• Le résultat net avant impôt (RNAI) s’élève à 1,6 milliard d’euros fin 2024, en progression de 13% par rapport à 2023
• 36,4 milliards d’euros de chiffre d’affaires à fin 2024, en hausse de 21% par rapport à 2023
•  287 milliards d’euros d’actifs gérés, soit une hausse de 13% par rapport à 2023
• Plus d’une centaine de partenariats renouvelés ou signés en 2024

Des résultats en 2024 en forte hausse

BNP Paribas Cardif poursuit sa croissance et affiche un résultat net avant impôt (RNAI) de 1,6 milliard d’euros en 2024, en progression de 13% par rapport à 2023. Le chiffre d’affaires du métier assurance du Groupe BNP Paribas atteint 36,4 milliards d’euros, soit une hausse de 21% par rapport à 2023. A fin 2024, les actifs gérés totalisent 287 milliards d’euros, soit +13% par rapport à fin 2023. 

BNP Paribas Cardif est présent dans 30 pays et génère près de la moitié de son chiffre d’affaires (48% en 2024) à l’international. Fort de son modèle partenarial diversifié, l’assureur, un leader mondial des partenariats en bancassurance, réalise plus de la moitié de son chiffre d’affaires (52% en 2024) avec des partenaires externes au Groupe BNP Paribas.

La collecte brute en épargne à l’échelle mondiale s’élève à 28,3 milliards d’euros à fin 2024 (+24%), dont 34% en unités de compte. En France, elle progresse de 15% par rapport à 2023 pour atteindre 16,9 milliards d’euros. A l’international, la collecte brute s’établit à 11,5 milliards d’euros, en progression de 40% par rapport à 2023.

Le chiffre d’affaires de l’activité protection s’établit à 8,0 milliards d’euros en 2024, en hausse de 11% par rapport à 2023. En France, il progresse de 5% à 1,9 milliard d’euros, soutenu par l’assurance dommages qui enregistre une croissance de 12% et par l’assurance affinitaire avec près de 1,9 million de clients à fin 2024. Sur les marchés internationaux, le chiffre d’affaires atteint 6,1 milliards d’euros soit une hausse de 14% par rapport à 2023. La croissance en Amérique latine est soutenue par les déploiements des partenariats de long terme, notamment au Brésil, avec un chiffre d‘affaires de 1,9 milliard d’euros en hausse de 13% par rapport à 2023. En Europe (hors France) et autres pays, l’activité enregistre une hausse de 16% par rapport à 2023 avec un chiffre d’affaires de 3,2 milliards d’euros. L’Asie affiche enfin un chiffre d’affaires de 1,1 milliard d’euros (+10% par rapport à 2023).

Plus d’une centaine de partenariats renouvelés ou signés en 2024 pour renforcer les offres de produits et services pour les assurés

En 2024, la force du modèle partenarial de BNP Paribas Cardif est une nouvelle fois démontrée par la mise en œuvre de partenariats clés en Italie avec le Groupe bancaire coopératif BCC Iccrea et en France avec la banque privée Neuflize OBC. Ces deux partenariats majeurs permettront à l’assureur de consolider son leadership en épargne et d’accéder à de nouveaux réseaux de distribution. En France, BNP Paribas Cardif, convaincu que l’assurance vie est un outil essentiel à la constitution du patrimoine des Français et au financement de l’économie, s’appuie sur un fonds en euros diversifié avec un taux net et hors bonus d’au moins 2,75% pour 96% de ses contrats d’assurance vie et de capitalisation en 2024. Sa gestion à long terme prudente et ses réserves solides lui permettent d’accompagner dans la durée les divers projets et objectifs patrimoniaux de ses assurés, avec une rémunération attractive de leur épargne. 

Le renouvellement ou la signature de plus d’une centaine de partenariats en 2024 permettront de soutenir le développement de l’activité dans la durée et de renforcer les offres de produits au service des assurés. Ce dynamisme se traduit par de nouveaux accords en assurance emprunteur, marché sur lequel BNP Paribas Cardif est le leader mondial*. C’est le cas en France où BNP Paribas Cardif a conclu un nouveau partenariat avec Simulassur, la marketplace B2B spécialisée en assurance de prêt du Groupe Magnolia, pour élargir l’accès à son contrat Cardif Libertés Emprunteur à de nouveaux courtiers et clients. C’est aussi le cas avec le lancement de nouvelles offres d’assurance emprunteur comme dans les pays nordiques avec la banque digitale Northmill. En ce début d’année 2025 en France, BNP Paribas Cardif a continué de développer son activité en assurance affinitaire avec le renouvellement de son partenariat avec Orange

L’impact positif, un moteur de croissance et de confiance pour les clients et partenaires

Comme le montrent les résultats de l’étude mondiale « Se protéger pour se projeter », menée par BNP Paribas Cardif, les besoins en protection sont restés prégnants en 2024. Pour répondre aux préoccupations et accompagner les projets individuels de ses clients, BNP Paribas Cardif s’appuie sur sa mission de rendre l’assurance plus accessible qui le guide au quotidien. En rendant l’assurance plus inclusive, plus compréhensible, plus facile à souscrire et à utiliser, l’assureur aide les particuliers à mieux se protéger pour mieux se projeter. C’est le cas en prévoyance individuelle avec la mise en place d’une démarche nouvelle et pédagogique qui repose sur un diagnostic personnalisé permettant à la Banque Commerciale en France de BNP Paribas de proposer aux clients le niveau de protection le plus adapté pour eux et leurs proches. Cette démarche d’assureur responsable se traduit également par l’amélioration des conditions de souscription à l’assurance emprunteur pour les personnes traitées pour le VIH en France, allant au-delà des critères fixés par la convention AERAS, en acceptant désormais sans surprime ni exclusion les patients dont la charge virale est indétectable au moment de la souscription et pour les emprunts jusqu’à 1 million d’euros. Cette action s’inscrit dans une démarche globale mise en place depuis plus de 15 ans, pour proposer une couverture des populations les plus fragiles dans les meilleures conditions. En complément, BNP Paribas Cardif a élargi en 2024 la couverture de la garantie ITT (Incapacité Totale de Travail) de son contrat Cardif Libertés Emprunteur, commercialisé en France par les courtiers, les conseillers en gestion de patrimoine et sur Cardif.fr. Cette garantie « Aide à la famille » avec ses deux volets « présence parentale » et « proche aidant » permet de mieux répondre aux attentes des familles confrontées à des évènements de vie difficiles.

BNP Paribas Cardif place l’impact positif au cœur de sa stratégie d’investisseur, convaincu que cet engagement est facteur de performance à long terme et de confiance pour ses clients et partenaires. L’assureur met ainsi en œuvre une politique d’investissement responsable et applique un filtre ESG sur les investissements de son fonds général. Ainsi en 2024, 96% des actifs des fonds en euros de BNP Paribas Cardif en France ont fait l’objet d’une analyse ESG, et plus de 33% des encours en unités de comptes sont investis sur des supports responsables , soit 19,4 milliards d’euros. Afin d’accompagner l’économie dans sa transition vers le bas carbone, BNP Paribas Cardif, qui s’inscrit dans la politique de transition énergétique du Groupe BNP Paribas, s’est engagé depuis 2021 à réduire les émissions de gaz à effet de serre de ses portefeuilles d’investissements et à contribuer au respect de l’Accord de Paris. A fin 2024, l’empreinte carbone (scopes 1 et 2 )  de son portefeuille actions et obligations d’entreprise détenues en direct dans les actifs de ses fonds euros, continue à diminuer d’au moins 50% par rapport à fin 2020. Cette démarche est également portée par des investissements visant à soutenir des initiatives à impact. Ainsi BNP Paribas Cardif enregistre 3 milliards d’euros d’investissements à impact positif répondant à des enjeux environnementaux et sociétaux au cours de l’année 2024, ce qui correspond à 2 milliards d’euros en moyenne par an depuis 2019.

Cet engagement en faveur de l’impact positif pour le bénéfice de ses parties prenantes se traduit également par les actions menées par BNP Paribas Cardif en faveur d’une société plus inclusive. En 2024, BNP Paribas Cardif et Sistech, association dédiée à l’inclusion professionnelle des femmes réfugiées dans les métiers de la technologie et du numérique, ont signé un partenariat pour accompagner les bénéficiaires de l’association. Le dispositif s’intègre au sein du programme « Women & Girls in Tech », soutenu par le Groupe BNP Paribas. Ce programme vise notamment à favoriser le recrutement de femmes dans le numérique et en informatique. Enfin, parce qu’à l’échelle mondiale le nombre de cas d’obésité augmente de façon notable, BNP Paribas Cardif est mobilisé depuis 2021 autour de la prévention du surpoids et de l’obésité. La démarche repose sur le financement de la recherche avec un groupe international de médecins et de chercheurs experts en nutrition, et le soutien à plusieurs associations dans le monde dédiées à la prévention du surpoids et de l’obésité des plus jeunes. 650 000 enfants et 2 millions de personnes en incluant les membres de leurs familles ont déjà pu bénéficier de ce programme dans 13 pays.

La technologie et l’intelligence artificielle, des moyens au service de l’humain et la satisfaction client 

BNP Paribas Cardif est convaincu que la technologie et en particulier l’intelligence artificielle sont clés pour améliorer la satisfaction client et l’accompagnement des partenaires avec des produits de qualité et des parcours optimisés. Ainsi 80 cas d’usage en intelligence artificielle sont aujourd’hui en production chez BNP Paribas Cardif, dont 20 dédiés à la gestion des sinistres. La solution « CardX » développée en 2021 pour accélérer la gestion des sinistres et automatiser le traitement des documents traite déjà en 2024 plus de 50 000 pages par mois au Brésil, en Colombie, en Espagne et en Pologne. De nouvelles solutions ont également été déployées en 2024, comme avec Orange en France, où BNP Paribas Cardif a mis en place un processus d’acceptation automatique des sinistres basée sur un score calculé par l’intelligence artificielle. Celui-ci permet d’accepter les sinistres éligibles déclarés par les assurés pour leurs appareils mobiles en quelques secondes. 

L’activité d’un assureur repose sur les nombreuses interactions avec ses clients. Pour BNP Paribas Cardif, l’analyse et la compréhension de cette masse d’information sont essentiels pour répondre aux besoins d’immédiateté et d’efficacité. Son objectif, concevoir des expériences client simples et accessibles afin de relever ses trois défis majeurs : élever le niveau de protection d’un plus grand nombre d’assurés via davantage de personnalisation et de fidélisation, améliorer l’expérience client via l’automatisation, et optimiser les process pour répondre aux attentes des clients et des partenaires.

Après leur entrée en négociations exclusives le 1er août dernier, AXA et BNP Paribas Cardif annoncent aujourd’hui la signature de l’accord d’acquisition d’AXA Investment Managers (AXA IM).

Cette signature fait suite à l’achèvement de la procédure d’information-consultation des instances 
représentatives du personnel concernées des groupes AXA et BNP Paribas sur les enjeux stratégiques du projet.

« Cette signature marque une étape importante dans le processus d’acquisition d’AXA IM et du partenariat à long terme avec AXA. En prévision du processus de clôture, l’ensemble des équipes travaille désormais pour accueillir les collaborateurs et les clients d’AXA IM au sein du Groupe BNP Paribas Cardif.» a déclaré Renaud Dumora, Président de BNP Paribas Cardif, Directeur Général Adjoint de BNP Paribas.

Pour rappel, le prix convenu pour l’acquisition et la mise en place du partenariat de long terme est de 5,1 Md€ au closing prévu pour mi 2025 avec un impact anticipé sur le ratio CET1 du Groupe BNP Paribas de 25 pb sous réserve des accords avec les autorités compétentes.

Fort du succès du contrat d’assurance vie Lucya Cardif lancé en juin 2023, BNP Paribas Cardif France et Assurancevie.com renouvellent leur collaboration et annoncent le lancement d’un plan d’épargne retraite individuel Lucya Cardif PER. Avec cette nouvelle solution 100% digitale et sans frais d’entrée distribuée en exclusivité par Assurancevie.com, les deux partenaires répondent à la demande croissante des épargnants désireux de préparer leur retraite.

Le plan d’épargne retraite (PER) s’impose comme un outil indispensable dans la gestion de patrimoine, favorisé par la loi Pacte qui a ouvert de nouvelles perspectives pour l’épargne retraite. Grâce notamment à sa flexibilité, à la présence du fonds en euros et la possibilité de sortir en capital ou en rente au moment de la retraite, le PER assurantiel revêt de nombreux atouts.

Lucya Cardif PER est un contrat flexible et accessible à partir de 500€ et des versements programmés à partir de 50€. Afin de garantir une personnalisation optimale en fonction de leurs projets, les épargnants bénéficient d’une large gamme financière, de l’accès au fonds en euros de BNP Paribas Cardif et de quatre modes de gestion combinables. L’offre prévoit également une flexibilité au moment du départ à la retraite, permettant aux clients de choisir entre une sortie en capital ou en rente viagère. Enfin, avec une adhésion entièrement en ligne, les épargnants peuvent consulter et gérer leur épargne depuis un espace sécurisé en toute autonomie.

Edouard Michot, Président Fondateur de LUCYA-Assurancevie.com, déclare : « Notre collaboration avec BNP Paribas Cardif permet à LUCYA, via sa marque Assurancevie.com, de porter haut ses convictions et son expertise au service des épargnants. Nous concevons ensemble des solutions digitales innovantes, performantes et à frais réduits, pour accompagner nos clients dans les étapes clés de leur vie patrimoniale. Nous sommes très heureux du succès rencontré par notre contrat d’assurance vie Lucya Cardif et nous réjouissons de poursuivre ce partenariat ambitieux avec le lancement de Lucya Cardif PER. »

Delphine Mantz, Directrice des réseaux CGP, courtiers et e-business de BNP Paribas Cardif France, ajoute : « Nous sommes ravis de renforcer notre collaboration avec Assurancevie.com via le lancement de cette nouvelle offre entièrement digitale qui répond ainsi aux besoins d’autonomie et d’immédiateté de certains épargnants.  L’expertise de BNP Paribas Cardif se combine avec le savoir-faire d’Assurancevie.com pour offrir un produit digital compétitif et de qualité, et permettre aux clients de préparer leur retraite en toute sérénité. »
Le contrat Lucya Cardif PER est disponible à la souscription sur www.assurancevie.com. 

NB : L’investissement sur les supports en unités de compte peut présenter un risque de perte en capital. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents n’est pas garantie et reste sujette à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers.

Comment la recherche académique participe-t-elle à construire les solutions d’assurance de demain ?  

Le podcast Cover Stories revient avec un sujet inédit et décrypte comment la confrontation des études académiques et de l’expérience du terrain contribue à l’amélioration des produits de protection au quotidien. 

BNP Paribas Cardif, en tant que mécène et l’Institut des Actuaires collaborent en lançant la chaire de recheche en actuariat ACTIONS (Actuaries for Change in Technologies and Insurees Opportunities for Next Steps), initiative encadrée par la Fondation du Risque Louis Bachelier, qui réunit des chercheurs universitaires et des professionnels de l’assurance pour stimuler la recherche et l’innovation dans le domaine assurantiel en combinant des ressources et des expertises variées. 

Retrouvez dans cet épisode les éclairages de Sophie Sanchez d’Hondt, Actuaire et Responsable de l’équipe actuariat pricing protection chez BNP Paribas Cardif et de Denys Pommeret, Enseignant-chercheur, spécialisé en statistiques à l’université d’Aix-Marseille.

Cette collaboration entre différentes parties prenantes, elle est importante pour le monde de l’assurance ? 

Sophie Sanchez D’hondt : Pour BNP Paribas Cardif, c’est une opportunité riche d’échanges et de collaboration avec des experts, qui nous permettra d’innover pour rendre l’assurance toujours plus inclusive et plus accessible. C’est d’ailleurs la mission que nous nous sommes fixés en tant qu’assureur. Par exemple, les travaux menés ont pour objectif de nous permettre d’explorer la meilleure manière de couvrir des populations actuellement sous-assurées en raison de leur état de santé, en adaptant in fine nos produits grâce aux données de santé publique.

Denys Pommeret : Absolument. Pour nous, chercheurs, ce partenariat permet d’appliquer nos modèles à des problématiques réelles et de valider notre recherche sur le terrain, ce qui donne un sens concret à notre travail. Ça s’inscrit aussi dans une forme de transmission et d’enseignement. En intégrant ces recherches aux programmes universitaires, on transmet aussi nos connaissances et notre expertise à la jeune génération, qui participera peut-être à son tour à l’assurance de demain.

Quelles sont les thématiques sur lesquelles les travaux vont se concentrer ?

Sophie Sanchez D’hondt :  Nous allons par exemple nous pencher sur le cas des « contrats à la carte », en observant l’évolution des contrats d’assurance en général qui permettent aux assurés de choisir de manière plus personnalisée comment ils souhaitent être couverts, en fonction de leurs besoins spécifiques. C’est une chouette avancée pour les clients, mais il faut aussi de notre côté étudier les manières de répondre aux besoins individuels, tout en modélisant les risques induits par ce nouveau défi et en conservant le principe essentiel de mutualisation du risque au fondement de l’assurance. 

Denys Pommeret : Au-delà de l’étude de l’évolution des contrats et des comportements des assurés, on veut aussi dédier un pan important de la chaire à la vulgarisation des informations relatives à l’assurance et aux différents types de produits pour les assurés. Toutes les parties prenantes de la chaire ont à cœur de faire plus de pédagogie pour clarifier un peu toutes les notions autour du monde de l’assurance. Notre ambition, c’est que le plus grand nombre puisse comprendre la nécessité de s’assurer.

Les CGP accélèrent la diversification de leur offre et élargissent leur clientèle grâce à un accompagnement toujours plus personnalisé

• 67% des CGP indiquent que leur nombre de clients a augmenté et 82% prévoient de développer leur activité dans les années à venir grâce à l’élargissement de leur clientèle et de leur gamme de produits.
• Pour 67% des CGP, les clients ont privilégié des placements moins risqués aux cours des 12 derniers mois.
• 68% des CGP estiment que leurs clients seront plus sensibles au rendement, à la diversification des avoirs (51%) et au niveau de risque (46%) dans les 12 prochains mois.
• 82% des CGP considèrent que l’intelligence artificielle (IA) est incontournable pour l’avenir de la gestion de patrimoine.

BNP Paribas Cardif présente les résultats du baromètre du marché des conseillers en gestion de patrimoine (CGP) 2024. Mené avec KANTAR, un des leaders mondiaux des études marketing, cette 18ème édition confirme un renforcement du marché qui s’oriente vers de nouvelles opportunités d’investissement en réponse à une clientèle diversifiée.

Des CGP portés par la confiance et la diversité de leur clientèle.

Avec une clientèle plus jeune pour près de la moitié des CGP (47%) et une tendance à l’ouverture vers des profils plus modestes (34%), les CGP confirment leur puissance commerciale et leur capacité à renouveler sans cesse leur gamme pour séduire de nouveaux profils. Ainsi, le baromètre révèle une augmentation continue de la clientèle des CGP depuis cinq ans, une tendance confirmée ces douze derniers mois pour 67% d’entre eux. 

Forts de l’élargissement de leur clientèle et de leur offre, 82% des sondés affichent une volonté de pérenniser leur développement, en premier lieu, par une croissance organique de leur cabinet. Cette dynamique fait écho à la confiance des CGP dans leur activité, avec 83% des sondés estimant avoir des perspectives de développement importantes dans les cinq prochaines années. 

D’un point de vue plus macro-économique, l’étude révèle également une tendance croissante à la consolidation du marché, avec 41% des CGP qui envisagent des projets d’acquisition et 46% de cession, reflétant un marché dynamique et en pleine transformation. 

Les CGP indiquent néanmoins plusieurs défis à relever, notamment pour 70% d’entre eux l’adaptation aux changements réglementaires, lesquels nécessitent une veille constante pour garantir la conformité et protéger les intérêts de leurs clients. La recherche de solutions d’investissement adaptées au contexte économique est mentionnée par 47% des sondés, tandis que la conquête de nouveaux clients est un défi pour 34% d’entre eux. Par ailleurs, et pour la première fois cette année, la facturation d’honoraire émerge comme un défi croissant pour 29% des sondés.

Les CGP se positionnent en acteurs complets face aux enjeux et défis du marché.

Face à un marché chahuté, les CGP constatent sur l’année écoulée une tendance chez leurs clients à orienter leur épargne avant tout vers des placements moins risqués (67%) et à privilégier la sécurité des placements. Les sondés estiment toutefois que le rendement restera l’argument auquel les clients seront le plus attentif (68%) pour l’année à venir et évoquent aussi une volonté de diversification au sein des portefeuilles d’assurance-vie (51%) et hors-assurance-vie (28%).

Pour répondre à ces attentes, les CGP se distinguent par une gamme large et dynamique de solutions d’investissement et un conseil toujours plus personnalisé qui s’adapte aux fluctuations du marché et aux besoins spécifiques des épargnants. Coté assurance-vie et contrat de capitalisation, le fonds euro confirme sa quatrième position dans les solutions proposées par les CGP. Ainsi, 31% des répondants souhaitent davantage le proposer à leurs clients au cours des prochains mois, en complément des ETF (48%), des produits structurés (39%) et du private equity (32%).

Hors-assurance vie et contrat de capitalisation, les CGP, qui se positionnent en acteurs complets de l’offre patrimoniale, affichent leur volonté de proposer davantage de produits de retraite individuelle et collective (respectivement 39% et 26%), de prévoyance individuelle (27%) et d’assurance emprunteur (23%) dans les 24 prochains mois.

L’intelligence artificielle, nouvel allié des CGP.

L’intelligence artificielle (IA) apparait comme un outil incontournable pour l’avenir de la gestion de patrimoine, pour 82% des CGP. Ils sont près d’un quart (24%) à l’utiliser d’ores et déjà pour automatiser ou faciliter certaines tâches et 50% envisagent de l’utiliser dans cette optique. Le recours à l’IA pourrait aussi permettre d’obtenir des informations sur la réglementation pour 83% d’entre eux ou sur les solutions d’investissement pour 81% des CGP interrogés. Preuve de ces questionnements, l’IA est un des défis majeurs de la profession pour 21% des sondés. 

En parallèle, et fidèle à leur adaptabilité face aux changements, 66% des CGP seraient intéressés par des formations sur l’utilisation de l’IA au sein de leur métier en complément de formations en ingénierie patrimoniale, pour 51% d’entre eux, et des actualités réglementaires pour 45% des sondés.

Au-delà de ces transformations du métier et nouvelles opportunités, l’optimiste et la résilience restent de mise pour les CGP, avec 94% d’entre eux considérant que leur profession se porte bien. Forts de leur expertise, les CGP portent un regard positif sur l’avenir, qui se traduit par une confiance à son plus haut niveau, avec 91% des sondés se disant confiants pour leur activité. 

Simulassur, la marketplace B2B spécialisée en assurance de prêt du Groupe Magnolia, et BNP Paribas Cardif, leader mondial en assurance emprunteur, annoncent leur partenariat pour étendre l’accès au contrat “Cardif Libertés Emprunteur” aux courtiers partenaires de Simulassur.

L’assurance emprunteur garantit le remboursement d’un prêt en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail et/ou de perte d’emploi. En devenant partenaire avec Simulassur, BNP Paribas Cardif élargit l’accès à son contrat « Cardif Libertés Emprunteurs » aux courtiers partenaires de Simulassur. Ces derniers, via un espace dédié et un accès au comparateur 100% digital du Groupe Magnolia, peuvent ainsi proposer l’offre adéquate à leurs clients en fonction de leur profil.

« La mission principale de BNP Paribas Cardif est de rendre l’assurance plus accessible. Via ce nouveau partenariat avec Simulassur, nous nous réjouissons de proposer notre contrat d’assurance Cardif Libertés Emprunteur à de nouveaux courtiers et clients dans toute la France. La qualité de service, l’excellence de l’offre et la digitalisation sont au coeur de nos engagements pour offrir une expérience client et partenaire optimale. » déclare Delphine Mantz, directrice réseaux CGP, courtiers et e-business de BNP Paribas Cardif France.

« Le Groupe Magnolia est extrêmement heureux de ce partenariat avec BNP Paribas Cardif. Cette collaboration va enrichir l’offre Simulassur et permettre à nos partenaires courtiers d’accéder au meilleur du marché de l’assurance emprunteur en accédant non seulement à un contrat de grande qualité, Cardif Libertés Emprunteur, et à un service déjà connu pour son excellence. » se réjouit Olivier Le Gallo, directeur général du Groupe Magnolia.

Le contrat « Cardif Libertés Emprunteur » de BNP Paribas Cardif s’adapte aux projets de vie des clients avec toutes les garanties et options pour une protection optimale. Il répond aux exigences du Comité Consultatif du Secteur Financier et de la Loi Lemoine. Il comprend des garanties de prévoyance en inclusion (aide à la famille, aide au retour à l’emploi, assistance, formalités médicales, traitement simplifié des arrêts de travail) et permet également d’offrir un tarif préférentiel pour les personnes qui empruntent à deux. En cas d’arrêts de travail, les assurés peuvent bénéficier d’un parcours de prise en charge simplifié, sécurisé et rapide grâce au développement d’un service de récupération automatique des indemnités journalières versées par l’Assurance Maladie, via FranceConnect.

Les courtiers partenaires de Simulassur bénéficient d’une souscription 100% digitalisée et ce pour une large palette de crédits. Ils peuvent par ailleurs être accompagnés par une cellule spécialisée dans le cas de dossiers nécessitant un accompagnement plus spécifique, comme par exemple, des parcours médicaux et/ou montages financiers particuliers.

Leader mondial en assurance emprunteur, BNP Paribas Cardif enrichit son offre et élargit la couverture de son contrat Cardif Libertés Emprunteur, commercialisé en France par les courtiers, les conseillers en gestion de patrimoine et sur Cardif.fr. BNP Paribas Cardif étend les conditions d’indemnisation de l’arrêt de travail à tous les proches aidants, pour venir en aide aux familles devant faire face à des évènements de vie difficiles.

Deux nouvelles garanties pour permettre aux clients d’accompagner leurs proches dans des situations difficiles 

L’assurance emprunteur garantit le remboursement d’un prêt en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail et/ou de perte d’emploi. Par ailleurs, depuis la crise du Covid-19, le sujet des aidants familiaux a pris une dimension prégnante au sein de la société française, avec 9,3 millions de personnes soutenant au quotidien un proche¹ . BNP Paribas Cardif France renforce aujourd’hui la couverture de son contrat Cardif Libertés Emprunteur, commercialisé par les courtiers, les conseillers en gestion de patrimoine et sur Cardif.fr, en y intégrant deux nouvelles garanties, « présence parentale » et « proche aidant ». Celles-ci permettent une prise en charge temporaire des échéances de ses crédits (immobilier pour l’achat de la résidence principale, secondaire, professionnels et à la consommation) en cas d’arrêt total ou partiel de l’activité professionnelle pour accompagner un proche ou s’occuper d’un enfant. 

• La garantie « présence parentale » permet une prise en charge de 100% de l’échéance de prêt, dans la limite de la quotité assurée, plafonnée à 2500€ par mois et par assuré, sans délai de franchise et sans délai de carence, pendant une durée maximale de 14 mois, renouvelable une fois. Cette garantie, basée sur l’allocation journalière de présence parentale (AJPP), s’applique en cas de cessation temporaire de l’activité professionnelle de l’assuré pour s’occuper de l’enfant à charge de moins de 20 ans, qui a besoin d’une présence soutenue et de soins à la suite d’une maladie, d’un handicap ou d’un accident.
• La garantie « proche aidant » permet une prise en charge de 100% de l’échéance de prêt, dans la limite de la quotité assurée, plafonnée à 2500€ par mois et par assuré sans délai de franchise et sans délai de carence, pendant une durée maximale de 3 mois non-renouvelable. Cette garantie, basée sur l’allocation journalière du proche aidant (AJPA), est possible lors de la cessation temporaire d’activité pour accompagner un proche en situation de handicap ou en perte d’autonomie. La personne aidée devant avoir un taux d’incapacité d’au moins 80% ou une perte d’autonomie correspondant à un GIR 1, 2, 3 ou 4, et être bénéficiaire de l’allocation personnalisée d’autonomie (APA).

Solidarité et innovation sont au cœur de l’offre de BNP Paribas Cardif pour soutenir ses assurés

À la suite de l’appel lancé en avril 2023 par les députés et 85 associations pour mieux couvrir les familles dans les contrats d’assurances emprunteur, le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF) s’est prononcé en faveur de la création d’une garantie « aide à la famille ». Il impose désormais d’inclure cette garantie dans au moins un des contrats d’assurance emprunteur de chaque assureur afin de soutenir financièrement les parents contraints de réduire ou de cesser leurs activités pour accompagner un enfant gravement malade ou accidenté. 

Dans la continuité de ses travaux déjà engagés pour une assurance plus inclusive, BNP Paribas Cardif va aujourd’hui au-delà de ce que requiert la règlementation en vigueur et crée une couverture complète, élargie aux proches aidants et sans délai de franchise et de carence, pour accompagner ses clients dans des situations particulièrement difficiles.  

_{¹  Ministère du travail, de la santé et des solidarités : Agir pour les aidants (16/12/2022)}

Le Groupe BNP Paribas annonce aujourd’hui l’entrée en négociations exclusives avec AXA en vue, d’une part, d’acquérir 100% d’AXA Investment Managers (AXA IM) représentant environ 850 Md€ d’actifs sous gestion  et, d’autre part, de nouer un partenariat de long terme pour la gestion d’une large part de ses actifs.

BNP Paribas Cardif, le métier assurance du Groupe BNP Paribas, après avoir procédé directement et en propre à l’acquisition envisagée, pourrait déléguer à cette plateforme la gestion de ses actifs d’assurance 
et d’épargne à hauteur de 160 Md€¹.

Avec l’apport combiné des plateformes de gestion d’actifs du groupe BNP Paribas, le nouvel ensemble ainsi constitué représenterait 1 500 Md€ d’actifs sous gestion1 et compterait parmi les tout premiers leaders européens du secteur.

Plus particulièrement, il deviendrait le leader européen de la gestion d’épargne longue pour les assurances et les fonds de pension avec 850 Md€ d’actifs1, en s’appuyant sur des plateformes puissantes de gestion d’actifs cotés et privés. Cette acquisition permettrait également au nouvel ensemble de bénéficier de la position de marché et de l’expertise de l’équipe dédiée aux actifs privés d’AXA IM, facteurs de croissance future auprès des clients institutionnels et particuliers.

Le prix convenu pour l’acquisition et la mise en place du partenariat est de 5,1 Md€ au closing, anticipé pour l’été 2025.

Avec un impact d’environ 25 pb sur le ratio CET1 du Groupe BNP Paribas et au terme du processus de rapprochement, le retour sur capital investi attendu de l’opération, dès la troisième année, serait supérieur à 18%.

L’opération envisagée est soumise au processus de consultation des instances représentatives du personnel des entités concernées, en vue d’un accord d’ici la fin de l’année. Le closing de l’opération est attendu à l’été 2025, dès lors que les autorisations des autorités compétentes auront été reçues.

« Ce projet positionnerait le Groupe BNP Paribas comme un acteur européen leader de la gestion d’actifs de long terme. Bénéficiant ainsi de la taille critique tant dans les actifs cotés que privés, il servirait d’autant plus efficacement ses clients assureurs, fonds de pension, réseaux bancaires et distributeurs. Le partenariat stratégique noué avec AXA, pierre angulaire de ce projet, confirmerait la capacité de nos deux groupes à unir leurs forces. Ce projet majeur, générateur de croissance dans la durée, constituerait un axe puissant de développement pour notre Groupe.» a déclaré Jean-Laurent Bonnafé, Administrateur, Directeur Général, BNP Paribas.

« La cession d’AXA Investment Managers concrétise la réussite d’une activité créée et développée au sein du Groupe AXA. Au cours des 25 dernières années, nous avons construit une plateforme exceptionnelle, synonyme aujourd’hui d’une expertise reconnue en matière d’investissement, d’une attention permanente aux besoins des clients et d’une performance établie en matière de développement durable. Grâce à la qualité du travail de ses équipes, AXA IM est aujourd’hui un acteur clef du secteur, et le numéro 1 en Europe sur les placements ‘Alternatifs’ » a déclaré Thomas Buberl, Directeur Général d’AXA. « En combinant nos forces à celles de BNP Paribas, AXA Investment Managers deviendrait un gestionnaire d’actifs de taille mondiale, avec une plus forte présence globale et une plus large gamme de services, et un objectif commun de renforcer leur position de leader dans l’investissement responsable. Je voudrais remercier tous les collaborateurs d’AXA IM pour leur engagement permanent et leur volonté constante de créer de la valeur pour nos clients ».

« La création au sein du pôle Investment & Protection Services (IPS) du Groupe BNP Paribas, d’un leader européen de la gestion d’actifs en assurance et épargne à long terme, permettrait à IPS de dépasser le seuil de 2 000 milliards d’euros d’actifs confiés par ses clients. Cette opération offrirait à BNP Paribas Cardif l’opportunité de bénéficier d’un accès privilégié aux services d’un gestionnaire expert dans les classes d’actifs nécessaires à la gestion assurantielle. La complémentarité des expertises des équipes de BNP Paribas Asset Management et d’AXA IM dans les actifs cotés et privés ainsi que leur leadership en matière d’investissement responsable seraient des atouts précieux pour mieux répondre demain aux besoins des clients. » a déclaré Renaud Dumora, Directeur Général Adjoint, Investment & Protection Services, BNP Paribas.

¹ Sur la base des actifs au 31.12.2023

Etude « Se protéger pour se projeter »¹ de BNP Paribas Cardif

Un sentiment général d’être bien protégé et des attentes toujours plus fortes en matière d’assurance 

• Un monde face à de multiples crises : conflits internationaux, évènements climatiques, pouvoir d’achat ;
• Des individus légèrement moins préoccupés par les aléas de la vie qu’en 2021, mais le niveau de 2019 n’a pas encore été retrouvé ;
• La perte financière reste la principale source d’inquiétude dans le monde, suivie par la cybersécurité ; 
• L’assurance emprunteur est perçue comme une protection pertinente pour accompagner la reprise des projets personnels nécessitant un financement.

Un besoin croissant de protection face aux multiples crises

En 2024, les individus sont légèrement moins préoccupés par les aléas de la vie qu’en 2021, mais le niveau de 2019 n’a pas encore été retrouvé. Si le monde se remet progressivement de la pandémie, d’autres crises subsistent, l’inflation ayant pris le pas sur la Covid depuis 2022². En parallèle, au niveau mondial, 79% des personnes interrogées se déclarent particulièrement préoccupées par les conflits internationaux, 76% par le dérèglement climatique et 75% par la baisse du pouvoir d’achat. Les Français sont davantage préoccupés par ces deux derniers sujets de société, en particulier par le pouvoir d’achat pour 86% des sondés. Si l’inquiétude face au changement climatique est partagée par toutes les régions du monde, le chômage se positionne comme la première préoccupation en Amérique Latine et en Asie (respectivement 86% et 71% se sentent préoccupés). 

En ce qui concerne plus particulièrement les aléas de la vie, la perte de revenus reste une source de préoccupation majeure et concerne trois quarts de la population mondiale. La cybersécurité, nouvelle thématique étudiée cette année, se place directement en 2ème position du classement (74% préoccupés). D’autres préoccupations poursuivent leur progression, comme l’inquiétude face aux agressions (+3pts vs 2021 et +4pts vs 2019) et le vol et dégâts de voiture (+2pts vs 2021 et +4pts vs 2019). Avec l’éloignement de la crise sanitaire, les inquiétudes en matière de santé diminuent, mais restent plus élevées qu’en 2019. La préoccupation par rapport à la dépression augmente quant-à-elle de 2 points au niveau mondial (62% des personnes interrogées).

Enfin, si le sentiment d’être suffisamment protégé contre les événements imprévus ne cesse d’augmenter et concerne désormais près des deux tiers de la population en 2024 (+2pts vs 2021 ; +6pts vs 2019), seuls 14 % des répondants se sentent « très bien protégés ». L’Amérique latine reste la région du monde la plus préoccupée. En France, le sentiment d’être bien protégé est plus élevé qu’au niveau mondial (72% en France vs 64% dans le monde). Pour autant, les attentes en matière de protection continuent d’augmenter dans les trois régions, notamment sur les sujets liés à la dépression (+5pts vs 2021), le décès (+3pts vs 2021) et l’agression (+3pts vs 2021). 
 

L’assurance emprunteur pour accompagner la reprise des projets personnels

En 2024, les projets, et donc le besoin de financement associé, reviennent sur le devant de la scène avec des intentions de souscrire un crédit qui progressent dans toutes les zones géographiques. Dans ce contexte, l’assurance emprunteur est considérée, dans les trois régions étudiées, comme une protection pertinente pour accompagner et avancer dans ses projets de vie. Les personnes interrogées considèrent que ces produits les encouragent à concrétiser leurs projets et à aborder l’avenir en toute sérénité. Plus spécifiquement, l’assurance emprunteur est perçue comme une solution permettant la conservation des biens (82% des répondants d’accord), la protection des proches (81%), la sécurité en cas d’emprunt (79%) et le maintien du niveau de vie (78%). 

La part de citoyens disposés à emprunter pour un projet immobilier retrouve presque son niveau d’avant la pandémie (69% ; +9pts vs 2021), comme l’intention d’acheter une voiture (55% ; +9pts vs 2021). La considération pour le crédit à la consommation reprend également notamment pour financer des travaux dans son logement (50% des personnes interrogées) ou pour partir s’installer dans une autre région ou un autre pays (33%). 

La reprise des projets nécessitant un financement, s’observe en France comme dans le reste du monde. Même si l’achat d’un bien immobilier demeure la première motivation pour contracter un prêt, le niveau n’est pas encore revenu à ce qu’il était en 2019 : 60% des Français évoquent ce projet en 2024 (stable vs 2021 et -16pts vs 2019). Le recours au crédit est également envisagé pour l’achat d’une voiture (55%). Enfin, la reprise s’observe aussi pour des projets tels que des travaux dans le logement (48%), le financement des études (37%) et les traitements médicaux (34%). 

Retrouvez l’infographie relative à l’étude sur bnpparibascardif.com.

¹ Méthodologie : Menée auprès de 21 000 personnes dans 21 pays sur 3 continents (Europe, Amérique du Sud et Asie), cette étude a été conduite en ligne, en s’appuyant sur l’expertise de l’institut Ipsos. Etude réalisée du 19 Janvier au 13 Février 2024. Echantillon représentatif d’individus âgés de 18 ans et plus, décisionnaires en matière de choix de produits et services financiers dans le foyer (produits bancaires, assurances). Limite d’âge différente selon les pays :  65 ans en Europe (sauf Turquie : 50 ans, République Tchèque : 55 ans, Pologne : 59 ans), 59 ans en Amérique latine (sauf Pérou : 55 ans), 55 ans en Asie (sauf Inde : 45 ans et Chine : 50 ans). 21 000 interviews réalisés (1 000 interviews/pays). Mise en place de quotas pour être représentatif de chaque pays en termes de sexe, âge et région. Recueil online auprès du panel Ipsos avec possibilité de répondre via ordinateur, tablette et smartphone. Données redressées sur la base de 3 critères : sexe, âge et région. Résultats analysés au global, puis par zone géographique et enfin par pays.
² étude Ipsos What worries the world – January 2024