui en phase d’accélération : notre enjeu est de mettre en valeur la fonctionnalité au sein du parcours client et d’accompagner son adoption pour continuer d’en accroître l’usage. Nous recommandons de tenir compte, dès le début du projet, de la courbe d’adoption progressive du nouveau service développé.

Au Brésil, BNP Paribas Cardif accélère la digitalisation de l’assurance en mettant en œuvre des APIs « cloud-native » de nouvelle génération. Ces nouveaux outils sont bien plus que de simples améliorations techniques : ils redéfinissent la façon dont l’assurance s’intègre dans les plateformes numériques des partenaires de BNP Paribas Cardif, assurant ainsi des parcours clients fluides et des opérations efficaces.

Alberto Yamaguchi, chef de projet chez BNP Paribas Cardif au Brésil, se penche sur cette innovation pour souligner l’impact transformateur de ces APIs et ce qu’elles signifient pour l’avenir de l’assurance dans la région.

Qu’est-ce qui a motivé le passage à des APIs « cloud-native » pour la distribution de produits d’assurance ?

Alberto Yamaguchi :
Cette décision a été dictée par les exigences manifestes du marché en termes de rapidité, de sécurité et d’intégration harmonieuse. Dans l’environnement numérique d’aujourd’hui, les partenaires de distribution et les clients s’attendent à ce que l’assurance participe à une expérience en ligne fluide – sans retard ni complication. Les APIs « cloud-native » nous donnent les moyens d’y parvenir. Elles permettent l’activation instantanée des polices d’assurance, le suivi en temps réel et un meilleur engagement client.

D’un point de vue commercial, ce changement signifie également que nous pouvons mettre à l’échelle nos opérations plus rapidement, éviter les temps d’arrêt et répondre sans délai aux demandes de nos partenaires. Notre travail consiste à favoriser la croissance tout en maintenant un niveau élevé de contrôle et de performance.

Comment ces APIs améliorent-elles l’expérience des partenaires et des clients ?

Alberto Yamaguchi :
Tout d’abord, elles éliminent les perturbations. Grâce à l’activation en ligne, nos partenaires peuvent proposer à leurs clients des offres d’assurance immédiatement disponibles et accessibles. Il n’est pas nécessaire de traiter les fichiers par lots ou d’attendre la validation du back-office. Tout se passe en temps réel et les clients obtiennent la protection dont ils ont besoin presque instantanément.

Ils suivent un parcours fluide, de la souscription à la soumission des demandes d’indemnisation. Ce parcours client est également plus sûr, sachant que nous avons renforcé la détection des fraudes et la sécurité des données par le biais d’une gestion avancée des risques intégrée dans les APIs. Toutes les parties prenantes y gagnent.

Pouvez-vous nous donner quelques chiffres en termes d’impact jusqu’à présent ?

Alberto Yamaguchi :
Bien sûr. Depuis que nous les avons déployées, ces nouvelles APIs ont déjà surperformé l’ensemble des versions précédentes combinées. Nous traitons actuellement plus d’un million de transactions par mois, avec un taux de disponibilité de 99,5 %. C’est un niveau de performance que nous ne pouvions tout simplement pas atteindre auparavant.

Jusqu’à présent, trois partenaires utilisent activement nos nouvelles APIs, qu’ils ont mises au service de près d’un million de clients uniques sur les 12 derniers mois. Et ce n’est qu’un début : nous sommes déjà en train d’intégrer d’autres partenaires et développons notre offre de produits.

Quel est le secret technique de cette performance ?

Alberto Yamaguchi :
Il s’agit d’être « cloud-native » dès le départ. Les APIs sont conçues pour ajuster la consommation de ressources de façon dynamique de sorte que le système reste stable, même en cas de charge maximale. Nous disposons également de systèmes d’alerte automatisés et de tableaux de bord en temps réel, qui nous aident à contrôler les performances et à réagir instantanément en cas de problème.

Étant donné que tout est conçu pour optimiser l’efficacité, nous pouvons traiter des volumes importants sans accroître la complexité opérationnelle. C’est un point essentiel pour nos partenaires et pour nous-mêmes, alors que nous nous préparons à poursuivre notre expansion.

Quelle est la feuille de route de la distribution d’assurance par APIs au Brésil ?

Alberto Yamaguchi :
Notre objectif est que, d’ici fin 2025, 40 % de toutes nos transactions au Brésil soient traitées en ligne par le biais d’APIs. Nous souhaitons offrir 30 produits d’assurance numérique d’ici là, tous entièrement intégrés dans notre infrastructure cloud.

Plus important encore, il ne s’agit pas d’une simple transformation technique, mais d’une véritable création de valeur. En réduisant le travail de rapprochement, en accélérant les délais de mise sur le marché et en prenant en charge les transactions en temps réel, ces APIs soutiennent la croissance de nos ventes en ligne et donnent à nos partenaires un véritable avantage concurrentiel.

BNP Paribas Cardif annonce avoir finalisé l’acquisition d’AXA Investment Managers (AXA IM) et signé un partenariat de long terme avec le Groupe AXA pour la gestion d’une large part de ses actifs.

Cette opération, annoncée le 1er août 2024, va permettre au Groupe BNP Paribas de créer une plateforme de gestion d’actifs européenne de premier plan avec plus de 1500 milliards d’euros d’actifs sous gestion confiés par ses clients. Elle permet de devenir le leader européen de la gestion d’épargne longue pour les assureurs et les fonds de pension avec environ 850 milliards d’euros, avec l’ambition de devenir le leader européen de la collecte de fonds pour les investissements en actifs privés et de se positionner parmi les principaux fournisseurs d’ETF en Europe. Elle s’inscrit également dans la mission première du Groupe de travailler au service de l’économie en permettant de mobiliser l’épargne pour financer les projets d’avenir, dans le meilleur intérêt de ses clients.

En combinant les expertises d’AXA IM, de BNP Paribas Asset Management et BNP Paribas REIM, cette nouvelle plateforme disposera d’une large gamme d’actifs traditionnels et alternatifs, d’un réseau de distribution mondial élargi, d’une capacité renforcée d’innovation et d’une offre plus complète en matière d’investissement responsable. Elle bénéficiera de la position de marché et de l’expertise des équipes dédiées aux actifs privés d’AXA IM Alts, facteurs de croissance future auprès des clients institutionnels et particuliers, ainsi que des savoir-faire d’AXA IM en gestion d’actifs long terme pour l’assurance et la retraite. Dans ce cadre, BNP Paribas Cardif s’appuiera sur cette nouvelle plateforme pour la gestion d’une large partie de ses actifs et, notamment de ses fonds généraux.

La constitution de ce nouvel ensemble marque une étape majeure dans le parcours de développement et de croissance du pôle IPS. Il bénéficiera pleinement du modèle intégré de BNP Paribas en relation étroite avec les métiers de CPBS et de CIB, notamment dans le cadre de l’approche « origination et distribution ».

« Pour l’ensemble du Groupe BNP Paribas, cette acquisition est un évènement majeur. Nous sommes très heureux d’accueillir les équipes d’AXA IM qui trouveront au sein du Groupe BNP Paribas une forte culture du service au client ainsi que des perspectives ambitieuses de développement et d’innovation. Ce sont des équipes aux expertises reconnues et complémentaires qui bâtiront ensemble un projet industriel européen pour toujours mieux servir nos clients. J’ai toute confiance dans la capacité des équipes de direction de nos activités de gestion d’actifs, à les faire grandir et à créer de la valeur pour nos clients et nos collaborateurs. » a déclaré Jean-Laurent Bonnafé, Administrateur Directeur général de BNP Paribas.

Des groupes de travail conjoints avec les équipes d’AXA IM sont d’ores et déjà en place pour réfléchir et élaborer une feuille de route commune, notamment sur les offres et services. Cette feuille de route sera soumise aux instances représentatives du personnel concernées.

Le projet de fusion des entités juridiques d’AXA IM, de BNP Paribas AM et de BNP Paribas REIM qui donnerait naissance à la nouvelle plateforme détenue par BNP Paribas Cardif fait actuellement l’objet d’une consultation des instances représentatives du personnel.

Sandro Pierri, Directeur général de BNP Paribas AM, dirigera les activités de gestion d’actifs du Groupe BNP Paribas et Marco Morelli, actuel Président exécutif d’AXA IM, présidera les activités de gestion d’actifs du Groupe BNP Paribas.

D’un point de vue financier :

• La croissance des revenus du Groupe d’ici 2026, en intégrant l’impact de l’opération, sera supérieure à +5% (TCAM 24-26), avec un effet de ciseaux moyen annuel de +1,5 pts.
• Le retour sur le capital investi (ROIC) sera de plus de 14% la troisième année (2028) et de plus de 20% la quatrième année (2029).
• D’un point de vue prudentiel, l’impact de l’opération sur le ratio CET1 du Groupe est estimé à environ -35pb sur les comptes du 3ème trimestre 2025, les échanges avec les autorités de supervision se poursuivant.

Un nouveau point d’avancement de l’opération sera effectué lors de la publication des résultats du 3ème trimestre 2025 en amont d’un Deep Dive au 1er trimestre 2026 pour préciser la trajectoire du Groupe en intégrant l’opération.

En 2024, 84 initiatives issues de 24 entités à travers le monde, nous prouvent à quel point l’innovation est omniprésente au sein de BNP Paribas Cardif. Découvrez comment BNP Paribas Cardif automatise ses processus d’analyse des appels grâce à l’IA et la solution Call Analyzer.

Pourriez-vous vous présenter brièvement ?

Je m’appelle Jérôme Sarrail. Après plusieurs années en tant que Chief Risk Officer pour la région EMEA chez BNP Paribas Cardif, j’ai rejoint fin 2024 le département Corporate Analytics pour piloter l’adoption de solutions d’IA au sein de nos entités.

Dans mes fonctions actuelles, j’ai plusieurs casquettes, notamment celle de Chef de produit pour Call Analyzer, une solution innovante développée en interne qui utilise l’IA pour extraire automatiquement des informations précieuses des interactions avec les clients.

En tant que Chef de produit, je suis chargé de définir la feuille de route du produit, de coordonner le développement de nouvelles fonctionnalités et de déployer de nouveaux cas d’utilisation qui répondent aux besoins de nos clients.

Présentez votre projet : son objectif principal, son contenu, sa genèse et son intérêt pour BNP Paribas Cardif

Les premiers cas d’utilisation de Call Analyzer ont été lancés au quatrième trimestre 2023 au Pérou et en Colombie, avec l’audit des appels de télémarketing. Pour garantir l’intégrité du processus de vente, notre solution intègre des contrôles automatisés qui surveillent le respect du script de vente et rationalisent le processus de vente croisée, améliorant ainsi l’efficacité globale.

Forts de cette réussite, nous avons élargi nos efforts en 2024 pour explorer deux dimensions :

Tout d’abord, nous avons exploité la puissance de l’IA générative et des Large Language Models (« LLM ») pour améliorer notre solution. Cette intégration nous a permis de réduire la charge de travail liée à l’annotation (ce qui a permis d’accélérer la mise sur le marché) et d’effectuer une analyse plus sophistiquée des interactions avec les clients.

Deuxièmement, nous avons élargi notre champ d’action pour développer une nouvelle famille de cas d’utilisation axés sur la compréhension des besoins et des points faibles des clients, en complément de nos cas d’utilisation existants liés à l’audit.

Ces progrès ont ouvert la voie au déploiement de plusieurs cas d’usage en 2025, qui devraient apporter des bénéfices à divers acteurs, notamment les clients, les partenaires et les employés.

Qu’est-ce qui vous a le plus étonné ou surpris au cours de ce projet (vous avez peut-être une anecdote à nous raconter) ?

Tout projet d’IA commence par des données.

Ce qui m’a le plus frappé, ce sont les obstacles inattendus auxquels nous avons dû faire face pour accéder à nos propres données d’appel et les utiliser. Il est facile de supposer que l’obtention des informations nécessaires serait simple, mais en réalité, cela s’est souvent révélé être un défi de taille : contractualisation avec nos centres d’appels pour accéder aux enregistrements des appels, problèmes liés à l’incohérence des formats audio (certains appels étaient enregistrés en mono, d’autres en stéréo). En outre, nous avons dû examiner attentivement le stockage et la sécurité des appels afin de garantir un acheminement sûr et conforme des données, en particulier lorsqu’il s’agit d’informations sensibles.

Dans la pratique, le temps nécessaire à la gestion de ces questions dépasse souvent les estimations figurant dans les plans et les feuilles de route.

Quel conseil donneriez-vous à des collaborateurs qui voudraient eux aussi innover ?

Dans les domaines de l’IA et de l’IA générative, qui évoluent rapidement, il est essentiel d’avoir un état d’esprit évolutif. Cela signifie qu’il faut limiter le temps consacré à la validation des concepts et se concentrer sur le travail d’équipe collaboratif pour industrialiser les nouvelles idées en partant de zéro.

Chez BNP Paribas Cardif, nous avons construit avec succès des solutions analytiques transversales pour exploiter la puissance de l’IA et stimuler la création de valeur au sein de nos équipes mondiales. Ces solutions sont le fruit d’un partenariat solide entre nos équipes d’analystes, d’informaticiens et de spécialistes des données, ce qui démontre l’importance de la collaboration inter-fonctionnelle pour donner vie aux idées novatrices.

Pour aller plus loin

Que signifie être actuaire chez BNP Paribas Cardif ?

L’actuariat est au cœur même de toute activité d’assurance : chez BNP Paribas Cardif, 600 actuaires à travers le monde interagissent quotidiennement avec l’ensemble des métiers de l’entreprise pour accompagner le développement de notre activité dans un cadre de risque maitrisé. Cela leur permet de mettre à profit leur connaissances et de démontrer leur expertise sur des sujets très variés. Ils ont ainsi la possibilité d’évoluer au sein de différents services et d’enrichir leur parcours en travaillant sur des problématiques de tarification, de modélisation, de suivi du risque mais également sur des sujets en rapport avec la finance, l’IA ou encore le développement commercial.

Favorisant le développement de la transversalité, ces parcours permettent à nos actuaires de davantage contribuer à notre mission de rendre l’assurance plus accessible.

Comment BNP Paribas Cardif accompagne les actuaires, tout au long de leur parcours au sein de l’entreprise ?

Les changements de notre société s’accélèrent. Nouvelles habitudes de consommation, nouvelles technologies, nouveaux besoins et nouveaux risques : le métier d’assureur de BNP Paribas Cardif est en constante évolution. C’est pourquoi il est essentiel de former nos actuaires tout au long de leur parcours – et dès leur arrivée au sein de BNP Paribas Cardif – pour qu’ils puissent mettre à profit leur expertise dans ce monde qui change.

Les collaborateurs qui le souhaitent peuvent ainsi passer le Certificat d’Expertise Actuarielle (CEA), leur permettant d’obtenir le Master Actuariat délivré par la Sorbonne.

Nous soutenons également le développement de leurs compétences, notamment en Analytics, via le parcours de formation « Analytics Manager Academy », créé conjointement par BNP Paribas Cardif et l’Ecole Polytechnique, qui vise à former des collaborateurs pour leur permettre de devenir des acteurs clés de la transformation de l’entreprise, en diffusant la culture et l’utilisation de l’intelligence artificielle.

Quelles évolutions leur sont proposées pour le futur ?

Chez BNP Paribas Cardif, nous avons à cœur de proposer à l’ensemble de nos collaborateurs de nombreuses opportunités de mobilités, que ce soit en France ou à l’international, ou encore dans d’autres entités du groupe BNP Paribas.

Pour accompagner les actuaires dans le développement de leur carrière, nous organisons régulièrement un « Actuary Day », journée dédiée à promouvoir leur visibilité et leur mobilité au sein du Groupe.

Nous leur offrons également la possibilité de poursuivre leur carrière à l’international, dans l’un des 30 pays dans lesquels BNP Paribas Cardif est présent, que ce soit en Europe, en Asie ou encore en Amérique latine.

Enfin, il n’est pas rare de voir nos actuaires évoluer vers d’autres postes, à la tête de l’une de nos entités à l’international, ou en tant que directeur d’une zone géographique, ou encore vers des métiers liés à la data, la finance, les risques ou l’audit interne.

En 2024, 84 initiatives issues de 24 entités à travers le monde, nous prouvent à quel point l’innovation est omniprésente au sein de BNP Paribas Cardif. Découvrez comment BNP Paribas Cardif et Icare automatise la gestion des sinistres d’entretien et de dépannage pour les voitures.

Pourriez-vous vous présenter brièvement ?

Je m’appelle Elena Tsitouris et je travaille chez ICARE, filiale de BNP Paribas Cardif, référente sur les métiers de la garantie panne mécanique et des contrats de maintenance des véhicules d’occasion. Je suis Manager de projets Digital et Data, depuis maintenant 7 ans.

Concrètement, mon équipe et moi-même sommes chargés de décrire, mettre en œuvre et déployer les services digitaux de demain à destination de nos partenaires, de nos clients et nos collaborateurs internes. Une gestion de projet 360° avec beaucoup de liberté, on ne s’ennuie jamais ! 

Maman d’une petite fille et bientôt d’une deuxième, j’ai toujours un podcast lifestyle ou culturel dans les oreilles ! 

Présentez votre projet : son objectif principal, son contenu, sa genèse et son intérêt pour BNP Paribas Cardif

Notre plateforme technique du Mans a toujours été un fort atout de différenciation pour Icare et très apprécié de nos partenaires et clients : un délai de réponse court et l’expertise de nos opérateur.rice.s, qui sont pour la plupart d’ancien.ne.s mécanicien.nes.

Mais l’accélération de notre développement, notamment à l’international, nous a poussé à repenser notre modèle : l’automatisation est apparue comme une réponse évidente à la croissance de l’activité. Le projet Claim automation était né !

Poussés par les retours d’expérience d’autres entités du Groupe (BNP Paribas Cardif en Espagne, Karapass…) et une équipe entièrement dédiée au projet (c’est important), nous avons pu lancer les travaux :

• Développement d’un modèle analytics d’acceptation automatique des claims nourri par l’expertise métier de nos opérateur.rice.s
• Beaucoup d’ateliers UX pour améliorer l’expérience de dépôt de claim en ligne
• Du développement IT pour fluidifier le workflow  

Aujourd’hui, nous sommes fiers de compter en moyenne 1000 claims acceptés automatiquement par mois et nous avons pour objectif d’atteindre les 2 000 claims mensuels pour septembre 2025.

Qu’est-ce qui vous a le plus étonné ou surpris au cours de ce projet (vous avez peut-être une anecdote à nous raconter) ?

J’ai été impressionnée par le niveau de technicité et de connaissance de notre plateforme technique. Une voiture est constituée d’environ 900 pièces. D’un point de vue industriel, c’est un bijou technologique. J’ai aussi découvert tout un éco-service de l’après-vente automobile : pièces de ré-emploi, recyclage des pièces…

Et étrangement, en France, assez peu de plateformes digitales au service de la vie des ateliers de réparation. Moi qui suis initialement issue du secteur de l’Assurance, j’ai pu découvrir la composante Automobile de mon métier. 

Quel conseil donneriez-vous à des collaborateurs qui voudraient eux aussi innover ?

Créer de l’adhésion auprès de la hiérarchie est un énorme facilitateur pour mener à bien votre innovation. Avoir un soutien fort permet de créer un environnement favorable à l’innovation, des ressources bien entendu mais aussi un espace de travail sécurisant qui laisse la place à l’itération et à l’échec.

Enfin je n’apprends rien à personne mais avoir des équipes IT dédiées à temps complet sur le projet est un atout majeur. 

Alors que le marché de l’assurance connaît une digitalisation rapide en Amérique latine, BNP Paribas Cardif ouvre la voie avec sa nouvelleplateforme de distribution d’assurance (Insurance Distribution Platform ou IDP). Conçue pour être agile, rapide et évolutive, IDP transforme déjà la façon dont l’assurance est distribuée dans la région. De la banque au crédit à la consommation en passant par la distribution et l’automobile, cette plateforme permet aux partenaires de BNP Paribas Cardif de déployer des solutions d’assurance personnalisées avec une rapidité et une facilité inégalées.

Pierre-Henri Zoller, Deputy CEO de BNP Paribas Cardif en Amérique latine, donne son point de vue sur le fonctionnement d’IDP, son impact et la vision ambitieuse de l’assurance en tant que service qui la sous-tend.

En quoi consiste IDP exactement et pourquoi est-ce une innovation si importante ?

Pierre-Henri Zoller :
Notre plateforme de distribution IDP représente un changement radical vers l’assurance en tant que service. Il s’agit d’une plateforme entièrement modulaire, basée sur des APIs, qui s’intègre facilement aux écosystèmes numériques de nos partenaires de distribution. Ce qui la rend véritablement innovante, c’est sa rapidité et sa flexibilité. Les délais de mise sur le marché sont passés de plusieurs mois à quelques semaines seulement, ce qui change la donne sur un marché en évolution rapide comme celui de l’Amérique latine.

Au-delà de la technologie, IDP modifie également notre approche des partenariats. Elle donne à nos partenaires les outils nécessaires pour adapter les offres d’assurance à leurs besoins, gérer les sinistres, contrôler les performances et optimiser l’ensemble du parcours client en temps réel, le tout au sein d’une seule plateforme unifiée.

Qu’est-ce qui distingue cette plateforme des systèmes traditionnels d’assurance-distribution ?

Pierre-Henri Zoller :
Deux caractéristiques en fait : l’évolutivité et l’intégration de bout en bout. Avec IDP, nous couvrons l’ensemble du cycle de vie de l’assurance – avant-vente, vente, après-vente et gestion des sinistres. Et nous le faisons de manière totalement transparente, grâce à des tableaux de bord en temps réel et à l’analyse des données. Il ne s’agit pas seulement de simplifier les processus, mais aussi de donner à nos partenaires un contrôle total sur les produits et la visibilité.

Nous l’avons également conçue pour qu’elle soit facile à comprendre et à utiliser, en ligne avec notre objectif de rendre l’assurance plus accessible. Que notre partenaire soit une banque, une fintech, un groupe automobile ou un détaillant, la plateforme s’adapte à ses besoins. Et comme IDP est modulaire, nous pouvons déployer uniquement les éléments dont nos partenaires ont besoin, au moment où ils en ont besoin.

Quels sont les produits pris en charge par IDP et comment permet-elle aux partenaires de BNP Paribas Cardif de se démarquer ?

Pierre-Henri Zoller :
La plateforme prend en charge une large gamme de produits : assurance des emprunteur (ADE), assurance-vie, assurance-maladie, assurance-dommages et assurance-habitation. Cependant, ce qui la différencie véritablement est qu’elle permet à nos partenaires de lancer et d’adapter rapidement des produits. C’est là que réside sa véritable valeur.

Nous fournissons des modèles prêts à l’emploi et des APIs préconfigurées, de sorte que même les produits d’assurance complexes peuvent être déployés rapidement, sans nécessiter un important travail de développement. Cela permet à nos partenaires de rester agiles, de tester de nouvelles offres et de les affiner sur la base d’un retour d’information en temps réel.

Comment IPD s’est-elle comportée dans les déploiements en situation réelle ?

Pierre-Henri Zoller :
Notre projet pilote en Colombie s’est avéré extrêmement prometteur. Nous avons réussi à nous intégrer aux systèmes informatiques locaux sans aucune difficulté, preuve de l’agilité et l’adaptabilité de la plateforme. Cela nous a permis de définir un plan d’expansion régionale et nous sommes actuellement en train de le déployer activement au Mexique, au Chili, au Brésil et au Pérou.

Nous avons déjà observé des gains d’efficacité, une réduction des délais de mise sur le marché et un meilleur alignement sur les attentes des clients. Un impact positif sur la conformité et la gouvernance des données a également été constaté, grâce à ses outils de contrôle intégrés.

Quel est l’avenir de IDP en Amérique latine ?

Pierre-Henri Zoller :
D’ici 2026, nous prévoyons de faire d’IDP l’épine dorsale de notre distribution d’assurance dans la région. Ce n’est pas seulement un outil, c’est un catalyseur stratégique. Il aide nos partenaires à accélérer leur transformation numérique, il améliore la satisfaction client et il renforce notre position d’acteur numérique de premier plan. Dans un paysage où l’agilité est un facteur clé de la réussite, IDP nous permet à tous de garder une longueur d’avance.

BNP Paribas Cardif améliore l’accès au crédit et franchit une étape importante pour les personnes ayant été atteintes de cancers de la prostate, des testicules ou du sein. Celles-ci pourront désormais souscrire, dans le cadre d’un projet immobilier, personnel ou professionnel, un contrat d’assurance emprunteur sans surprimes ni exclusions à compter de la date de fin du protocole thérapeutique, sans attendre le délai légal de cinq ans fixé par le droit à l’oubli.

En 2021 en France, près de 550 000 hommes ont été pris en charge par l’Assurance Maladie avec un diagnostic du cancer de la prostate, le plus répandu chez l’homme, qui représente 25% des cancers masculins. Le cancer des testicules touche principalement des hommes âgés de 15 à 45 ans et le cancer du sein représente 33% des cancers de la femme.

Face à ce constat et afin de faciliter l’accès au crédit, BNP Paribas Cardif annonce qu’une personne peut désormais bénéficier, dès la fin du traitement actif du cancer et en l’absence d’autre pathologie, d’un tarif sans surprime ni exclusion, pour les emprunts jusqu’à 1 million d’euros. Cette démarche s’applique à tous les contrats d’assurance emprunteur distribués en France, pour les projets immobiliers, personnels et professionnels des clients.

L’assurance emprunteur renforce la protection des clients et garantit le remboursement d’un prêt en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail et/ou de perte d’emploi. BNP Paribas Cardif poursuit sa mission de rendre l’assurance plus accessible en allant au-delà des recommandations de la convention AREAS, afin d’accompagner au mieux ses assurés face aux aléas de la vie.

En effet, grâce aux progrès de la médecine, des mesures tangibles ont été mises en place en France par l’assureur depuis plus de 15 ans pour simplifier l’accès à l’assurance emprunteur. Ces mesures concernent déjà les assurés souffrant d’asthme, de la maladie de Parkinson, de diabète gestationnel, de paraplégie, tétraplégie et de maladies inflammatoires chroniques de l’intestin (MICI), comme la maladie de Crohn et la rectocolite hémorragique. En décembre 2024, ces conditions d’accès ont été étendues aux personnes atteintes du VIH et dont la charge virale est indétectable, au moment de la souscription.

« Depuis de nombreuses années, notre priorité est de mieux couvrir nos clients et de les protéger contre les accidents de la vie tout en leur permettant de réaliser leur projet immobilier. Après avoir récemment facilité l’accès à l’assurance emprunteur pour les personnes touchées par des maladies inflammatoires chroniques de l’intestin et celles traitées pour le VIH dont la charge virale est indétectable, nous poursuivons aujourd’hui nos progrès afin de permettre aux personnes atteintes d’un cancer de la prostate, des testicules ou du sein, de souscrire dès la fin de leur traitement thérapeutique actif une assurance sans surprime ni exclusion. Nous sommes fiers de cette belle avancée. »

déclare Fabrice Bagne, Directeur général adjoint de BNP Paribas Cardif, responsable France.