[Innovation Ambassadors]:L’IA au service de l’efficacité interne dans le processus KYC/AML ( know your Customer) au Luxembourg
Le programme Innovation Ambassadors compte 5 gagnants parmi les 102 projets innovants présentés par 24 entités dans le monde en 2025. Il prouve à quel point l’innovation est omniprésente au sein de BNP Paribas Cardif !
Présentez-vous
Je fais partie du Service « Coordination Transverse » de la Direction « Efficiency, Technology & Operations » au Luxembourg. Au quotidien, nous accompagnons le management de la filiale dans l’amélioration continue du traitement des opérations, en apportant expertise, recommandations et pilotage de la performance.
Nous intervenons dans le cadrage d’initiatives (avant-projets), la conduite du changement, le suivi des indicateurs de performance et la mise en place de tableaux de bord. Nous contribuons également à la maîtrise des risques et au renforcement de la qualité opérationnelle.
Plus particulièrement, mon rôle dans ce projet d’automatisation a consisté à représenter nos métiers, à identifier les irritants, puis à co-concevoir avec les équipes un processus de traitement entièrement repensé, jusqu’à la validation des étapes clés du dispositif.
Présentez votre initiative
Le projet « KYC AML Recertification Automation » est né d’un constat simple :
Nos volumes de dossiers et nos exigences réglementaires augmentent, tandis que les équipes consacrent encore une part importante de leur temps à des tâches répétitives. L’enjeu était donc de concevoir un processus plus efficace et évolutif, capable d’absorber cette croissance tout en garantissant un haut niveau de qualité.
Pour y parvenir, une équipe pluridisciplinaire a été constituée, réunissant les métiers, les services Data, Analytics, l’informatique et le Groupe. Côté Data/Analytics, des data scientists ont notamment développé un modèle d’IA permettant d’accélérer le traitement des dossiers, dans le respect de la gouvernance Analytics du Groupe. La collaboration étroite avec l’ensemble des parties prenantes, y compris nos homologues de BGL BNP Paribas au Luxembourg a permis d’intégrer les contraintes opérationnelles et d’assurer un déploiement aligné sur les besoins du terrain.
Comment votre initiative correspond-elle à la catégorie que vous avez remportée : inclusion et accessibilité ?
La standardisation du parcours et l’automatisation des contrôles de premier niveau, c’est-à-dire les vérifications effectuées avant toute analyse approfondie comme la validité des pièces d’identité, la cohérence des informations déclarés, etc, permettent d’harmoniser les pratiques, de limiter les interventions manuelles et de réduire considérablement le temps de traitement.
Cette évolution a renforcé notre capacité à absorber des volumes élevés de dossiers, tout en maintenant un niveau de qualité conforme aux exigences réglementaires. Son caractère distinctif repose sur l’articulation entre innovation technologique (premier modèle d’IA pour Cardif Lux Vie, compagnie d’assurance vie parmi les acteurs majeurs du marché au Luxembourg, appartenant au Groupe BGL BNP Paribas) et maîtrise des risques.
Le modèle d’IA est utilisé comme outil d’aide au tri afin d’orienter l’analyse vers les dossiers nécessitant une revue approfondie, dans un cadre de gouvernance défini (règles de validation, traçabilité).
Quelles sont les prochaines étapes pour votre initiative ?
Dans la continuité de notre démarche, nous avons identifié deux axes majeurs:
- D’abord, nous allons généraliser cette solution industrialiser cette solution, en l’étendant pour couvrir des types de produits plus complexes, en particulier dans le cadre de la recertification périodique de nos contrats. L’objectif est d’accélérer les cycles de revue, de sécuriser la conformité et de mieux absorber les pics d’activité.
- Ensuite, nous souhaitons appliquer cette approche à l’étape d’intégration de nouveaux clients. Concrètement, il s’agit d’automatiser davantage l’acceptation de nouveaux clients et le traitement des nouvelles demandes d’opérations, en fluidifiant la collecte des informations, la validation documentaire, et les contrôles de cohérence.
Quels sont vos conseils pour innover chez BNP Paribas Cardif ?
Il faut oser, tester, apprendre, encourager le partage d’expériences, et surtout miser sur la puissance du collectif.
