BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises annonce la remise du prix « Bonus d’Impact », une initiative inédite pour engager les salariés dans l’épargne solidaire et faire découvrir les actions menées par les acteurs de l’économie sociale et solidaire (ESS) présents dans leurs fonds d’épargne entreprise.
Le « Bonus d’Impact » permet aux salariés de découvrir des structures de l’ESS soutenues par les fonds d’épargne solidaire disponibles dans leurs dispositifs d’épargne entreprise (épargne salariale et retraite entreprise). Il permet de sensibiliser les salariés à la finance durable et aux placements solidaires en illustrant leur impact positif. À travers cette initiative, BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises répond aux attentes croissantes des salariés, sensibles à une épargne porteuse de sens et à une meilleure visibilité des projets financés grâce à leurs placements. D’après une étude de BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises menée par l’institut CSA et publiée en 2024 sur l’épargne salariale, 80% des salariés reconnaissent en effet l’importance des fonds responsables pour donner du sens à leur épargne.
Lancé à l’été 2024, le « Bonus d’Impact » a été proposé en exclusivité aux collaborateurs des entreprises clientes de BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises, les invitant à voter pour la structure qui incarne le mieux leurs valeurs. À l’issue de la campagne, celle ayant recueilli le plus de votes bénéficie d’un don de
20 000 € de la part de BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises. Cette année, les salariés ont élu l’association à but non-lucratif Siel Bleu, qui accompagne les personnes fragiles en encourageant la pratique d’une activité physique adaptée, utilisée comme un outil de prévention santé, de bien-être et de lien social.
BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises entend reconduire l’initiative chaque année pour maintenir un lien continu avec ses clients sur ce thème. Premier levier de collecte pour l’épargne solidaire, l’épargne salariale est en effet un vecteur essentiel de financement pour l’ESS et contribue ainsi au développement d’un modèle d’épargne responsable.
Acteur majeur de l’épargne d’entreprise en France, BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises réaffirme ainsi son rôle dans le développement de l’épargne solidaire et met à disposition de ses clients des fonds solidaires multi-entreprises triplement labellisés, Finansol, ISR et CIES, permettant d’associer impact positif et recherche de performance financière.
« Nous avons à cœur de donner du sens à l’épargne d’entreprise et de nouer un lien durable aussi bien avec nos clients qu’avec la trentaine de structures de l’économie sociale et solidaire, aujourd’hui soutenues grâce aux placements des salariés. A travers cette action, c’est l’ensemble de l’écosystème de l’épargne solidaire que nous mettons en lumière auprès des bénéficiaires de nos dispositifs. » ajoute Nicolas Villet, Directeur de
BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises «
Dans sa volonté de rendre l’assurance plus accessible, BNP Paribas Cardif ouvre son contrat d’assurance emprunteur sans surprime ni exclusion aux personnes traitées pour le VIH.
Depuis le 1er décembre 2024, BNP Paribas Cardif propose son contrat d’assurance de prêt Cardif Libertés Emprunteur sans surprime ni exclusion aux personnes traitées pour le VIH, dont la charge virale est indétectable au moment de la souscription, pour des emprunts allant jusqu’à un million d’euros.
Par cette initiative, BNP Paribas Cardif renforce l’accès à l’assurance des personnes les plus fragiles, et réaffirme son engagement en faveur d’une assurance plus inclusive.
Un accès à l’assurance simplifié
Aujourd’hui en France, 200 000* personnes vivent avec le VIH. L’accès au crédit étant souvent plus difficile pour les personnes atteintes de maladie, elles sont régulièrement confrontées à une tarification plus onéreuse, notamment en matière d’assurance. Afin d’aider à pallier ces difficultés, BNP Paribas Cardif ne retient qu’un seul critère d’éligibilité à un contrat d’assurance à une tarification sans surprime ni exclusion pour les personnes atteintes du VIH : que la charge virale soit indétectable au moment de la souscription.
Une initiative qui va au-delà des critères fixés par la convention AERAS
L’initiative proposée par BNP Paribas Cardif va au-delà des critères fixés par la convention AERAS afin de faciliter encore davantage l’accès à l’assurance emprunteur et au crédit.
Aujourd’hui, la convention AERAS qui permet aux personnes atteintes de l’infection par le VIH d’avoir un tarif normal, impose notamment :
• Une charge virale indétectable un an après instauration du traitement
• Un CD4 ≥ 500/mm3 et une charge virale indétectable dans les 12 derniers mois précédant la souscription
• Une durée entre le début de traitement et la fin du contrat d’assurance emprunteur plafonnée à 35 ans
• Une durée maximale de couverture du prêt fixée à 25 ans
Pour la souscription de son assurance emprunteur, BNP Paribas Cardif ne retient qu’un seul critère d’éligibilité : une charge virale indétectable au moment de la souscription, permise par un traitement régulier, qui permet d’empêcher la transmission de la maladie et de préserver le système immunitaire. En France en 2021, 93% des personnes bénéficiant d’un traitement antirétroviral dans le cadre d’une infection au VIH avaient une charge virale indétectable.
Avec cette initiative, BNP Paribas Cardif poursuit sa mission de rendre l’assurance plus accessible en proposant des solutions plus simples et inclusives, afin d’accompagner au mieux ses assurés.
Pour plus d’informations sur l’assurance emprunteur de BNP Paribas Cardif, vous pouvez notamment contacter votre conseiller BNP Paribas, un courtier, un conseiller en gestion de patrimoine ou consulter le site Cardif.fr.
* En décembre 2024, AIDES
Cardif Assurance Vie, SA Capital 719 167 488 €, RCS Paris 732 028 154. Cardif Assurance Risques Divers, SA capital 21 602 240 €, RCS Paris 308 896 547. Entreprises régies par le code des assurances, 1 boulevard Haussmann 75009 PARIS
En 2024, 84 initiatives issues de 24 entités à travers le monde, nous prouvent à quel point l’innovation est omniprésente au sein de BNP Paribas Cardif. Découvrez comment BNP Paribas Cardif en partenariat avec Orange permettent de traiter en quelques secondes les sinistres liés à la casse et à l’oxydation des téléphones.
Présentez-vous brièvement : pays, service, missions principales, centres d’intérêt en-dehors de l’entreprise (loisirs, passions, etc.)
Je m’appelleTom Thiberge et je travaille depuis maintenant 10 ans au sein du groupe BNP Paribas Cardif, que j’ai intégré en alternance. Depuis quelques mois, j’ai rejoint Karapass, filiale spécialisée dans les produits d’assurance affinitaire, où je manage une équipe Data. Mon rôle consiste à développer etpromouvoir l’offre de services data, d’un point de vue opérationnel, et analytics tout en orientant Karapass vers une approche résolument « AI Driven », c’est-à-dire où l’iA joue un rôle central dans la prise de décision, l’automatisation ou l’optimisation des processus.
En dehors du travail, j’aime jouer les pizzaiolos, et je suis un passionné de football, fervent supporter de l’AS Monaco.
Présentez votre projet : son objectif principal, son contenu, sa genèse et son intérêt pour BNP Paribas Cardif.
Le téléphone occupe une place centrale dans nos vies, et il était essentiel de proposer à nos clients une solution immédiate en cas de sinistre. Grâce à l’IA, nous avons transformé les délais d’acceptation des sinistres, passant d’une moyenne de deux heures à seulement quelques secondes. Répondre en moins de cinq secondes, c’est non seulement une prouesse technologique, mais aussi un levier puissant pour accroître la satisfaction client.
Cette innovation, basée sur un score calculé par l’IA à partir de données issues de la déclaration du sinistre et de son historique passé, permet d’accepter en quelques secondes les sinistres liés à la casse et à l’oxydation des téléphones, offrant ainsi une prise en charge rapide, même en soirée ou le week-end. Pour les sinistres plus complexes, non pris en charge par l’IA, les assurés sont automatiquement redirigés vers un parcours classique avec des gestionnaires spécialisés. Ils conservent également la possibilité de choisir une prise en charge directe par un gestionnaire, sans passer par l’acceptation automatique.
La mise en place de cette solution, en collaboration avec notre partenaire Orange, illustre notre volonté commune d’offrir une expérience client optimale, en fournissant des réponses immédiates et efficaces à chaque étape.
La volonté d’être « market maker » dans le secteur de l’assurance affinitaire se reflète dans cette solution, qui crée de la valeur à tous les niveaux : pour nos clients, nos partenaires, nos collaborateurs et le groupe.
Qu’est-ce qui vous a le plus étonné ou surpris au cours de ce projet (vous avez peut-être une anecdote à nous raconter) ?
La capacité à tenir nos engagements dans un laps de temps très court malgré une roadmap dense. Cela a été rendue possible grâce à des équipes expertes et un engagement exceptionnel. Le succès du projet repose également sur l’engagement des collaborateurs, qui ont su dépasser leur périmètre de fonction pour en assurer la réussite.
Quel conseil donneriez-vous à des collaborateurs qui voudraient eux aussi innover ?
Pour un collaborateur, il est essentiel d’être force de proposition en connectant son domaine d’expertise aux processus industriels à intégrer. Il faut toujours se poser la question de la valeur ajoutée de l’innovation et y répondre de manière concrète.
Du point de vue projet, trois clés de réussite me paraissent essentielles :
• L’innovation doit s’intégrer dans un processus industrialisable et apporter une valeur qui s’évalue clairement surtout pour le métier.
• Des équipes alignées de la conception à la livraison et des échanges efficaces et réguliers avec le sponsor et/ou le décideur.
• Un engagement des parties prenantes concernant le delivery.
Pour aller plus loin
- Le résultat net avant impôt (RNAI) s’élève à 1,6 milliard d’euros fin 2024, en progression de 13% par rapport à 2023
- 36,4 milliards d’euros de chiffre d’affaires à fin 2024, en hausse de 21% par rapport à 2023
- 287 milliards d’euros d’actifs gérés, soit une hausse de 13% par rapport à 2023
- Plus d’une centaine de partenariats renouvelés ou signés en 2024
« 2024 est une très bonne année pour BNP Paribas Cardif avec un chiffre d’affaires record et un résultat en forte augmentation. L’activité est dynamique et s’appuie sur une forte collecte en épargne et des partenariats robustes. Notre modèle partenarial diversifié a de nouveau démontré son efficacité et nous permet de consolider nos positions de premier plan en épargne et en protection. Rendre l’assurance plus accessible nous guide au quotidien et sur le long terme. Fort de cet engagement, nous avons à cœur d’accompagner les projets de nos assurés pour couvrir le plus grand nombre. Enfin, dans une démarche d’amélioration continue, nous accélérons grâce à l’intelligence artificielle et la mise en œuvre de nouvelles technologies, de façon sécurisée et pour une expérience client renforcée. » déclare Pauline Leclerc-Glorieux, Directrice générale de BNP Paribas Cardif.
Des résultats en 2024 en forte hausse
BNP Paribas Cardif poursuit sa croissance et affiche un résultat net avant impôt (RNAI) de 1,6 milliard d’euros en 2024, en progression de 13% par rapport à 2023. Le chiffre d’affaires du métier assurance du Groupe BNP Paribas atteint 36,4 milliards d’euros, soit une hausse de 21% par rapport à 2023. A fin 2024, les actifs gérés totalisent 287 milliards d’euros, soit +13% par rapport à fin 2023.
BNP Paribas Cardif est présent dans 30 pays et génère près de la moitié de son chiffre d’affaires (48% en 2024) à l’international. Fort de son modèle partenarial diversifié, l’assureur, un leader mondial des partenariats en bancassurance, réalise plus de la moitié de son chiffre d’affaires (52% en 2024) avec des partenaires externes au Groupe BNP Paribas.
La collecte brute en épargne à l’échelle mondiale s’élève à 28,3 milliards d’euros à fin 2024 (+24%), dont 34% en unités de compte. En France, elle progresse de 15% par rapport à 2023 pour atteindre 16,9 milliards d’euros. A l’international, la collecte brute s’établit à 11,5 milliards d’euros, en progression de 40% par rapport à 2023.
Le chiffre d’affaires de l’activité protection s’établit à 8,0 milliards d’euros en 2024, en hausse de 11% par rapport à 2023. En France, il progresse de 5% à 1,9 milliard d’euros, soutenu par l’assurance dommages qui enregistre une croissance de 12% et par l’assurance affinitaire avec près de 1,9 million de clients à fin 2024. Sur les marchés internationaux, le chiffre d’affaires atteint 6,1 milliards d’euros soit une hausse de 14% par rapport à 2023. La croissance en Amérique latine est soutenue par les déploiements des partenariats de long terme, notamment au Brésil, avec un chiffre d‘affaires de 1,9 milliard d’euros en hausse de 13% par rapport à 2023. En Europe (hors France) et autres pays, l’activité enregistre une hausse de 16% par rapport à 2023 avec un chiffre d’affaires de 3,2 milliards d’euros. L’Asie affiche enfin un chiffre d’affaires de 1,1 milliard d’euros (+10% par rapport à 2023).
Plus d’une centaine de partenariats renouvelés ou signés en 2024 pour renforcer les offres de produits et services pour les assurés
En 2024, la force du modèle partenarial de BNP Paribas Cardif est une nouvelle fois démontrée par la mise en œuvre de partenariats clés en Italie avec le Groupe bancaire coopératif BCC Iccrea et en France avec la banque privée Neuflize OBC. Ces deux partenariats majeurs permettront à l’assureur de consolider son leadership en épargne et d’accéder à de nouveaux réseaux de distribution. En France, BNP Paribas Cardif, convaincu que l’assurance vie est un outil essentiel à la constitution du patrimoine des Français et au financement de l’économie, s’appuie sur un fonds en euros diversifié avec un taux net et hors bonus d’au moins 2,75% pour 96% de ses contrats d’assurance vie et de capitalisation en 2024. Sa gestion à long terme prudente et ses réserves solides lui permettent d’accompagner dans la durée les divers projets et objectifs patrimoniaux de ses assurés, avec une rémunération attractive de leur épargne.
Le renouvellement ou la signature de plus d’une centaine de partenariats en 2024 permettront de soutenir le développement de l’activité dans la durée et de renforcer les offres de produits au service des assurés. Ce dynamisme se traduit par de nouveaux accords en assurance emprunteur, marché sur lequel BNP Paribas Cardif est le leader mondial*. C’est le cas en France où BNP Paribas Cardif a conclu un nouveau partenariat avec Simulassur, la marketplace B2B spécialisée en assurance de prêt du Groupe Magnolia, pour élargir l’accès à son contrat Cardif Libertés Emprunteur à de nouveaux courtiers et clients. C’est aussi le cas avec le lancement de nouvelles offres d’assurance emprunteur comme dans les pays nordiques avec la banque digitale Northmill. En ce début d’année 2025 en France, BNP Paribas Cardif a continué de développer son activité en assurance affinitaire avec le renouvellement de son partenariat avec Orange
L’impact positif, un moteur de croissance et de confiance pour les clients et partenaires
Comme le montrent les résultats de l’étude mondiale « Se protéger pour se projeter », menée par BNP Paribas Cardif, les besoins en protection sont restés prégnants en 2024. Pour répondre aux préoccupations et accompagner les projets individuels de ses clients, BNP Paribas Cardif s’appuie sur sa mission de rendre l’assurance plus accessible qui le guide au quotidien. En rendant l’assurance plus inclusive, plus compréhensible, plus facile à souscrire et à utiliser, l’assureur aide les particuliers à mieux se protéger pour mieux se projeter. C’est le cas en prévoyance individuelle avec la mise en place d’une démarche nouvelle et pédagogique qui repose sur un diagnostic personnalisé permettant à la Banque Commerciale en France de BNP Paribas de proposer aux clients le niveau de protection le plus adapté pour eux et leurs proches. Cette démarche d’assureur responsable se traduit également par l’amélioration des conditions de souscription à l’assurance emprunteur pour les personnes traitées pour le VIH en France, allant au-delà des critères fixés par la convention AERAS, en acceptant désormais sans surprime ni exclusion les patients dont la charge virale est indétectable au moment de la souscription et pour les emprunts jusqu’à 1 million d’euros. Cette action s’inscrit dans une démarche globale mise en place depuis plus de 15 ans, pour proposer une couverture des populations les plus fragiles dans les meilleures conditions. En complément, BNP Paribas Cardif a élargi en 2024 la couverture de la garantie ITT (Incapacité Totale de Travail) de son contrat Cardif Libertés Emprunteur, commercialisé en France par les courtiers, les conseillers en gestion de patrimoine et sur Cardif.fr. Cette garantie « Aide à la famille » avec ses deux volets « présence parentale » et « proche aidant » permet de mieux répondre aux attentes des familles confrontées à des évènements de vie difficiles.
BNP Paribas Cardif place l’impact positif au cœur de sa stratégie d’investisseur, convaincu que cet engagement est facteur de performance à long terme et de confiance pour ses clients et partenaires. L’assureur met ainsi en œuvre une politique d’investissement responsable et applique un filtre ESG sur les investissements de son fonds général. Ainsi en 2024, 96% des actifs des fonds en euros de BNP Paribas Cardif en France ont fait l’objet d’une analyse ESG, et plus de 33% des encours en unités de comptes sont investis sur des supports responsables , soit 19,4 milliards d’euros. Afin d’accompagner l’économie dans sa transition vers le bas carbone, BNP Paribas Cardif, qui s’inscrit dans la politique de transition énergétique du Groupe BNP Paribas, s’est engagé depuis 2021 à réduire les émissions de gaz à effet de serre de ses portefeuilles d’investissements et à contribuer au respect de l’Accord de Paris. A fin 2024, l’empreinte carbone (scopes 1 et 2 ) de son portefeuille actions et obligations d’entreprise détenues en direct dans les actifs de ses fonds euros, continue à diminuer d’au moins 50% par rapport à fin 2020. Cette démarche est également portée par des investissements visant à soutenir des initiatives à impact. Ainsi BNP Paribas Cardif enregistre 3 milliards d’euros d’investissements à impact positif répondant à des enjeux environnementaux et sociétaux au cours de l’année 2024, ce qui correspond à 2 milliards d’euros en moyenne par an depuis 2019.
Cet engagement en faveur de l’impact positif pour le bénéfice de ses parties prenantes se traduit également par les actions menées par BNP Paribas Cardif en faveur d’une société plus inclusive. En 2024, BNP Paribas Cardif et Sistech, association dédiée à l’inclusion professionnelle des femmes réfugiées dans les métiers de la technologie et du numérique, ont signé un partenariat pour accompagner les bénéficiaires de l’association. Le dispositif s’intègre au sein du programme « Women & Girls in Tech », soutenu par le Groupe BNP Paribas. Ce programme vise notamment à favoriser le recrutement de femmes dans le numérique et en informatique. Enfin, parce qu’à l’échelle mondiale le nombre de cas d’obésité augmente de façon notable, BNP Paribas Cardif est mobilisé depuis 2021 autour de la prévention du surpoids et de l’obésité. La démarche repose sur le financement de la recherche avec un groupe international de médecins et de chercheurs experts en nutrition, et le soutien à plusieurs associations dans le monde dédiées à la prévention du surpoids et de l’obésité des plus jeunes. 650 000 enfants et 2 millions de personnes en incluant les membres de leurs familles ont déjà pu bénéficier de ce programme dans 13 pays.
La technologie et l’intelligence artificielle, des moyens au service de l’humain et la satisfaction client
BNP Paribas Cardif est convaincu que la technologie et en particulier l’intelligence artificielle sont clés pour améliorer la satisfaction client et l’accompagnement des partenaires avec des produits de qualité et des parcours optimisés. Ainsi 80 cas d’usage en intelligence artificielle sont aujourd’hui en production chez BNP Paribas Cardif, dont 20 dédiés à la gestion des sinistres. La solution « CardX » développée en 2021 pour accélérer la gestion des sinistres et automatiser le traitement des documents traite déjà en 2024 plus de 50 000 pages par mois au Brésil, en Colombie, en Espagne et en Pologne. De nouvelles solutions ont également été déployées en 2024, comme avec Orange en France, où BNP Paribas Cardif a mis en place un processus d’acceptation automatique des sinistres basée sur un score calculé par l’intelligence artificielle. Celui-ci permet d’accepter les sinistres éligibles déclarés par les assurés pour leurs appareils mobiles en quelques secondes.
L’activité d’un assureur repose sur les nombreuses interactions avec ses clients. Pour BNP Paribas Cardif, l’analyse et la compréhension de cette masse d’information sont essentiels pour répondre aux besoins d’immédiateté et d’efficacité. Son objectif, concevoir des expériences client simples et accessibles afin de relever ses trois défis majeurs : élever le niveau de protection d’un plus grand nombre d’assurés via davantage de personnalisation et de fidélisation, améliorer l’expérience client via l’automatisation, et optimiser les process pour répondre aux attentes des clients et des partenaires.
En 2023, 84 initiatives issues de 24 entités à travers le monde nous ont prouvé à quel point l’innovation est omniprésente au sein de BNP Paribas Cardif.
Découvrez comment BNP Paribas Cardif Japon, en utilisant Tovie.AI Tutor Bot, aide nos partenaires commerciaux à développer une meilleure compréhension des produits d’assurance emprunteur.
Présentez-vous brièvement : pays, service, missions principales, centres d’intérêt en-dehors de l’entreprise (loisirs, passions, etc.)
Bonjour, je m’appelle Hiroshi Chin. Je suis originaire du Japon et je travaille dans la division Transformation de BNP Paribas Cardif au Japon. Je suis Analytics Manager et Chief Data Officer.
Ma principale responsabilité est de promouvoir une culture axée sur les données au sein de l’entreprise et de favoriser la transformation numérique.
Ces dernières années, je me suis concentré sur l’analyse. Nous avons mené une série d’analyses sur des données internes et externes, ce qui nous a permis de renforcer nos partenariats grâce à des informations fondées sur des données.
En termes d’innovation, nous avons lancé l’année dernière un chatbot pour la formation des clients, que nous appelons le CPI Tutor. Ce projet a constitué une initiative passionnante au sein de notre entreprise, améliorant l’engagement des clients et les expériences d’apprentissage.
En dehors du travail, j’aime fabriquer des objets. Pendant mon temps libre, j’essaie de fabriquer du fromage et parfois du pain à la maison.
Présentez votre projet : son objectif principal, son contenu, sa genèse et son intérêt pour BNP Paribas Cardif
Notre projet vise à améliorer la formation des vendeurs de nos partenaires, en les aidant à mieux comprendre les produits d’assurance des emprunteurs (ADE, ou CPI en anglais). En renforçant leurs connaissances de base, ils peuvent proposer et distribuer des produits plus adaptés aux utilisateurs finaux.
Pour atteindre cet objectif, nous avons créé des formations avec CPI Tutor pour les équipes commerciales de nos partenaires. Cependant, en raison de ressources humaines limitées, notre équipe n’étant composée que de quatre personnes, il a été difficile d’étendre ces sessions à l’ensemble du pays. De plus, nous travaillons avec environ 70 partenaires, dont beaucoup ont des dizaines de succursales, ce qui représente un grand nombre de vendeurs à former.
Face à ces défis, nous avons eu l’idée de tirer parti des chatbots pour proposer des formations à distance. Cette approche nous permet de dispenser des formations de manière plus efficace et de garantir une plus grande accessibilité à nos partenaires. En outre, en offrant des services numérisés tels que CPI Tutor, nous souhaitons mettre en avant les capacités de transformation numérique de notre entreprise. Cet outil permet non seulement d’améliorer la formation, mais constitue également un atout précieux dans les négociations avec nos partenaires, en démontrant nos atouts technologiques et notre sens de l’innovation.
Il s’agit également du premier projet de BNP Paribas Cardif utilisant Tovie.ai – une plateforme de chatbot soutenue par l’entreprise. Ce chatbot offrira aux utilisateurs une expérience unique et interactive. Tout d’abord, il formera les utilisateurs à l’aide d’un livre de données, un document texte expliquant les différents aspects de l’ADE en japonais. Deuxièmement, il proposera des quiz pour renforcer l’apprentissage. Troisièmement, les utilisateurs participeront à des jeux de rôle, ce qui leur permettra d’acquérir une expérience pratique de la prise de parole et d’améliorer leurs compétences en matière de communication commerciale.
En outre, tous les documents pertinents seront affichés à l’écran dans la fenêtre de dialogue pour une référence fluide. Le chatbot s’appuie sur des techniques de base de NLP (Natural Language Processing) pour évaluer si les réponses aux jeux de rôle contiennent le contenu commercial nécessaire, garantissant ainsi une expérience de formation complète.
Qu’est-ce qui vous a le plus étonné ou surpris au cours de ce projet (vous avez peut-être une anecdote à nous raconter) ?
Bien que la première version de notre prototype de chatbot ait des fonctionnalités limitées, dans la version pilote, nous avons constaté que plus de 80 % des utilisateurs considéraient cette solution comme utile. Au cours de la prochaine phase, nous prévoyons d’élargir notre offre de produits en introduisant des options supplémentaires, y compris la connaissance des produits ou des sinistres. Nous mettrons également en place une section FAQ afin de simplifier les demandes des partenaires et de faciliter l’accès aux informations essentielles. Ces améliorations visent à réduire les demandes de renseignements de la part des partenaires.
Nombre de nos partenaires et de leurs vendeurs l’ont trouvée utile pour renforcer leurs connaissances en matière d’ADE et les aider dans leur travail quotidien. Compte tenu de ces réactions positives, nous sommes persuadés qu’il est possible de continuer à améliorer le CPI Tutor et de l’aligner davantage sur nos objectifs.
Du point de vue de l’IA, son exploitation pour la formation est une approche à la fois passionnante et stimulante. Elle offre de nouvelles possibilités qui n’étaient auparavant pas envisageables dans le secteur. C’est pourquoi nous devons poursuivre nos recherches et nos investissements dans ce domaine afin d’améliorer nos capacités et d’en maximiser l’impact.
Quel conseil donneriez-vous à des collaborateurs qui voudraient eux aussi innover ?
Nous sommes actuellement dans une ère très dynamique et pleine d’opportunités, notamment dans le domaine de l’IA, où les progrès se succèdent à un rythme sans précédent. Pour suivre ces changements rapides, nous devons rester créatifs et relever les défis au sein de l’entreprise.
Pour aller plus loin
En janvier et octobre 2024, se sont tenues les 8e et 9e éditions de l’Analytics Manager Academy internationale (AMA), réunissant 36 nouveaux participants de BNP Paribas Cardif venant de France, d’Europe, d’Amérique latine, avec des profils diversifiés.
Fondée en 2018, cette formation ambitieuse et intensive en Data Sciences est délivrée en partenariat avec l’École Polytechnique, sous le parrainage de Stanislas Chevalet, Directeur Général Adjoint, Transformation et Développement, et Michael de Toldi, Chief Analytics Officer. C’est l’un des dispositifs clés pour accompagner la transformation IA (Intelligence Artificielle) de BNP Paribas Cardif.
L’AMA vise à former nos acteurs du changement, leaders d’aujourd’hui et de demain, pour les aider à diffuser la culture de l’IA dans toute l’entreprise, et les équiper pour poser les bonnes questions et prendre les bonnes décisions. Ils peuvent ainsi tirer parti de l’IA, afin de booster la création de valeur stratégique pour nos partenaires, clients et collaborateurs, servir l’efficacité opérationnelle et contribuer à la réduction des risques.
Pour atteindre ces objectifs, l’AMA apporte à la fois une compréhension précise et rigoureuse de l’IA, en plongeant dans ses fondamentaux techniques avec les meilleurs experts de l’Ecole Polytechnique, et de la façon dont nous créons de la valeur grâce à l’IA, en explorant l’écosystème IA de BNP Paribas Cardif avec nos experts internes.
Au total, c’est déjà plus de 140 managers, top managers, talents et acteurs clés de notre écosystème IA, qui ont été formés à tous ces sujets grâce à ce programme d’excellence entre BNP Paribas Cardif et l’Ecole Polytechnique Exécutive Education.
Félicitations à tous les participants pour leurs efforts et leur proactivité ainsi qu’à tous les collaborateurs qui ont contribué à ces éditions en organisant des conférences et en partageant leur expertise et leurs expériences.
L’Analytics Manager Academy sera de retour pour une 10ème édition !
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BNP Paribas Cardif annonce un taux de rendement moyen de 2,90% pour ses contrats d’assurance vie et de capitalisation en 2024.
Dans un environnement marqué par la baisse des taux directeurs de la Banque Centrale Européenne et une inflation qui se normalise, BNP Paribas Cardif est convaincu que l’assurance vie demeure un outil essentiel à la constitution du patrimoine des Français et au financement de l’économie. La compagnie s’appuie sur la qualité de sa gestion financière et sa stratégie de diversification pour accompagner les divers projets et objectifs patrimoniaux de ses assurés, avec une rémunération attractive de leur épargne.
Grâce à sa politique de convergence des taux servis menée depuis cinq ans, 96% des contrats affichent un taux net et hors bonus d’au moins 2,75% . C’est le cas des principaux contrats tels que BNP Paribas Multiplacements Privilège, BNP Paribas Multiplacements 2, Cardif Élite et Nova Stratégies.
Les clients ont par ailleurs pu bénéficier de taux servis bonifiés allant jusqu’à 4,75%, sur leurs versements sur l’ensemble des contrats.
« Grâce à une gestion à long terme prudente, une allocation d’actifs diversifiée et des réserves solides, nous continuons à proposer un fonds en euros avec un taux servi compétitif pour tous nos produits. L’assurance vie et le fonds en euros restent plus que jamais des piliers de l’épargne des Français », déclare Fabrice Bagne, Directeur général adjoint de BNP Paribas Cardif, responsable France.
Pour aller plus loin
Le programme des Ambassadeurs de l’Innovation, qui compte 11 gagnants parmi 84 projets innovants proposés par 24 entités dans le monde en 2024, montre que l’innovation est présente partout chez BNP Paribas Cardif ! Découvrez comment ce programme d’impact de BNP Paribas Cardif en France a permis de rendre l’assurance plus accessible aux personnes atteints de Maladie Chronique de l’Instestin (MICI).
Présentez-vous brièvement : pays, service, missions principales, centres d’intérêt en-dehors de l’entreprise (loisirs, passions, etc.)
Je m’appelle Céline Scazzola.
Après plusieurs expériences dans des différentes filiales et activités commerciales du Groupe BNP Paribas, je suis aujourd’hui rattachée à la Direction Impact dans les équipes de Nathalie Doré, Directrice Impact & Innovation. Depuis 4 ans, j’accompagne les différents métiers en France dans la mise en place d’initiatives à impact. Ces initiatives concernent principalement l’épargne, l’ADE (assurance des emprunteurs) et la prévoyance, et embrassent des sujets d’innovation/d’amélioration produits, parcours ou services, et aussi certains aspects de procédures.
En chef d’orchestre, j’accompagne, j’aide et je facilite l’intégration de l’Impact dans les sujets core business. Mon rôle est très transverse, je travaille au quotidien avec tout le monde ou presque ! Les équipes Marketing sont bien entendu mes partenaires privilégiés ainsi que la Direction de la Gestion d’Actifs, l’Actuariat et la Direction Clients, qui siègent aux comités RSE business et avec lesquels j’ai plaisir à échanger très régulièrement.
Et sur le plan plus personnel, j’aime beaucoup les spectacles (théâtres et concerts), le pilates, le ski et la rénovation de chaise à l’ancienne.
Présentez votre projet : son objectif principal, son contenu, sa genèse et son intérêt pour BNP Paribas Cardif.
Dans le cadre de l’amélioration des conditions d’accès à l’assurance pour nos clients en France (assurance des emprunteurs et prévoyance), nous avons entamé une démarche relative aux risques aggravés de santé depuis plus de 15 ans. Dans ce cadre, nous avons travaillé sur différentes pathologies : l’asthme, la paraplégie et la tétraplégie mais aussi la maladie de Parkinson et plus récemment, les Maladies Inflammatoires Chroniques de l’Intestin (MICI).
Chaque pathologie est étudiée minutieusement : quelles en sont les caractéristiques ? Quels sont les derniers traitements mis au point ? L’objectif principal est de permettre à nos clients qui en sont atteints d’avoir des tarifications plus justes, en adéquation avec leur situation réelle, avec moins de surprimes et d’exclusion.
En France, les Maladies Inflammatoires Chroniques de l’Intestin (MICI) touchent plus de 300 000 personnes. Ces pathologies touchent de plus en plus de personnes dans le monde avec la prévalence décrite ci-dessous :
Source :Fiche « Maladies inflammatoires chroniques de l’intestin » I L’Assurance Maladie (ameli.fr), 2022
Ce projet sur les MICI est né d’une rencontre entre Sigrid Motillon (Actuariat France), Pierre-Emmanuel Coville (Direction Clients France) et le professeur Matthieu Allez, Chef du service de gastro-entérologie de l’Hôpital Saint-Louis, en avril 2019, lors de la journée de l’association des médecins conseils en assurance des personnes. Il y faisait une conférence.
Un premier échange avec le Professeur a confirmé que cette pathologie allait toucher de plus en plus de personnes et qu’en parallèle, de réels progrès médicaux notamment en matière de traitements ont vu le jour. Nous avons ainsi lancé des travaux pour refondre nos connaissances et approches concernant cette pathologie.
Innovation #1 : Bénéficier de l’expertise en temps réel d’un spécialiste de la pathologie
Le partenariat avec le Professeur Matthieu Allez a permis de construire une évaluation du risque innovante, prenant en compte les données d’expérience en temps réel du milieu clinique, notamment l’efficacité des tous nouveaux traitements ou thérapies issus des progrès récents de la médecine.
Ces informations sont très précieuses et viennent compléter les études statistiques réalisées sur plusieurs années.
Innovation #2 : Elaboration d’un questionnaire spécifique prenant en compte des habitudes de vie Au-delà des dernières avancées médicales, l’expertise du Professeur Allez a également permis de prendre en compte la façon dont les personnes vivent avec la maladie, par exemple sur le plan des activités physiques ou professionnelles. Comment la personne vit-elle avec sa maladie ? A-t-elle trouvé un équilibre vie personnelle et vie professionnelle… ?
Nous parvenons à proposer une couverture et une tarification plus adaptée à la situation réelle des personnes atteintes de ces pathologies, notamment car certaines personnes peuvent avoir une vie normale avec une forme grave de la maladie.
Cette démarche nous permet d’améliorer nos offres d’assurance en octroyant, plus largement, des couvertures complètes, c’est-à-dire sans exclusion, et en annulant ou réduisant les surprimes. Et toutes ces améliorations permettent de rendre concrètement l’assurance plus accessible et plus inclusive pour nos clients. Ainsi, nos assurés sont mieux protégés et peuvent réaliser par exemple, leur projet professionnel ou l’acquisition de leur bien immobilier.
Résultats constatés
Les premiers résultats observés sont très positifs et confirment nos attentes.
A titre d’exemple : sur le réseau des agences BNP Paribas, nous avons proposé une assurance emprunteur complète sans exclusion pour plus de 90% des clients, un niveau pratiquement deux fois plus élevé qu’auparavant. Dans 2/3 des cas, la proposition a été faite aux conditions standards sans surprime, là encore deux fois plus que précédemment.
La première étude a permis de faire un comparatif avant/après sur 140 dossiers concernant des personnes atteintes de MICI. L’Application de la nouvelle tarification augmente fortement l’acception de l’assurance au tarif normal (sans exclusion ni surprime) en passant de 12% à 47% des cas. D’autre part, les surprimes restantes sont moins fortes et permettent ainsi une acceptation sans exclusion. Les premiers chiffres obtenus depuis le lancement confirment cette tendance.
Qu’est-ce qui vous a le plus étonné ou surpris au cours de ce projet (vous avez peut-être une anecdote à nous raconter) ?
Ce sont des travaux qui demandent de collaborer avec des experts médicaux sur chacune des pathologies concernées, ce qui est inhabituel dans notre métier. D’ailleurs, il est très intéressant d’écouter le podcast avec le professeur Allez, où il indique qu’il avait une appréhension à travailler avec un assureur avec l’idée que cela bloquerait l’accession à la propriété de certains de ses patients. Et il a très vite réalisé que cela permettrait au contraire de l’augmenter.
L’envie d’améliorer les choses pour nos clients est le moteur qui nous anime dans cette recherche d’innovation. Ce sont des travaux qui peuvent être longs donc il faut garder son cap en conservant à l’esprit l’idée de l’amélioration de nos produits
Et dans la prolongation de notre démarche, depuis le 1er décembre 2024, 9 personnes sur 10 traitées pour le VIH peuvent accéder à l’assurance des emprunteurs sans surprime ni exclusion chez BNP Paribas Cardif.
Quel conseil donneriez-vous à des collaborateurs qui voudraient eux aussi innover ?
L’innovation peut prendre de nombreuses formes et ne peut pas se réaliser seule, surtout dans un grand groupe comme le nôtre.
Il faut écouter les idées des uns et des autres et saisir les opportunités qui nous semblent en adéquation avec BNP Paribas Cardif. C’est un travail d’équipe qui se réalise tous ensemble et qui permet de soulever des montagnes !
Dans le domaine des risques aggravés de santé, les idées peuvent provenir de plusieurs sources : médecin conseil de BNP Paribas Cardif, actuariat, collaborateur via des lectures ou par connaissance des pathologies…C’est nous qui devons trouver les spécialistes des pathologies que nous projetons de cibler. Et nous aurons à mon sens atteint un « niveau de maturité » quand ce seront directement les spécialistes des pathologies qui nous contacteront pour nous demander d’avancer sur leur pathologie.
Pour aller plus loin
Après leur entrée en négociations exclusives le 1er août dernier, AXA et BNP Paribas Cardif annoncent aujourd’hui la signature de l’accord d’acquisition d’AXA Investment Managers (AXA IM).
Cette signature fait suite à l’achèvement de la procédure d’information-consultation des instances
représentatives du personnel concernées des groupes AXA et BNP Paribas sur les enjeux stratégiques du projet.
« Cette signature marque une étape importante dans le processus d’acquisition d’AXA IM et du partenariat à long terme avec AXA. En prévision du processus de clôture, l’ensemble des équipes travaille désormais pour accueillir les collaborateurs et les clients d’AXA IM au sein du Groupe BNP Paribas Cardif.» a déclaré Renaud Dumora, Président de BNP Paribas Cardif, Directeur Général Adjoint de BNP Paribas.
Pour rappel, le prix convenu pour l’acquisition et la mise en place du partenariat de long terme est de 5,1 Md€ au closing prévu pour mi 2025 avec un impact anticipé sur le ratio CET1 du Groupe BNP Paribas de 25 pb sous réserve des accords avec les autorités compétentes.
BNP Paribas Cardif renforce l’accès à l’assurance pour les personnes atteintes du VIH.
L’assureur poursuit sa démarche d’amélioration des conditions d’accès à l’assurance en tenant compte des dernières avancées relatives aux traitements contre le VIH.
Cette action s’inscrit dans un mouvement plus global mis en place depuis plus de 15 ans, avec la volonté de couvrir dans les meilleures conditions les populations les plus fragiles.
BNP Paribas Cardif, acteur majeur en assurance emprunteur, annonce qu’à compter du 1er décembre 2024 ses contrats d’assurance emprunteur distribués en France seront accessibles sans surprime ni exclusion, aux personnes traitées pour le VIH et dont la charge virale est indétectable au moment de la souscription, pour les emprunts jusqu’à 1 million d’euros.
« BNP Paribas Cardif continue à œuvrer pour proposer des solutions à nos clients, leur permettre de faire face aux aléas de la vie et leur faciliter l’accès à la propriété. Aujourd’hui nous améliorons significativement les conditions de souscription à l’assurance emprunteur pour les personnes atteintes du VIH en allant au-delà des avancées actuelles en acceptant les patients dont la charge virale est indétectable »
Fabrice Bagne, Directeur général adjoint de BNP Paribas Cardif, responsable France.
A l’occasion de la journée mondiale de lutte contre le Sida, BNP Paribas Cardif réaffirme son engagement en faveur d’une assurance plus inclusive et annonce une avancée majeure pour faciliter l’accès à l’assurance emprunteur aux personnes atteintes du VIH en France.
L’assurance emprunteur garantit le remboursement d’un prêt en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail et/ou de perte d’emploi. Renforcer la protection des clients en France, quel que soit l’état de santé du souscripteur, est essentiel. Depuis plus de 15 ans, BNP Paribas Cardif s’attache ainsi à rendre l’assurance plus accessible, plus simple et plus lisible avec des produits et des couvertures en adéquation avec la situation réelle des assurés atteints de certaines pathologies. Cette démarche qui repose sur la prise en compte des dernières avancées médicales s’est déjà traduite par des actions concrètes pour faciliter l’accès à l’assurance emprunteur pour les personnes atteintes notamment d’asthme, de la maladie de Parkinson, de diabète gestationnel, et de tétraplégie. En 2023 elle a été étendue aux assurés atteints par les maladies inflammatoires chroniques de l’intestin (MICI), comme la maladie de Crohn et la rectocolite hémorragique (RCH).
En France, 180 000 personnes vivent aujourd’hui avec le VIH. L’accès au crédit reste un parcours semé d’embûches pour nombre d’entre elles, confrontées à des difficultés pour obtenir une assurance emprunteur. Face à cette situation, BNP Paribas Cardif annonce une évolution dans sa politique de tarification : à partir du 1er décembre 2024, les personnes traitées pour le VIH bénéficieront d’une tarification sans surprime ni exclusion , avec pour seul critère la charge virale indétectable au moment de la souscription, pour les emprunts jusqu’à 1 million d’euros. En France en 2021, 93% des personnes bénéficiant d’un traitement antirétroviral dans le cadre d’une infection au VIH avaient une charge virale indétectable.
Cette initiative va au-delà des critères fixés par la convention AERAS afin de faciliter encore plus l’accès à l’assurance emprunteur aux personnes ayant contracté le VIH et qui suivent un traitement régulier qui permet, notamment d’empêcher la transmission de la maladie et de préserver le système immunitaire, en atteignant une charge virale quasi nulle.
Aujourd’hui la convention AERAS, qui permet aux personnes atteintes de l’infection par le VIH d’avoir un tarif normal, impose notamment :
- Une charge virale indétectable un an après instauration du traitement ;
- Un CD4 ≥ 500/mm3 et une charge virale indétectable dans les 12 derniers mois précédant la souscription
- Une durée entre le début de traitement et la fin du contrat d’assurance emprunteur plafonnée à 35 ans ;
- Une durée maximale de couverture du prêt fixée à 25 ans
Afin qu’une personne vivant avec le VIH puisse emprunter pour réaliser ses projets et accéder plus largement à l’assurance emprunteur sans surprime ni exclusion, BNP Paribas Cardif simplifie les critères d’éligibilité, en ne retenant que la charge virale indétectable au moment de la souscription, pour les emprunts jusqu’à 1 million d’euros.
Avec cette initiative, BNP Paribas Cardif poursuit sa mission de rendre l’assurance plus accessible en proposant des solutions plus simples et inclusives, afin d’accompagner au mieux ses assurés.
Pour plus d’informations sur l’assurance emprunteur de BNP Paribas Cardif, vous pouvez notamment contacter votre conseiller BNP Paribas, un courtier, un conseiller en gestion de patrimoine ou consulter le site Cardif.fr.
Cardif Assurance Vie, SA Capital 719 167 488 €, RCS Paris 732 028 154. Cardif Assurance Risques Divers, SA capital 21 602 240 €, RCS Paris 308 896 547. Entreprises régies par le code des assurances, 1 boulevard Haussmann 75009 PARIS