• La Banque Commerciale en France de BNP Paribas lance un parcours personnalisé pour simplifier la compréhension et l’adoption des produits de prévoyance individuelle.
• Ce parcours intègre une nouvelle gamme de deux offres complémentaires : un volet « protection en cas de coups durs (décès, invalidité, arrêt de travail, perte d‘emploi) » avec l’offre Solution Prévoyance, et un volet « protection en cas d’accident du quotidien » avec l’offre Assurance Accidents du Quotidien.
• A l’issue d’un diagnostic personnalisé réalisé avec son conseiller bancaire, le client peut choisir le niveau de protection le plus adapté pour lui et ses proches.
• Accessible dès aujourd’hui en agence et prochainement depuis l’application Mescomptes et le site Internet Mabanque, cette nouvelle gamme de prévoyance individuelle vient enrichir l’offre d’assurance à la disposition des clients en France de BNP Paribas.

Alors même que protéger ses proches et anticiper les aléas de la vie font partie des préoccupations majeures des Français, l’étude d’opinion  menée par BNP Paribas Cardif en partenariat avec Ipsos auprès de 21 000 personnes dans 21 pays montre que 2/3 des Français sont préoccupés par la survenance d’une maladie grave (70%) ou d’un accident (67%) dans leur vie ou dans celle d’un membre de leur foyer et 69% par une perte de revenus. Selon cette même étude, un Français sur deux pense ne pas être en mesure de maintenir son niveau de vie et celui de sa famille en cas d’arrêt de travail pour maladie (46%), de perte d’emploi (58%) ou de décès (55%). Par ailleurs, le seuil de baisse de revenus à partir duquel ils estiment ne plus pouvoir faire face s’établit à 300 euros par mois pour 62%.

Fort de ce constat, BNP Paribas Cardif s’engage à répondre aux besoins de protection de ses clients et à les accompagner dans la compréhension des enjeux de prévoyance, parfois complexes à appréhender, en proposant une nouvelle gamme de prévoyance individuelle complète. Celle-ci intègre deux offres complémentaires, Solution Prévoyance et Assurance Accidents du Quotidien, qui s’adaptent à la situation de chacun en s’appuyant sur un diagnostic client personnalisé. L’accompagnement par un conseiller bancaire permet en effet d’identifier les besoins réels de l’assuré, grâce à un audit de ses risques personnels et de lui proposer une solution personnalisée.

Deux offres complémentaires pour répondre à toutes les situations client 

Solution Prévoyance est un contrat qui répond à l’ensemble des besoins de maintien du niveau de vie en cas de coups durs avec un socle de garanties essentielles personnalisables et des garanties complémentaires sur-mesure selon la situation des clients.

Cette nouvelle offre intègre :

• Une couverture large et personnalisable avec un capital décès et perte d’autonomie ; et des prestations complémentaires modulables en cas de perte d’emploi, d’arrêt de travail ou d’invalidité.
• Un accompagnement dans les moments difficiles, avec des services d’assistance dans le cadre d’une enveloppe de services de 1 000 € (aide à domicile, garde d’enfants, etc. …) et des prestations complémentaires (assistance psychologique, aide à la recherche d’emploi, etc. …) ainsi qu’une prise en charge des primes mensuelles du contrat en cas de perte d’emploi, d’arrêt de travail ou d’invalidité.
• Une protection en cas de « maladies redoutées » qui prévoit le versement d’un capital forfaitaire pour accompagner les assurés face à la maladie (cancer, infarctus, AVC, sclérose en plaques). 

Cette nouvelle offre permet au client de réaliser, avec son conseiller bancaire, un diagnostic prenant en compte sa situation tant personnelle que professionnelle ainsi que les prestations versées par les organismes sociaux et éventuellement par sa convention collective en cas de perte d’emploi, arrêt de travail, invalidité ou décès. A l’issue de ce diagnostic, le conseiller propose au client une recommandation personnalisée du capital décès et des garanties complémentaires nécessaires au maintien de ses revenus en cas de coup dur. Le client dispose de la possibilité d’adapter précisément le montant de sa couverture à ses besoins afin d’assurer en toutes circonstances le maintien de son niveau de vie et de celui de ses proches. 

Assurance Accidents du Quotidien, opéré par Cardif IARD, est un contrat destiné à accompagner les clients et leur famille face aux accidents de la vie courante qui touchent 11 millions de personnes chaque année en France. Complémentaire aux assurances dommages aux biens obligatoires, cette nouvelle offre permet aux assurés de se protéger ainsi que leur famille en cas d’accidents domestiques, sportifs, de loisirs ou scolaires. Le contrat couvre tous les membres de la famille y compris les petits-enfants lorsqu’ils sont placés occasionnellement sous la garde des grands-parents. 

En cas d’accident, l’assuré bénéficie d’une prise en charge comprenant :

• Le versement d’une indemnité journalière de 50€ (pendant 50 jours maximum) en cas de blessure imposant une immobilisation, complétée d’un capital maximal de 550 000€ dès lors que l’accident porte atteinte à la qualité de vie de l’assuré. 
• La prise en charge financière des accidents scolaires, périscolaires et extrascolaires.
• L’accompagnement au quotidien pour faciliter la vie des clients blessés, grâce à une enveloppe de services (1 000 €) utilisée librement par l’assuré en fonction de ses besoins (aide à domicile, garde d’enfants, abonnement plateforme de vidéo à la demande…) ainsi que des prestations d’assistance complémentaires.

L’offre est accessible en agence et prochainement à distance via un parcours simplifié 100% digitalisé depuis l’application Mescomptes et le site Internet Mabanque.

Etude « Se protéger pour se projeter »¹ de BNP Paribas Cardif

Un sentiment général d’être bien protégé et des attentes toujours plus fortes en matière d’assurance 

• Un monde face à de multiples crises : conflits internationaux, évènements climatiques, pouvoir d’achat ;
• Des individus légèrement moins préoccupés par les aléas de la vie qu’en 2021, mais le niveau de 2019 n’a pas encore été retrouvé ;
• La perte financière reste la principale source d’inquiétude dans le monde, suivie par la cybersécurité ; 
• L’assurance emprunteur est perçue comme une protection pertinente pour accompagner la reprise des projets personnels nécessitant un financement.

Un besoin croissant de protection face aux multiples crises

En 2024, les individus sont légèrement moins préoccupés par les aléas de la vie qu’en 2021, mais le niveau de 2019 n’a pas encore été retrouvé. Si le monde se remet progressivement de la pandémie, d’autres crises subsistent, l’inflation ayant pris le pas sur la Covid depuis 2022². En parallèle, au niveau mondial, 79% des personnes interrogées se déclarent particulièrement préoccupées par les conflits internationaux, 76% par le dérèglement climatique et 75% par la baisse du pouvoir d’achat. Les Français sont davantage préoccupés par ces deux derniers sujets de société, en particulier par le pouvoir d’achat pour 86% des sondés. Si l’inquiétude face au changement climatique est partagée par toutes les régions du monde, le chômage se positionne comme la première préoccupation en Amérique Latine et en Asie (respectivement 86% et 71% se sentent préoccupés). 

En ce qui concerne plus particulièrement les aléas de la vie, la perte de revenus reste une source de préoccupation majeure et concerne trois quarts de la population mondiale. La cybersécurité, nouvelle thématique étudiée cette année, se place directement en 2ème position du classement (74% préoccupés). D’autres préoccupations poursuivent leur progression, comme l’inquiétude face aux agressions (+3pts vs 2021 et +4pts vs 2019) et le vol et dégâts de voiture (+2pts vs 2021 et +4pts vs 2019). Avec l’éloignement de la crise sanitaire, les inquiétudes en matière de santé diminuent, mais restent plus élevées qu’en 2019. La préoccupation par rapport à la dépression augmente quant-à-elle de 2 points au niveau mondial (62% des personnes interrogées).

Enfin, si le sentiment d’être suffisamment protégé contre les événements imprévus ne cesse d’augmenter et concerne désormais près des deux tiers de la population en 2024 (+2pts vs 2021 ; +6pts vs 2019), seuls 14 % des répondants se sentent « très bien protégés ». L’Amérique latine reste la région du monde la plus préoccupée. En France, le sentiment d’être bien protégé est plus élevé qu’au niveau mondial (72% en France vs 64% dans le monde). Pour autant, les attentes en matière de protection continuent d’augmenter dans les trois régions, notamment sur les sujets liés à la dépression (+5pts vs 2021), le décès (+3pts vs 2021) et l’agression (+3pts vs 2021). 
 

L’assurance emprunteur pour accompagner la reprise des projets personnels

En 2024, les projets, et donc le besoin de financement associé, reviennent sur le devant de la scène avec des intentions de souscrire un crédit qui progressent dans toutes les zones géographiques. Dans ce contexte, l’assurance emprunteur est considérée, dans les trois régions étudiées, comme une protection pertinente pour accompagner et avancer dans ses projets de vie. Les personnes interrogées considèrent que ces produits les encouragent à concrétiser leurs projets et à aborder l’avenir en toute sérénité. Plus spécifiquement, l’assurance emprunteur est perçue comme une solution permettant la conservation des biens (82% des répondants d’accord), la protection des proches (81%), la sécurité en cas d’emprunt (79%) et le maintien du niveau de vie (78%). 

La part de citoyens disposés à emprunter pour un projet immobilier retrouve presque son niveau d’avant la pandémie (69% ; +9pts vs 2021), comme l’intention d’acheter une voiture (55% ; +9pts vs 2021). La considération pour le crédit à la consommation reprend également notamment pour financer des travaux dans son logement (50% des personnes interrogées) ou pour partir s’installer dans une autre région ou un autre pays (33%). 

La reprise des projets nécessitant un financement, s’observe en France comme dans le reste du monde. Même si l’achat d’un bien immobilier demeure la première motivation pour contracter un prêt, le niveau n’est pas encore revenu à ce qu’il était en 2019 : 60% des Français évoquent ce projet en 2024 (stable vs 2021 et -16pts vs 2019). Le recours au crédit est également envisagé pour l’achat d’une voiture (55%). Enfin, la reprise s’observe aussi pour des projets tels que des travaux dans le logement (48%), le financement des études (37%) et les traitements médicaux (34%). 

Retrouvez l’infographie relative à l’étude sur bnpparibascardif.com.

¹ Méthodologie : Menée auprès de 21 000 personnes dans 21 pays sur 3 continents (Europe, Amérique du Sud et Asie), cette étude a été conduite en ligne, en s’appuyant sur l’expertise de l’institut Ipsos. Etude réalisée du 19 Janvier au 13 Février 2024. Echantillon représentatif d’individus âgés de 18 ans et plus, décisionnaires en matière de choix de produits et services financiers dans le foyer (produits bancaires, assurances). Limite d’âge différente selon les pays :  65 ans en Europe (sauf Turquie : 50 ans, République Tchèque : 55 ans, Pologne : 59 ans), 59 ans en Amérique latine (sauf Pérou : 55 ans), 55 ans en Asie (sauf Inde : 45 ans et Chine : 50 ans). 21 000 interviews réalisés (1 000 interviews/pays). Mise en place de quotas pour être représentatif de chaque pays en termes de sexe, âge et région. Recueil online auprès du panel Ipsos avec possibilité de répondre via ordinateur, tablette et smartphone. Données redressées sur la base de 3 critères : sexe, âge et région. Résultats analysés au global, puis par zone géographique et enfin par pays.
² étude Ipsos What worries the world – January 2024

 

Créée en juillet 2023 avec le concours de Cardif, acteur majeur de l’assurance et de la retraite en France, la plateforme PERmute permet de rendre plus fluides et plus efficaces les transferts de contrats retraite en simplifiant et en harmonisant les démarches entre les compagnies d’assurance en France. Cardif annonce désormais le déploiement de la plateforme dans le cadre des contrats retraite gérés dans son réseau de conseillers en gestion de patrimoine (CGP) et de courtiers partenaires.

Grâce à PERmute, l’automatisation du processus de transfert désormais 100% digital permet de réduire le nombre d’interventions requises sur chaque demande. La solution donne au conseiller une visibilité complète sur l’état d’avancement du dossier de son client tout en facilitant le processus pour les CGP et compagnies d’assurance. La plateforme permet par ailleurs de sécuriser les échanges entre assureurs avec une solution qui répond aux exigences de confidentialité et de sécurité, notamment aux normes RGPD. 

En proposant la solution aux CGP et à ses courtiers partenaires, Cardif a pour objectif de simplifier les interventions requises sur chaque demande et de réduire ainsi les délais de traitement du dossier, afin de permettre un investissement plus rapide des fonds sur le contrat cible. Le second bénéfice direct de la plateforme est d’offrir au conseiller un suivi de l’avancement du transfert, afin qu’il puisse informer le client. Ce partenariat s’inscrit de plus dans la volonté de BNP Paribas Cardif de rendre l’assurance toujours plus accessible, aussi bien pour l’épargnant que pour ses partenaires.

Neuflize OBC, banque privée d’ABN AMRO en France, et Cardif, filiale assurance du Groupe BNP Paribas, envisagent de nouer un partenariat de long terme en assurance vie. Celui-ci se traduira par un accord de distribution et l’acquisition de Neuflize Vie, compagnie d’assurance vie et de capitalisation, par Cardif aux actionnaires fondateurs de la compagnie, ABN AMRO et AXA.

Cardif, acteur majeur de l’assurance vie en France, et Neuflize OBC, banque leader de la gestion de fortune, prévoient d’allier leurs forces pour croître sur le marché de l’assurance vie haut de gamme. Le choix d’ABN AMRO est le fruit d’un processus de sélection rigoureuse impliquant plusieurs entreprises leaders sur le marché européen de l’assurance. La proposition de Cardif, se distingue notamment par sa solidité financière, sa gamme de produits et sa capacité à proposer des offres personnalisées pour la banque Neuflize OBC.

Le rapprochement des équipes de Neuflize Vie, spécialistes de la personnalisation d’une offre sur-mesure, de celles de Cardif, est gage d’une volonté commune de développer un partenariat de long-terme au service des clients de la banque Neuflize OBC. Déjà partenaires depuis plus de 10 ans au travers d’AEP, marque commerciale de Cardif spécialisée dans la conception et la commercialisation en B2B de produits d’assurance vie et de capitalisation haut de gamme, les deux acteurs partagent des valeurs communes et notamment la culture de l’excellence liée aux attentes de la clientèle patrimoniale. Cette nouvelle alliance permettra à Cardif et Neuflize OBC de conforter leurs positions respectives de leaders en épargne patrimoniale et en gestion de fortune en France.

Par l’association de l’offre haut de gamme et innovante de Neuflize Vie et de l’expertise de Cardif en partenariat d’assurance, qui permettront de proposer une offre unique sur le marché, les clients de Neuflize OBC seront assurés de la pérennité d’une qualité d’accompagnement adapté à leurs besoins en tant que clientèle privée. Ce partenariat bénéficiera tout autant aux autres partenaires de Neuflize Vie, telles que les sociétés de gestion, les banques privées indépendantes, les family offices ou conseillers en gestion de patrimoine qui sont des canaux prioritaires pour les deux acteurs. Ils continueront à bénéficier des produits et services les plus pointus avec la même qualité de service et d’innovation au travers de cette nouvelle alliance.

Le rapprochement de Cardif et Neuflize Vie constituera un leader incontesté de l’assurance vie haut de gamme en France, avec des équipes expertes, au savoir-faire reconnu.

« Nous sommes très heureux à l’idée de nouer ce partenariat stratégique avec BNP Paribas Cardif et de collaborer au quotidien pour développer davantage et plus rapidement l’assurance vie qui est au cœur de la stratégie patrimoniale de nos clients ».

Laurent Garret, Directeur Général de la banque Neuflize OBC

« Je me réjouis de cette opportunité unique de rapprochement de Neuflize Vie, reconnue pour son expertise, et d’un des tout premiers acteurs français en assurance vie, pour nous développer ensemble au service de nos clients et de nos partenaires ».

Arnaud de Dumast, Directeur Général de Neuflize Vie

« Nous sommes fiers de ce partenariat de long terme avec Neuflize OBC qui nous permettra de consolider ensemble notre position sur le marché de l’assurance vie patrimoniale en France. Cette nouvelle alliance illustre notre capacité à mettre en œuvre l’ensemble de notre proposition de valeur au service de nos partenaires ».

Pauline Leclerc Glorieux, directrice générale de BNP Paribas Cardif

« Nous sommes très heureux de la confiance que nous témoigne Neuflize OBC avec le rapprochement de nos compagnies Vie qui nous permettra de continuer ensemble à proposer à nos partenaires et clients une offre de produits et services aux meilleurs standards du marché ».

Fabrice Bagne, directeur général adjoint de BNP Paribas Cardif, responsable France

A ce jour, cette opération demeure soumise aux procédures sociales applicables et à l’obtention de l’accord des autorités réglementaires et de la concurrence compétentes.

Dans le prolongement de leur partenariat existant, les deux compagnies lancent une assurance multirisques habitation pour les propriétaires, via un parcours 100% digital et renforcé par l’intelligence artificielle (IA). 

Lemonade annonce le lancement en France de sa nouvelle assurance multirisques habitation à destination des propriétaires, en partenariat avec BNP Paribas Cardif. Cette offre est accessible via l’application Lemonade, ou en ligne sur lemonade.com/fr/ et cardif.fr.

Cette nouvelle offre, spécialement conçue pour les clients en France, permet aux propriétaires d’être instantanément couverts à partir de 10 euros par mois. En plus des couvertures habituelles de dommages aux biens (incendie, dégâts des eaux, coûts de reconstruction, responsabilité civile, etc.), elle intègre des garanties complémentaires afin de proposer une large couverture et une souplesse de choix, en fonction des besoins des assurés, parmi lesquelles :

• L’assurance scolaire, étendue aux enfants jusqu’à 18 ans pour couvrir les activités scolaires et parascolaires,
• La protection juridique, pour accompagner les clients en cas de litige avec un tiers, couvrant un large éventail de situations quotidiennes (immobilier, commerce, travail et e-réputation),
• La couverture des effets personnels en cas de vol à l’extérieur de la maison lors de déplacements.

Ce nouveau produit accompagne l’expansion de Lemonade depuis son entrée sur le marché français en décembre 2020. Alors que Lemonade poursuit son développement, avec des avancées significatives de son activité européenne en 2023, le lancement de l’assurance habitation propriétaires aux côtés de BNP Paribas Cardif viendra soutenir la croissance de l’entreprise.

Le partenariat s’inscrit par ailleurs dans le cadre du plan stratégique de BNP Paribas Cardif, qui vise à s’appuyer sur la technologie pour améliorer l’expérience client, en lien avec sa mission de rendre l’assurance plus accessible. BNP Paribas Cardif pourra également proposer cette assurance habitation entièrement digitale à ses partenaires distributeurs, et Lemonade bénéficiera de l’expérience d’un assureur reconnu et présent sur le marché français depuis 50 ans.

Les risques sont couverts à la fois par BNP Paribas Cardif et Lemonade, tous deux co-assureurs de l’offre.

Paris, le 28 mars 2024 – Dans une démarche inédite, 10 des plus grands investisseurs institutionnels français (Abeille Assurances (Aéma Groupe), BNP Paribas Cardif, BPCE Assurances, la Caisse des Dépôts, CNP Assurances, EDF Gestion, MAIF, MACIF (Aéma Groupe), Malakoff Humanis, Société Générale Assurances) lancent, sur le modèle des Fonds Objectifs Climat, une initiative de place dédiée à la valorisation de la biodiversité dans les portefeuilles de placements financiers. 
Ils se sont fédérés avec le soutien de l’AF2i afin de rassembler des capitaux pour financer les entreprises dont les activités participent à la réalisation des objectifs internationaux de protection et de restauration de la biodiversité.

Cette initiative collective marque une étape importante dans la définition de plans d’actions et de trajectoires financières intégrant les enjeux de la biodiversité. Les investisseurs institutionnels ont en effet un rôle majeur à jouer dans la réorientation des flux financiers en faveur de la biodiversité et, plus largement, dans le respect des objectifs du Cadre mondial de la biodiversité de Kunming-Montréal, et notamment de sa cible 19, en réorientant et fléchant toujours davantage de flux financiers en faveur de la biodiversité. Cette démarche souligne la volonté des investisseurs institutionnels d’agir en faveur de la nature et des écosystèmes en finançant de nouveaux modèles d’affaires afin de favoriser l’émergence de solutions œuvrant en faveur de la biodiversité.

Le ou les fonds potentiellement créés dans le cadre de cette initiative seront guidés par une ambition claire, à savoir positionner les investisseurs institutionnels français sur les approches les mieux-disantes en matière de financement des solutions biodiversité et notamment sur les sociétés de petites et moyennes capitalisations avec pour objectifs : 

• De contribuer via des portefeuilles d’investissement aux objectifs internationaux de protection et de préservation de la biodiversité,
• D’adopter une approche méthodologique relative à la prise en compte de la problématique de la biodiversité dans la gestion financière,
• De financer les apporteurs de solutions biodiversité en ce qui concerne les actifs cotés (et potentiellement les actifs non cotés) en s’inscrivant dans une démarche à impact positif.

L’objectif des fonds biodiversité est d’accompagner le développement de méthodes avancées relatives à la prise en compte de la biodiversité dans la gestion financière, dans le respect des objectifs de rendement/risque et des critères de responsabilité sociale, environnementale et de gouvernance répondant aux meilleurs standards des investisseurs responsables.

Réunis en groupe de travail, les dix investisseurs institutionnels lanceront d’ici fin juillet 2024 un appel aux sociétés de gestion en vue de sélectionner les établissements proposant les méthodes les plus innovantes et les plus adaptées dans la prise en compte des enjeux de biodiversité dans la gestion financière.

Pour accompagner cet objectif ambitieux, les fonds pourront s’appuyer sur un comité scientifique dédié permettant aux investisseurs institutionnels de réfléchir collectivement et opérationnellement aux approches les plus adaptées pour une intégration réussie de la biodiversité dans les décisions d’investissement et pour se conformer notamment aux exigences de l’article 29 de la Loi Energie Climat.

A travers cette collaboration inédite, les investisseurs institutionnels français témoignent de leur rôle central dans la mobilisation des capitaux en faveur de la protection de la biodiversité, et plus largement de nos sociétés.

Résultats de l’étude de BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises

• 9 salariés sur 10 portent de l’intérêt au dispositif d’épargne d’entreprise
• 80% des salariés reconnaissent son importance pour donner du sens à leur épargne
• 77% des salariés des PME (entreprise de moins de 500 salariés) estiment que les fonds d’épargne responsables au sein de ces dispositifs renforcent leur engagement auprès de leur entreprise

À l’approche de la semaine de l’épargne salariale, BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises, acteur majeur dans le domaine de l’épargne et de la retraite collective, dévoile les conclusions de son étude sur l’épargne d’entreprise. Menée par l’Institut CSA du 20 novembre au 4 décembre 2023, cette dernière a été réalisée auprès de 1005 salariés du secteur privé bénéficiaires d’épargne d’entreprise.

Les dispositifs d’épargne d’entreprise, au cœur du partage de la valeur et vecteur d’engagement pour les salariés ?

L’étude fournit des enseignements solides sur la perception de l’épargne d’entreprise (retraite collective et épargne salariale) et sur son impact en matière de responsabilité sociale des entreprises (RSE). Ainsi, les résultats démontrent l’enthousiasme des sondés avec neuf salariés sur dix portant de l’intérêt à ces dispositifs et 86% qui les valorisent comme un élément essentiel du partage de la valeur de l’entreprise. 

Par ailleurs, l’étude souligne l’influence positive des dispositifs d’épargne d’entreprise sur la motivation et la fidélité des salariés. Près de 81% des répondants les considèrent comme des éléments attractifs pour l’entreprise et, pour 70% des salariés, ils contribuent notamment à l’attachement que ces derniers lui portent. Ces résultats démontrent ainsi l’importance et le rôle stratégique de l’épargne d’entreprise dans le maintien de l’engagement et de la motivation des salariés.

L’épargne d’entreprise, levier essentiel de la démarche de responsabilité sociale et environnementale

De plus, l’étude révèle un fort consensus parmi les répondants, avec 88% des salariés considérant que l’intégration de dispositifs d’épargne dans la politique globale de responsabilité sociale de l’entreprise est cruciale. 

Cependant, les résultats mettent en évidence un décalage entre la perception positive de l’investissement responsable et sa mise en pratique. Bien que 80% des salariés reconnaissent son importance pour donner du sens à leur épargne, seulement un salarié sur cinq déclare détenir des placements responsables dans son portefeuille. Pour les épargnants qui ont déjà fait ce choix, 86% s’en déclarent satisfaits et 82% sont prêts à réinvestir dans ce type de placements, avec une préférence pour les solutions répondants à des enjeux environnementaux.

82% des sondés reconnaissent néanmoins le besoin de pédagogie à ce sujet, estimant que les entreprises devraient intensifier leur effort d’information sur la possibilité d’investir dans ces fonds. Seulement 31% des répondants ont connaissance que leur entreprise propose ces dispositifs, alors que 69% indiquent que bénéficier de fonds d’investissement responsable au sein de leur épargne entreprise renforcerait leur fierté d’appartenance.

Les fonds responsables particulièrement appréciés par les PME

Enfin, l’étude met en exergue les particularités des entreprises de taille moyenne. Ces structures se démarquent par une préoccupation accrue des enjeux sociaux et environnementaux de la part des salariés (91% des répondants). Ainsi, 77% des salariés des PME considèrent qu’être dans une entreprise qui propose des fonds d’épargne responsables au sein de ces dispositifs renforcerait leur engagement (vs 68% dans les entreprises de plus de 500 salariés) et 79% que cela renforcerait leur fierté d’appartenance (vs 69% dans les entreprises de plus de 500 salariés). Enfin, 84% estiment par ailleurs que proposer des investissements responsables contribue à la politique RSE de l’entreprise (vs 77% dans les entreprises de plus de 500 salariés). 

Les résultats soulignent ainsi l’importance de personnaliser les approches en fonction de la taille de l’entreprise pour maximiser l’impact des dispositifs d’épargne responsable. 

• Le Résultat Net Avant Impôt (RNAI) s’élève à 1,4 milliard d’euros fin 2023, en progression de 4% par rapport à 2022,
• 30,3 milliards d’euros de chiffre d’affaires à fin 2023, en hausse de 2% par rapport à 2022,
• 255 milliards d’euros d’actifs gérés, soit +4% par rapport à 2022,
• Près de 100 nouveaux partenariats ou partenariats renouvelés grâce à sa capacité à adapter son offre et à apporter des relais de croissance à ses partenaires.

Des résultats 2023 en croissance soutenus par une activité dynamique

BNP Paribas Cardif affiche en 2023 des résultats solides soutenus par un modèle équilibré et une activité commerciale dynamique. Le Résultat Net Avant Impôt (RNAI) de l’activité assurance du Groupe BNP Paribas s’élève à 1,4 milliard d’euros fin 2023, en progression de 4%¹. Le chiffre d’affaires atteint 30,3 milliards d’euros, soit une hausse de 2%² par rapport à 2022. A fin 2023, les actifs gérés totalisent 255 milliards d’euros, soit +4% par rapport à 2022. 

Présent dans plus de 30 pays, BNP Paribas Cardif génère près de la moitié de son chiffre d’affaires (46%) à l’international. Par ailleurs, près de la moitié du chiffre d’affaires (49%) provient de l’activité avec des partenaires externes au Groupe BNP Paribas, démontrant ainsi la force de son modèle diversifié.

Marqué par un contexte inédit, la collecte en épargne à l’échelle mondiale s’élève à 22,9 milliards d’euros à fin 2023 (+1%²), à hauteur de 32% sur les unités de compte. La collecte en France progresse de 12% par rapport à 2022 pour atteindre 14,7 milliards d’euros. A l’international, la collecte s’établit à 8,3 milliards d’euros, en retrait de 13%².

Le chiffre d’affaires protection s’établit à 7,3 milliards d’euros, en hausse de 4%². En France, l’activité progresse de 6% à 1,8 milliard d’euros, soutenue notamment par l’assurance dommages, l’assurance affinitaire et la prévoyance individuelle. Sur les marchés internationaux, l’activité atteint 5,5 milliards d’euros soit une hausse de 4%² portée par toutes les zones. La croissance de l’activité en Amérique latine s’est poursuivie, notamment au Brésil, avec un chiffre d‘affaires à 1,7 milliard d’euros, en hausse de 8%². En Europe (hors France) et autres pays, l’activité enregistre une hausse de 2%² par rapport à 2022 avec un chiffre d’affaires de 2,7 milliards d’euros soutenu en partie par le développement des partenariats en Europe de l’Est. L’Asie affiche enfin un chiffre d’affaires de 1,0 milliard d’euros (+1%²).

Le développement de partenariats alimente la croissance

Avec des besoins en protection qui ne sont plus à démontrer, comme l’illustre l’étude d’opinion menée par BNP Paribas Cardif en 2021 selon laquelle près de 40% de la population mondiale se sent insuffisamment protégée, l’assureur poursuit sa mission de rendre l’assurance plus accessible. Celle-ci passe par la simplification des parcours et des produits, un modèle partenarial unique et la diversification des canaux de distribution en ligne avec les objectifs fixés dans le cadre de son plan stratégique à horizon 2025. 

En épargne, BNP Paribas Cardif enregistre en 2023 une collecte record en France, en hausse de 12% par rapport à 2022. L’assureur s’appuie sur son fonds euros solide et la qualité de son offre qui a fait ses preuves dans un environnement inédit. BNP Paribas Cardif, qui adopte une politique de convergence des taux servis quels que soient le produit et le canal de distribution, sert un taux de rendement net et hors bonus de 3% pour 93% de ses contrats et augmente ainsi de 100 points de base le taux de rendement de ses contrats d’assurance vie et de capitalisation pour 2023. La compagnie fait bénéficier l’ensemble de la communauté des assurés de la reprise à la provision pour participation aux bénéfices (PPB). La politique prudente de constitution des réserves de ces dernières années permet cependant de maintenir un taux de PPB à un niveau élevé, représentant 5,44% des encours soit 4 619 millions d’euros. La qualité de la gestion financière permet par ailleurs de maintenir une politique de gestion dynamique à long terme. La bonne dynamique globale de l’année passée marque à nouveau la pertinence de la diversification et le bon équilibre entre les différents réseaux de distribution.

En 2023, la compagnie enregistre près de 100 nouveaux partenariats ou partenariats renouvelés grâce à sa capacité à adapter son offre et à apporter des relais de croissance à ses partenaires dans plus de 30 pays. Ce dynamisme s’illustre en France, via la signature d’un partenariat avec Assurancevie.com pour développer son offre sur le canal digital. En Italie, BNP Paribas Cardif a conclu un partenariat stratégique en assurance vie avec le Groupe bancaire coopératif BCC Iccrea, deuxième réseau bancaire en nombre d’agences avec 5 millions de clients. Ce nouveau partenariat lui permet de renforcer sa position sur le marché mondial de l’assurance et de consolider sa stratégie de bancassurance à l’international et notamment en Italie, un marché stratégique pour BNP Paribas Cardif. Au Brésil, l’assureur a renouvelé, pour une durée de 10 ans, son partenariat exclusif avec Magalu, l’un des principaux acteurs de la grande distribution au Brésil, portant sur la vente de produits d’assurance sur l’ensemble des plateformes de l’enseigne. BNP Paribas Cardif a par ailleurs renforcé ses positions en Europe au travers de nouveaux partenariats, comme avec la banque Velobank en Pologne pour proposer une assurance emprunteur à ses clients.

L’activité protection poursuit sa bonne progression en Amérique latine et en France, notamment en assurance affinitaire et en assurance dommages avec sa filiale Cardif IARD qui enregistre un chiffre d’affaires en hausse de 10,6% entre 2022 et 2023. En France, dans un marché immobilier tendu, l’assurance emprunteur est portée par ses deux moteurs : un produit collectif et un produit individuel. Ces deux approches complémentaires permettent à BNP Paribas Cardif de répondre aux souhaits de tous les emprunteurs.

La fin d’année 2023 a été marquée pour l’assureur par l’obtention d’un agrément de réassurance en vie et en non vie effectif à compter du 1er janvier 2024. Avec cette nouvelle activité, BNP Paribas Cardif continue de diversifier son activité pour assurer et protéger toujours plus de clients. La création de cette structure interne de réassurance permettra d’optimiser la prise de risque interne en mutualisant des risques gérés par ses filiales locales, de développer ses partenariats existants avec des services additionnels, ou en conclure de nouveaux.

Toute la puissance de la technologie pour repenser les produits d’assurance et l’expérience client 

En 2023, BNP Paribas Cardif poursuit les engagements pris dans le cadre de son plan stratégique qui passent par la simplification des parcours et des produits, et le développement de partenariats avec des assurtech pour rendre l’assurance plus facile à souscrire et à utiliser. 

En France, dans le cadre de l’assurance pour les appareils mobiles avec son partenaire Orange, BNP Paribas Cardif, qui accepte déjà près de neuf sinistres sur dix, a mis en place une solution d’acceptation automatique des sinistres fondée sur l’intelligence artificielle. Cette nouvelle solution permet d’accélérer le processus en passant d’un délai moyen de deux heures à quelques secondes. De plus, pour améliorer et faciliter les démarches en ligne des détenteurs d’un contrat d’assurance emprunteur dans le réseau bancaire BNP Paribas, la compagnie a signé un partenariat avec la direction interministérielle du numérique du ministère (DINUM) de la Transformation et de la Fonction publiques, et la Caisse nationale de l’Assurance Maladie (Cnam), permettant à ses assurés de bénéficier d’un parcours de prise en charge simplifié et encore plus sécurisé via FranceConnect. Enfin, le parcours succession dédié aux bénéficiaires de contrats d’assurance vie a été revu pour simplifier les étapes depuis la constitution du dossier et mieux accompagner humainement les clients. Ce nouveau dispositif a permis d’atteindre un NPS client de +40 à fin 2023.

L’année est marquée par la montée en puissance des partenariats digitaux comme en France avec l’assurtech Lemonade pour proposer aux locataires une assurance multirisques habitation 100% digitale. Une offre qui permet une expérience client simple et fluide grâce à un parcours de souscription et de déclaration de sinistre 100% digitalisé, possible en quelques secondes depuis n’importe quel appareil. Distribuée en ligne sur cardif.fr ou lemonade.com/fr et sur l’application Lemonade, elle est aujourd’hui proposée aux clients de Nickel qui sont locataires de leur logement.

Une trajectoire d’impact positif confirmée

BNP Paribas Cardif place l’impact positif au cœur de sa proposition de valeur et de sa stratégie. Cet engagement se traduit en 2023 par le renforcement des actions de la compagnie en faveur de l’environnement, la société, ses clients et ses collaborateurs.

En tant qu’acteur majeur en assurance emprunteur, BNP Paribas Cardif s’attache depuis 15 ans à rendre l’assurance plus inclusive en proposant des produits en adéquation avec la situation réelle des assurés atteints de certaines pathologies en prenant en compte les dernières avancées médicales pour faire la proposition d’assurance la plus juste. Cette démarche s’est renforcée en 2023 avec l’amélioration des conditions de souscription des contrats d’assurance emprunteur et de prévoyance individuelle distribués en France pour les personnes atteintes de maladies inflammatoires chroniques de l’intestin (MICI) qui touchent plus de 270 000 personnes. En parallèle, et pour la première fois au Japon, BNP Paribas Cardif a élargi aux clients partenaires de même sexe le champ d’application de la « couverture conjoint », qui prévoit des prestations forfaitaires lorsque le conjoint d’un emprunteur est diagnostiqué d’un cancer. Cette extension de la couverture leur permet d’être couverts exactement de la même manière que les couples mariés.

En tant qu’organisation, BNP Paribas Cardif, qui développe une culture d’entreprise en faveur de l’impact positif dans tous les domaines, a aussi la responsabilité de s’engager en faveur d’une société plus durable et inclusive. En 2023, l’assureur a signé en France un partenariat de mécénat avec l’Institut Imagine, premier centre européen de recherche, de soins et d’enseignement sur les maladies génétiques. Dans ce cadre, BNP Paribas Cardif France apporte un soutien mécénal sur trois ans au programme « Springboard » qui vise à transformer les résultats de recherche en innovations ou en solutions diagnostiques et thérapeutiques. En complément, BNP Paribas Cardif mène des actions de sensibilisation auprès de ses collaborateurs, partenaires et assurés relatives à l’amélioration des connaissances sur les maladies génétiques en vue de réduire l’errance diagnostique. Des collaborateurs qui soutiennent l’action de l’entreprise, comme le traduisent les résultats de son enquête interne³ dans laquelle près de 90% affirment leur adhésion à la mission de rendre l’assurance plus accessible.

L’engagement de BNP Paribas Cardif en faveur de l’impact positif passe aussi par son rôle d’investisseur institutionnel et la gestion des actifs dans une perspective de long terme qui repose sur la combinaison : performance financière et impact positif sur l’environnement et la société. En France, à fin 2023, 95% des actifs gérés au sein du fonds euros de BNP Paribas Cardif ont fait l’objet d’une analyse ESG, et 41,6% des encours en unités de compte sont investis sur des supports responsables⁴ (soit 21,7 milliards d’euros). Conformément aux engagements pris dans de le cadre de son plan stratégique, BNP Paribas Cardif enregistre par ailleurs 1,7 milliard d’euros d’investissements à impact positif au cours de l’année 2023, ce qui correspond à 1,8 milliard d’euros en moyenne par an depuis 2019. Parmi eux, en 2023, les investissements dans le fonds « BNP Paribas European Impact Bonds Fund 2 », qui vise à soutenir le déploiement des contrats à impact dans l’Union Européenne, et dans le « Fonds Climate Impact Infrastructure Debt », qui a pour objectif de soutenir des projets œuvrant pour la transition énergétique en Europe continentale.

_{¹ A périmètre et taux de change historiques / résultats 2023 tenant compte de l’application des normes IFRS 17 « Contrats d’assurance » et IFRS 9 à partir du 1er janvier 2023, avec retraitement des résultats 2022 de l’effet de ces normes comme s’ils étaient intervenus au 1er janvier 2022 
² A taux de change constants
La somme des valeurs peut différer du total en raison des arrondis
³ Enquête interne menée du 19 juin au 7 juillet 2023 sur l’ensemble des collaborateurs 
⁴ Un support en UC est dit « responsable » s’il est labellisé par un organisme indépendant (par exemple ISR, GreenFin, NG, Finansol, LuxFlag ESG, Towards Sustainability) ou déclaré article 9 au sens du règlement européen SFDR}

Chrystelle Renaud est nommée Directrice générale adjointe et Secrétaire générale

Christian Gibot est nommé Directeur de l’actuariat financier, du capital et de la modélisation

Chrystelle Renaud rejoint BNP Paribas Cardif en tant que Directrice générale adjointe et Secrétaire générale. En regroupant notamment les fonctions risque, conformité, audit interne et juridique ainsi que les affaires institutionnelles, la création du Secrétariat général matérialise l’importance de la contribution de ces fonctions au développement de la proposition de valeur et à l’accélération de la croissance de BNP Paribas Cardif.

Christian Gibot est nommé Directeur de l’actuariat financier, du capital et de la modélisation de BNP Paribas Cardif. Ayant occupé différentes fonctions techniques et commerciales au sein de la compagnie entre 2015 et 2022, Christian Gibot a une connaissance fine des activités et de l’environnement de 
BNP Paribas Cardif.

Chrystelle Renaud et Christian Gibot intègrent le Comité exécutif de BNP Paribas Cardif et rapporteront à Pauline Leclerc-Glorieux, Directrice générale de BNP Paribas Cardif.

Biographies

Chrystelle Renaud
Diplômée en mathématiques pures et appliquées et en Finance, Chrystelle Renaud a débuté sa carrière comme enseignant-chercheur. Elle rejoint le Groupe BNP Paribas en 2001 en tant qu’analyste quantitatif au sein des équipes Risk puis prend la responsabilité de l’équipe en charge des modèles et politiques de notation et de crédit du Groupe dans un contexte de mise en œuvre de la règlementation Bâle II. Elle rejoint Bank of the West en Californie en 2008 comme conseiller, avant d’être nommée directrice des risques et membre du Comité Exécutif d’Arval, où elle supervise aussi l’ALM et l’Assurance. En 2013, elle intègre la Banque Commerciale en France (BCEF) en tant que responsable de la tarification, puis est nommée responsable d’un centre d’affaires Entreprises. Elle crée la Direction de l’Innovation Technologique de BCEF en 2017. De 2019 à 2024, Chrystelle est responsable des Relations Investisseurs et de l’Information Financière du Groupe BNP Paribas.

Christian Gibot
Après avoir débuté sa carrière chez Axa France en tant que chargé d’étude actuarielle, puis responsable d’équipe actuarielle, Christian Gibot a ensuite successivement occupé les postes de conseiller au cabinet du directeur général de la Caisse des Dépôts de 2008 à 2011, puis de directeur technique France de CNP Assurances de 2011 à 2015. Il rejoint le Groupe BNP Paribas en 2015, en tant directeur de l’actuariat épargne et de l’ALM au sein de BNP Paribas Cardif, la filiale assurance du Groupe. De 2019 à 2022, Christian Gibot est administrateur délégué de Cardif Lux Vie, filiale d’assurance-vie de BNP Paribas Cardif au Luxembourg. Il est ensuite nommé CEO de la région International Markets de BNP Paribas Wealth Management (regroupant Luxembourg, Suisse, Espagne, Pays-Bas, Moyen-Orient, Monaco et Allemagne) et membre du Comité Executif de BNP Paribas Wealth Management. Il est également responsable de BNP Paribas Wealth Management Luxembourg au sein de BGL et membre du Comité Exécutif.

Christian Gibot est diplômé de l’Ecole Polytechnique et titulaire d’un MBA CHEA de l’Université Paris Dauphine. Actuaire qualifié, il est également ancien élève de la Saïd Business School d’Oxford et ancien auditeur de l’IHEE (Institut des Hautes Etudes de l’Entreprise).  

Au 1er Mars, le Comité Exécutif de BNP Paribas Cardif se compose de :

• Pauline Leclerc-Glorieux, Directrice générale
• Fabrice Bagne, Directeur général adjoint, France, Italie et Luxembourg
• Vivien Berbigier, Directeur de la proposition de valeur
• Pauline de Chatillon, Directrice de la conformité
• Stanislas Chevalet, Directeur général adjoint, développement et transformation
• Charlotte Chevalier, Directrice de la zone EMEA (Europe, Moyen-Orient, Afrique)
• Alessandro Deodato, Directeur de l’Italie
• Nathalie Doré, Directrice impact et innovation 
• Christian Gibot, Directeur de l’actuariat financier, du capital et de la modélisation
• Olivier Héreil, Directeur général adjoint, gestions d’actifs
• Carine Lauru, Directrice de la communication
• Anne du Manoir, Directrice des ressources humaines
• Eric Marchandise, Directeur général adjoint, finance
• Michael Nguyen, Directeur général adjoint, efficacité, technologie et opération
• See See Ooi, Directrice de la zone Asie
• Murielle Puron Chambord, Directrice des risques
• Chrystelle Renaud, Directrice générale adjointe et Secrétaire générale 
• Francisco Valenzuela, Directeur de la zone Amérique latine 

Les biographies et photos des membres du comité exécutif de BNP Paribas Cardif sont disponibles auprès du service de presse.

L’assureur BNP Paribas Cardif et Sistech, association dédiée à l’inclusion des femmes réfugiées dans les métiers de la tech et du numérique, signent un partenariat pour accompagner les bénéficiaires de l’association.

Ce partenariat a pour objectif d’accélérer l’inclusion professionnelle dans les secteurs de la technologie et du numérique des femmes réfugiées. Le dispositif, entièrement gratuit pour les bénéficiaires, s’intègre au sein du programme « Women & Girls in Tech », soutenu par le Groupe BNP Paribas et auquel participe BNP Paribas Cardif. Ce programme vise notamment à soutenir la féminisation de ces métiers tout en ayant un impact positif sur la société. Cette démarche s’inscrit dans les actions plus larges menées par l’assureur, engagé à apporter une plus grande contribution en faveur d’une société plus inclusive.

Selon le rapport « L’indice de l’économie et de la société numériques » (DESI) 2022, seulement 19% des spécialistes des Technologies de l’Information et de la Communication (TIC) en Europe sont des femmes. Pourtant, la formation et l’employabilité des femmes ne sont pas seulement des enjeux d’égalité, mais également des moteurs essentiels d’innovation et de performance dans un environnement professionnel de plus en plus compétitif. Le programme d’accompagnement, destiné aux bénéficiaires sélectionnées par Sistech sur la base du volontariat, se décline en trois phases-clés, permettant de suivre l’ensemble du parcours de formation professionnelle des femmes déplacées, demandeuses d’asiles ou réfugiées :

• Un programme d’employabilité de dix semaines, composé de sessions hebdomadaires de mentorat, et de visites d’entreprises. Ce programme d’inclusion professionnelle est complété par un soutien à la création des outils essentiels pour la recherche d’emploi (curriculum vitae, lettres de motivation).
• Un programme d’orientation dans le numérique de huit semaines, composé de sessions hebdomadaires d’initiation et découverte des métiers du numérique.
• Un programme de formation de douze semaines, composé de cours de Français, de cours techniques et de sessions hebdomadaires d’apprentissages en ligne avec des formateurs de l’association.

Au cours de chaque étape, les collaborateurs de BNP Paribas Cardif ont la possibilité de s’engager dans une mission de bénévolat tout en soutenant l’inclusion des femmes en situation de précarité via un accompagnement linguistique ou la présentation des métiers de la tech aux bénéficiaires.

Selon Joséphine Goube, fondatrice de Sistech :

“Les femmes réfugiées font non seulement preuve de courage et de volonté, elles portent également d’immenses compétences et des ressources acquises dans leur vie professionnelle passée. C’est pourquoi nous considérons ce partenariat comme stratégique et pragmatique. Car travailler ensemble à la reconversion professionnelle de ces femmes dans des métiers à la hauteur de leurs compétences, c’est bénéfique pour toutes les parties. Nous savons qu’avec notre soutien et leur détermination, ces femmes vont connaître des réussites importantes, sur le plan professionnel dans les entreprises qu’elles rejoignent mais aussi sur le plan personnel. Nous avons hâte de collaborer avec BNP Paribas Cardif qui, avec ce soutien, montre une fois de plus sa volonté d’investir dans l’innovation et dans la diversité comme source de richesse.”

Michael Nguyen, directeur général adjoint, efficacité, technologie et opérations de BNP Paribas Cardif, ajoute :

“Nous sommes fiers de ce partenariat avec Sistech qui offre un support concret aux femmes réfugiées, leur fournissant des outils matériels, une formation de qualité, et des perspectives d’emploi. Pour BNP Paribas Cardif, cela crée un engagement fort parmi nos collaborateurs, alimentant leur désir d’aider, tout en répondant à notre besoin d’accroître la présence féminine dans des rôles où les candidates se font rares.”