Tous les deux ans, BNP Paribas Cardif mène en collaboration avec plusieurs de ses entités internationales une enquête auprès de leurs partenaires. Cette étude est articulée autour de quatre grands thèmes en lien avec les services et solutions fournis et permet de mieux comprendre les besoins des partenaires ainsi que leur niveau de satisfaction sur :

• La relation partenariale
• L’efficacité opérationnelle
• L’expérience client
• La transformation digitale

« Être à l’écoute de nos partenaires et mesurer leur niveau de satisfaction est essentiel pour nous. A travers cette étude, notre volonté est de construire des partenariats durables et solides, et surtout bénéfiques aussi bien à nos partenaires qu’à notre entreprise. Elle nous permet de mieux comprendre leurs besoins et ceux de leurs clients pour être au plus proche de leurs attentes. »

Chris Murphy, Head of partnership management 

Avec près de 500 partenaires distributeurs répartis sur trois continents (Asie, Europe et Amérique du Sud), nous pouvons compter sur une compréhension pointue des besoins quotidiens de nos partenaires et de nos assurés. Dans le cadre de nos partenariats, notre approche d’expert en produits d’assurance rend possible la mise en commun des compétences et la création de solutions innovantes et adaptées pour les souscripteurs.

BNP Paribas Cardif était présent à la 7e édition de Vivatechnology, le salon international de l’innovation et des startups du 14 au 17 juin 2023 au Parc des expositions porte de Versailles.

Le salon s’est désormais imposé depuis sa création en 2016 comme le rendez-vous annuel international consacré aux innovations technologiques et aux start-ups. 

Viva Tech et BNP Paribas

Viva Tech est aussi un temps fort pour BNP Paribas, « founding partner » de l’évènement et 1ere banque européenne dans l’accompagnement et le financement de la Tech ainsi que de l’innovation. Le Groupe et de nombreux représentants issus des métiers étaient présents sur les 4 jours pour faire connaître l’expertise de leurs collaborateurs dans le domaine de l’innovation et mettre en lumière 3 thématiques importantes :

• Data for change

• Mobility for all

• Payments for simple life

Les équipes BNP Paribas Cardif sur place

Le Cardif Lab’, dont la mission est d’anticiper l’avenir de l’assurance et de créer les offres et services de demain pour nos partenaires et leurs clients, ont pu présenter leur dernière innovation gaming avec le jeu de simulation de vie « Play your Life » permettant de rendre l’assurance plus accessible. 

Plusieurs floor tour ont également été organisés par l’équipe afin de donner l’opportunité à nos partenaires et membres du comité exécutif de rencontrer des startups innovantes et inspirantes.
 

Les femmes dans la tech sont à l’honneur avec le programme Women & Girls in Tech

Sur place, Sophie Robert, Chief Information Officer de BNP Paribas Cardif a également pu se prêter au jeu du « reverse pitch » Women and Girls in Tech sur le stand ManpowerGroup, pour présenter son métier de manière innovante. 

« De la diversité émane de nombreuses idées, les femmes ont toute à fait leur place dans le monde de la technologie. » 

A l’initiative de BNP Paribas et avec l’aide des associations Digital Ladies & Allies et BECOMTECH, « Women & Girls in Tech » est née en 2019 de la volonté de briser les stéréotypes sur les métiers de la Tech, susciter des vocations et inciter les filles et les femmes de toutes générations à se sentir légitimes dans le choix d’un parcours professionnel dans le numérique.

Conférences, tables rondes… Autant d’occasions de découvrir les différentes opportunités de la technologie, créer des vocations, déconstruire les clichés et permettre aux femmes de prendre leur place dans la Tech.

Créé en 1973, BNP Paribas Cardif fête cette année ses 50 ans. Pour marquer l’occasion, nous avons tenu à célébrer cet anniversaire avec nos collaborateurs à travers plusieurs actions au sein de nos pays. 

Les opérations solidaires

Nous avons proposé à nos collaborateurs de vivre une expérience engagée auprès d’une association locale de leur choix. En tant que bénévole pendant leur temps de travail, nos équipes ont pu participer à différents ateliers sur le thème de la solidarité, l’environnement ou encore la santé et le bien-être. 

Avec cet événement, BNP Paribas Cardif s’inscrit dans la dynamique de BNP Paribas qui s’est engagé dans une démarche de volontariat pour favoriser une croissance équitable et durable à travers le programme 1MillionHours2Help. Celui-ci permet aux collaborateurs de contribuer aux efforts des associations qui s’engagent en vertu d’un futur plus juste. L’ambition de BNP Paribas est d’atteindre 1 million d’heures sur 2 ans.

Exposition sur notre mission d’entreprise

Au service des partenaires depuis 50 ans, c’est naturellement que nous avons eu la volonté de rappeler notre expertise d’assureur et de susciter la fierté de nos collaborateurs. 

Au travers d’une exposition dédiée, nous avons partagé toutes les initiatives et réalisations locales pour rendre l’assurance plus accessible. En la rendant plus inclusive, plus compréhensible, plus facile à souscrire et à utiliser, nous aidons les particuliers à mieux se protéger pour mieux se projeter. C’est ce qui donne du sens à notre métier. 

Découvrez l’histoire et l’évolution de BNP Paribas Cardif racontée par nos collaborateurs. 

Fondée en 2019, Beem Energy est une start-up française qui permet de produire sa propre énergie.

La société a commencé avec le kit Beem, un kit solaire à installer soi-même qui permet aux clients de produire leur propre énergie solaire, d’optimiser leur consommation domestique et d’économiser en moyenne 250 € d’électricité par an. Beem a déjà équipé plusieurs dizaines de milliers de foyers en France et en Europe. En encourageant l’adoption de l’autoconsommation solaire à travers des solutions simples, Beem invite chacun à mieux comprendre, contrôler et économiser son énergie.

Pour répondre à la demande croissante des particuliers qui veulent produire leur propre énergie renouvelable, la société basée à Nantes développe tout un écosystème de produits et services. La société ambitionne d’équiper plus de 500 000 foyers d’ici à 2030 et d’étendre son rayonnement en Europe, en particulier en Allemagne, en Italie et aux Pays-Bas.

Beem a levé 20 millions d’euros en série A pour accélérer ses opérations et solidifier sa position de leader européen sur le marché de la gestion énergétique domestique. Le cycle de financement a été soutenu par ses investisseurs historiques Alter Equity, 360 Capital et BNP Paribas Développement, ainsi que par notre fonds C.Entrepreneurs (conjointement avec Cathay Innovation).

« Dans le contexte actuel de l’urgence écologique et face à la hausse de l’inflation, nous sommes convaincus que nous devons transformer le rapport des individus à leur énergie. Cette levée de fonds confirme la confiance que portent nos investisseurs, historiques et nouveaux, à notre projet et nous permet d’accélérer notre impact »

Ralph Feghali, cofondateur et PDG de Beem Energy.

BNP Paribas Cardif poursuit et élargit ses engagements pour aligner ses portefeuilles d’investissement sur la trajectoire de neutralité carbone d’ici 2050 

BNP Paribas Cardif prend un nouvel engagement en matière de décarbonation de ses portefeuilles et s’engage à réduire l’intensité carbone de ses portefeuilles d’investissement liés aux producteurs d’électricité. L’objectif est d’atteindre une intensité carbone inférieure à 125 gCO2/kWh d’ici fin 2024 sur les producteurs d’électricité présents dans ses portefeuilles actions et obligations d’entreprise détenues en direct. Cet objectif est aligné avec le scénario Net Zero Emissions de l’Agence Internationale de l’Energie (AIE) sur la production d’électricité. Une réduction de 48% a déjà été atteinte entre fin 2017 et fin 2022.

En parallèle, BNP Paribas Cardif, qui a rejoint l’alliance Net-Zero Asset Owner en septembre 2021, informe aujourd’hui des progrès réalisés, conformes à ses engagements pris l’année dernière en 2022. Concernant la réduction de l’empreinte carbone de ses portefeuilles d’investissement et sa contribution au respect de l’Accord de Paris, BNP Paribas Cardif s’est engagé à :

Réduire d’au moins 23% entre fin 2020 et fin 2024 l’empreinte carbone (scopes 1 et 2¹) de son portefeuille actions et obligations d’entreprise détenues en direct ;

• A fin 2022, l’empreinte carbone continue à diminuer et atteint un niveau de 48 tCO2eq par million d’euros investis, ce qui représente une diminution de 24% par rapport à fin 2020, conforme à la trajectoire requise.

Réduire d’au moins 12%, entre 2020 et 2030, l’intensité carbone (scopes 1 et 2²) des immeubles de bureaux détenus en direct.

• A fin 2022, l’intensité carbone est stable par rapport à fin 2020. Nous poursuivons l’atteinte des objectifs de réduction de consommations énergétiques en lien avec le décret tertiaire. Les émissions de gaz à effet de serre de nos immeubles déclineront en conséquence.

BNP Paribas Cardif s’est également engagé à réduire les expositions de ses portefeuilles d’investissement aux secteurs les plus émetteurs en gaz à effet de serre, en appliquant les exclusions sectorielles définies par le Groupe BNP Paribas en sortant définitivement de la chaîne de valeur du charbon thermique au plus tard en 2030 pour les pays de l’Union Européenne et de l’OCDE, et au plus tard en 2040 dans le reste du monde

• BNP Paribas Cardif a continué d’appliquer ce calendrier en 2022.

BNP Paribas Cardif a par ailleurs poursuivi ses investissements en faveur de l’environnement en allouant au moins 800 millions d’euros par an d’ici 2025 dans des investissements contribuant à la transition énergétique et écologique. Cet engagement regroupe les investissements dans les secteurs liés à la protection de l’environnement comme la transition énergétique, l’efficacité énergétique, la valorisation des déchets ou la préservation de la biodiversité

• En 2022, BNP Paribas Cardif a réalisé près de 2,4 milliards d’euros d’investissements contribuant à la transition énergétique et écologique, notamment avec des investissements dans des obligations vertes.

Enfin, BNP Paribas Cardif a poursuivi son dialogue avec les entreprises. 

• Cet objectif se traduit notamment via l’initiative Climate Action 100+ que l’assureur a rejointe en octobre 2021. Cette initiative s’inscrit dans la stratégie du groupe BNP Paribas en faveur du climat et la démarche responsable de BNP Paribas Cardif. Engagé de longue date dans un dialogue avec les entreprises dont il est actionnaire, l’assureur souhaite les inciter à renforcer l’intégration des enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance dans leur stratégie.

 _{¹En l’absence de normalisation de la mesure du scope 3, BNP Paribas Cardif privilégie la mise en place d’objectifs sur les scopes 1 et 2 pour s’aligner avec l’Alliance, tout en continuant à calculer l’impact de ses portefeuilles sur l’ensemble des trois scopes.
 ²La réduction de l’intensité carbone des immeubles inclut aussi la consommation d’électricité, de chaleur et de froid des locataires.}

La 12ème édition du Symposium de BNP Paribas Cardif a eu lieu à Paris, le 30 mai et le 1er juin 2023. 

L’événement a réuni les principaux partenaires de BNP Paribas Cardif à l’échelle internationale afin de continuer à cultiver une relation de proximité, ainsi que d’échanger sur les grandes tendances qui impacteront l’assurance et les différents secteurs d’activité de nos partenaires distributeurs dans les années à venir. 

Cette année, le design était à l’honneur. Au-delà de sa définition classique, le design est aujourd’hui également considéré comme une méthode, un processus, un état d’esprit transposable au sein des entreprises et une vision nouvelle du futur permettant d’atteindre des objectifs précis ou de résoudre des problèmes complexes.

Des prises de paroles inspirantes

Pendant deux jours, nos partenaires ont assisté à différentes conférences d’experts qui ont donné leur vision du design et son importance aujourd’hui au sein des entreprises. 

Design 2025 
Eric Lombard, Directeur général de la Caisse des Dépôts

Concevoir l’avenir, c’est concevoir de manière durable et collective, avec des personnes engagées et affirmées, en limitant les impacts environnementaux négatifs tout en assurant une croissance inclusive. Parce que la coopération surpasse la concurrence.

Le design au service de l’excellence
Toni Nadal, Directeur de Rafa Nadal Academy

Lorsque l’on a atteint un niveau élevé, la technologie peut aider à passer à l’étape suivante. Ces améliorations peuvent faire une réelle différence. Et quand il s’agit de business, la technologie n’est pas la solution ultime pour concevoir l’excellence et la performance, mais bien la résilience pour aborder et surmonter les situations extrêmes.

L’optimisation sous contrainte grâce au design
Maurice Conti, Futuriste

Le design peut en fait être un super pouvoir pour résoudre des problèmes très difficiles sous des contraintes extrêmes au sein des entreprises.

La nature et le design au cœur d’un avenir durable 
Suzanne Lee, Fondatrice & CEO, BIOFABRICATE

Le design est un catalyseur d’innovation, poussant chacun de nous à voir l’avenir sous un angle différent, ce qui peut changer complètement nos hypothèses et nous inspirer à faire les choses différemment.

Des expériences autour de l’IA et du gaming

Afin de mieux comprendre l’utilité du design, les partenaires ont été invités à découvrir plusieurs expériences et solutions conçues autour du « gaming » et de l’intelligence artificielle, toutes développées respectivement par les équipes du Cardif Lab’ et du Data Lab de BNP Paribas Cardif. 

Date with your virtual assistant

Dans le futur, la distribution des produits financiers sera impactée par l’intelligence artificielle générative. De puissants assistants IA seront disponibles pour tout le monde, sur leurs appareils, fournissant ainsi des informations simples, structurées et personnalisées sur n’importe quel produit ou sujet complexe.

Play your life / Protect Safe Haven

Le « gaming » est devenu une partie importante dans la vie quotidienne. Il peut également être utilisé comme un outil d’apprentissage. Ici, par exemple, jouer pour mieux comprendre les notions d’assurance. 

Create your own fashion line

L’intelligence artificielle générative produira de grands changements dans le développement et le business des entreprises. Certaines industries expérimentent déjà cette révolution. 

Le Symposium de BNP Paribas Cardif a une nouvelle fois réuni des divers esprits de différents horizons, créant un ensemble d’expertises et de nouvelles perspectives, ainsi qu’une plate-forme dynamique pour des échanges engageants, des présentations stimulantes et des opportunités de réseau fructueuses.

BNP Paribas, en partenariat avec la Banque des Territoires et le Fonds Européen d’Investissement, lance une initiative de place : un fonds pour soutenir le déploiement des Contrats à Impact dans l’Union Européenne 

• Trois ans après avoir lancé le tout premier fonds de Contrats à Impact en France et dans l’Union Européenne, et à la suite des recommandations du Rapport Cazenave, BNP Paribas lance un second millésime, le BNP Paribas European Impact Bonds Fund 2. Ce fonds, d’une taille cible de 70 millions d’euros, vise à accélérer le développement du marché des Contrats à Impact dans l’Union Européenne.  
• Trois investisseurs stratégiques se joignent à la création de ce fonds : la Banque des Territoires du Groupe Caisse des Dépôts, le Fonds Européen d’Investissement (FEI) et BNP Paribas Cardif, la filiale d’assurance du Groupe.
• Ce fonds, géré par BNP Paribas Asset Management, financera des projets à impact positif pour la société ou l’environnement qui favorisent l’innovation dans les politiques publiques tout en permettant à l’Etat de réaliser des économies.
• 10 projets structurés par BNP Paribas ont d’ores et déjà été choisis pour être financés par ce nouveau fonds.
• A l’occasion du lancement de ce fonds, BNP Paribas réunit ce jour des porteurs de projets, des investisseurs et des représentants des pouvoirs publics à L’Ascenseur dans le 4ème arrondissement de Paris, lieu hébergeant la première coalition pour l’égalité des chances. 

Le Contrat à Impact est un outil de financement qui repose sur un modèle de collaboration unique entre les secteurs public, privé et l’économie sociale et solidaire (ESS), destiné à faire émerger des projets innovants positifs pour la société ou l’environnement. Ces expérimentations à impact sont déployées par des porteurs de projet et sont préfinancées par des investisseurs. Le remboursement de ce préfinancement est assuré par l’Etat si les objectifs d’impact préalablement définis sont atteints. Cette méthode de financement permet le développement à l’échelle de solutions efficaces construites sur le terrain au plus près des besoins des bénéficiaires, axées sur la prévention et l’innovation, en accompagnement des politiques publiques tout en permettant aux pouvoirs publics d’éviter certains coûts sociaux-économiques.

D’une taille cible de 70 millions d’euros, le fonds BNP Paribas European Impact Bonds 2 réunit, à son lancement, des investisseurs stratégiques tels que : 

• la Banque des Territoires, qui est engagée sur les Contrats à Impact en France depuis leur émergence en 2016, 
• le FEI, qui fournit un soutien majeur pour le développement des Contrats à Impact en Europe et en France, 
• ainsi que des acteurs souhaitant favoriser l’innovation sociétale sur les territoires, comme BNP Paribas Cardif dont la démarche s’inscrit dans son objectif global d’investissement à impact positif d’un milliard d’euros par an en moyenne entre 2019 et 2025.

En s’appuyant sur l’expertise et les ressources de ces investisseurs privés attentifs à l’impact sociétal, ce nouveau fonds déploiera une stratégie d’investissement pour accélérer des solutions répondant à des besoins sociaux et à des enjeux environnementaux, en particulier de transition juste. En France, il financera notamment des projets labellisés par les ministères du Travail, du Plein Emploi et de l’Insertion, de l’Economie et des Finances et par l’ADEME, sur des thématiques clés telles que l’inclusion professionnelle des jeunes défavorisés, la réinsertion sociale d’anciens détenus ou de personnes en situation de handicap, l’économie circulaire ou encore la lutte contre le gaspillage alimentaire. 

« La Banque des Territoires est ravie de souscrire à ce nouveau fonds issu d’une ambitieuse initiative de place ; il favorisera l’innovation sociale sur les territoires, et de ce fait s’inscrit pleinement dans la mission prioritaire de cohésion sociale et territoriale de la Banque des Territoires, pour des territoires plus inclusifs. »

Christophe Genter, directeur du Département Cohésion sociale et territoriale à la Banque des Territoires.

10 projets ont d’ores et déjà été sélectionnés pour être financés par le fonds BNP Paribas European Impact Bond Fund 2, qui permettraient notamment :

• à plus de 1 500 réfugiés, jeunes vulnérables et personnes en situation de handicap de trouver un emploi durable ou de suivre une formation diplômante ;
• d’éviter plus de 16 000 tonnes d’émissions de CO2 ;
• de réemployer plus de 5 000 tonnes de déchets.

 « Le FEI a participé au développement des Contrats à Impact depuis 2015, d’abord au Royaume-Uni, puis en Finlande sur l’insertion des réfugiés, aux Pays-Bas sur la ré-insertion de soldats ainsi qu’en France, sur l’alternative à l’incarcération pour les personnes sans-abris et souffrant de maladies mentales. En ligne avec son ADN de fonds, le FEI a également soutenu plusieurs gestionnaires de fonds de Contrats à Impact en France et en Suède, et c’est au total EUR 75m qui ont été investis, directement et indirectement dans les Contrats à Impact. Avec le fonds BNP Paribas European Impact Bond 2 dans le cadre du programme InvestEU, le FEI reconfirme son intention d’œuvrer pour un marché plus pérenne, en soutenant une équipe experte de la structuration et du suivi des Contrats à Impact. »

Roger Havenith, Directeur Adjoint du FEI.

Pour gérer ce fonds et assurer l’origination des projets, BNP Paribas capitalisera sur l’expérience acquise sur son fonds pilote lancé en 2019 avec sa filiale BNP Paribas Asset Management, experte de l’investissement à impact et de la gestion de fonds solidaires (2,7 milliards d’euros d’encours dans cette classe d’actif), et avec l’équipe du Groupe dédiée à la structuration de Contrats à Impact. Ce fonds pilote de 10 millions d’euros a été totalement investi en 3 ans en France, en Belgique et aux Pays-Bas dans 8 projets, sur la protection de l’enfance, la prévention du décrochage scolaire, la lutte contre le sans-abrisme de jeunes NEETs (ni en emploi, ni scolarisés), ou encore la prévention des chutes des seniors. Certaines des innovations des porteurs de projets ont d’ores et déjà permis de faire évoluer les politiques publiques. 

Au global, depuis 2016, 17 Contrats à Impact Social (CIS) structurés ou co-structurés par BNP Paribas ont été signés, pour un montant total de 51 millions d’euros et dans lesquels BNP Paribas a investi près de 22 millions d’euros.

« Le Contrat à Impact permet d’accélérer le développement de projets qui contribuent concrètement à une meilleure inclusion des populations vulnérables et à la préservation de l’environnement. Depuis 2016, BNP Paribas assure à la fois un rôle de structureur et d’investisseur pour ces Contrats à Impact et nous sommes ravis de continuer à créer les conditions favorables à leur développement aux côtés d’investisseurs engagés et renommés. Les Contrats à Impact vont jouer un rôle croissant dans les prochaines années en particulier pour soutenir les actions en faveur d’une transition juste. »

Antoine Sire, Directeur de l’Engagement d’entreprise de BNP Paribas

• En France, les maladies inflammatoires chroniques de l’intestin touchent plus de 270 000 personnes¹
• BNP Paribas Cardif améliore les conditions d’accès à l’assurance pour les personnes ayant été touchées par les MICI, en tenant compte des dernières avancées thérapeutiques
• Cette action s’inscrit dans une démarche globale mise en place depuis de nombreuses années, avec la volonté de couvrir dans les meilleurs conditions les populations les plus fragiles 

En tant qu’acteur majeur en assurance emprunteur, BNP Paribas Cardif s’attache depuis 15 ans à rendre l’assurance plus inclusive en proposant des produits en adéquation avec la situation réelle des assurés atteints de certaines pathologies. Ainsi, l’assureur prend en compte les dernières avancées médicales pour faire la proposition d’assurance la plus juste, ce qui lui a permis d’améliorer les conditions d’accès à l’assurance, en terme de couverture et de tarification. Dans le cas de l’assurance emprunteur, BNP Paribas Cardif facilite l’accès au crédit immobilier et à la propriété, pour les personnes vulnérables. A titre d’exemple, cette démarche a déjà permis d’améliorer les conditions d’assurance proposées aux personnes atteintes notamment de la maladie de Parkinson, de diabète gestationnel, de troubles du psychisme liés à un événement de vie, ainsi que d’asthme ou de paraplégie/tétraplégie.

Aujourd’hui, BNP Paribas Cardif poursuit sa mission de rendre l’assurance plus accessible en améliorant les conditions de souscription des contrats d’assurance emprunteur et de prévoyance individuelle distribués en France pour les personnes atteintes de maladies inflammatoires chroniques de l’intestin (MICI).

En France, les MICI touchent plus de 270 000 personnes¹. Elles regroupent deux catégories : la maladie de Crohn et la rectocolite hémorragique, qui se caractérisent par l’inflammation des parois du tube digestif due à une dérégulation du système immunitaire. En s’appuyant sur l’expertise reconnue sur ces pathologies du Professeur Matthieu Allez, chef du service de gastro-entérologie à l’hôpital Saint-Louis (APHP – Assistance publique Hôpitaux de Paris), BNP Paribas Cardif a pu construire une évaluation du risque en tenant mieux compte des différentes formes prises par ces maladies et des dernières évolutions thérapeutiques. Cette démarche permet à l’assureur d’améliorer la tarification en octroyant plus largement les garanties complémentaires et en réduisant les surprimes. Un nouveau questionnaire est notamment mis en place pour les assurés atteints de MICI afin de mieux appréhender les spécificités de leur pathologie ainsi que leurs habitudes de vie.

« En tant qu’assureur, nous nous attachons à améliorer nos offres de produits et services afin d’élargir nos couvertures d’assurance aux populations les plus vulnérables et réduire le nombre d’exclusions dans nos contrats. Nous sommes heureux de pouvoir aujourd’hui proposer aux personnes atteintes de MICI une meilleure couverture en tenant compte de leur situation et de leurs habitudes de vie »

Fabrice Bagne, Directeur général adjoint de BNP Paribas Cardif, responsable France et Luxembourg

_{¹Source: Assurance Maladie, 2019}

Wylly est l’un des 10 Innovation Ambassadors 2022, sélectionné parmi 86 projets, issus de 21 pays et 24 entités. Découvrez comment Guillaume Hervé et Pierre Syssau ont développé une plateforme de vente aux enchères de véhicules d’occasion entre particuliers et professionnels qui a vocation à rendre l’expérience d’achat et revente plus simple, rapide et équitable. 

Présentez-vous brièvement :

GUILLAUME HERVÉ: Je m’appelle Guillaume Hervé et je suis responsable du département Alternative Growth (Croissance Alternative) chez BNP Paribas Cardif. Notre objectif est de trouver et de concevoir de nouvelles solutions, afin d’assurer la croissance de BNP Paribas Cardif sur le long terme. Pour ce faire, nous avons recours à une boîte à outils dédiée, qui comprend nos fonds d’investissement C.Entrepreneurs et C.Development, mais aussi notre partenariat avec un Venture Studio nommé Rainmaking, qui nous a conduit à créer Wylly.

PIERRE SYSSAU: Bonjour, je m’appelle Pierre Syssau. Je suis Directeur-adjoint chez Icare, filiale de BNP Paribas Cardif, spécialiste de la garantie et du contrat d’entretien dans le secteur de l’automobile. Mes missions consistent, entre autres, à superviser la transformation d’Icare. Ce renouveau nous pousse à explorer de nouveaux modèles d’entreprise.

Parlez-nous de votre projet : de quoi s’agit-il, et comment a-t-il vu le jour ?

PIERRE SYSSAU: L’initiative était audacieuse. Il s’agissait de savoir comment combiner les atouts d’Icare avec l’expertise de la société de capital-risque Rainmaking, afin de créer un nouveau business model. Pouvoir contacter facilement les particuliers ainsi que les concessionnaires, et savoir estimer la qualité des véhicules : voilà les principaux atouts que nous avons retenus pour créer Wylly.
Wylly est une place de marché, qui permet aux clients de vendre leur véhicule d’occasion à des professionnels tout en bénéficiant d’une expérience entièrement numérique et transparente. Cet outil permettra aux professionnels de l’automobile d’obtenir un pool de véhicules d’occasion à partir d’une méthode alternative d’approvisionnement en véhicules. C’est très pratique dans le contexte actuel, où les ventes de véhicules neufs sont limitées en raison des pénuries de composants électroniques, et où les véhicules d’occasion sont principalement vendus par l’intermédiaire de plateformes C2C.

GUILLAUME HERVÉ: À l’origine, nous avions pour but de résoudre un problème : créer de nouveaux secteurs d’activité novateurs, tout en minimisant les risques qui accompagnent tout processus de création d’entreprise. C’est là que nous est venue l’idée de nous associer à un expert, spécialisé dans la création d’entreprises : Rainmaking Venture Studio. Son but est de repérer les opportunités, de concevoir de nouveaux modèles d’entreprise, de recruter des fondateurs, de financer le lancement d’une entreprise et d’en promouvoir la croissance.
Après avoir mis en place ce partenariat, Icare a souhaité tester le processus, ce qui nous a conduit à créer une première start-up avec Icare, en 2022 : Wylly. 
Nous avons structuré la collaboration de façon à ce que BNP Paribas Cardif et Rainmaking investissent ensemble dans la start-up. 

PIERRE SYSSAU: Ce type de configuration est unique : il s’agit de créer une véritable start-up qui travaille de manière agile.

Qu’avez-vous trouvé de plus étonnant ou de plus surprenant au cours de ce projet ? 

GUILLAUME HERVÉ: Bien que cette nouvelle entreprise n’existe que depuis un an, la rapidité de l’équipe est tout à fait impressionnante. Ils sont parvenus à mettre au point un produit en l’espace de quelques mois seulement. Peu de temps après le lancement de la plateforme, déjà plus de 10 000 visiteurs se rendent sur Wylly chaque mois. C’est plus que l’objectif que nous avons fixé. 

Quel conseil donneriez-vous aux collaborateurs qui veulent également innover ? 

GUILLAUME HERVÉ: Avant d’arriver aux réunions, mettez de côté vos convictions, et soyez flexibles. Soyez toujours prêts à remettre en question vos croyances, et à les mettre à l’épreuve de vos observations et de votre expérience.

PIERRE SYSSAU: Il faut sortir de sa zone de confort : l’innovation ne se limite pas à de nouvelles idées, mais aux moyens qu’on met en place pour développer et travailler avec de nouveaux modèles.

Exerçant un métier emblématique du secteur de l’assurance, l’actuaire est un expert des modèles mathématiques et statistiques. Il est chargé de l’évaluation, de l’anticipation et de la gestion du risque. Son domaine d’activité est vaste, allant de l’assurance (prévoyance, épargne, retraite) à la finance, en passant par le conseil. Mais son métier est aujourd’hui transformé par de nouveaux outils et technologies (intelligence artificielle, data science…) et l’évolution des normes, notamment au cours des dix dernières années (Solvabilité II et IFRS 17). L’actuaire doit désormais enrichir ses compétences pour saisir les opportunités nées de ces évolutions.

Le métier d’actuaire en pleine évolution

Les actuaires sont des spécialistes de la gestion du risque. Ils utilisent des techniques mathématiques (probabilités, statistiques) afin d’identifier, de modéliser et de gérer les conséquences financières découlant d’évènements incertains (les risques). 

Chez BNP Paribas Cardif, l’actuariat est au cœur de l’activité et présent jusqu’au Comité Exécutif où plusieurs membres sont actuaires, à commencer par Pauline Leclerc-Glorieux, Directrice Générale. Les actuaires travaillent sur différents sujets stratégiques : 

• Tarification 
• Suivi des risques financiers
• Business et innovation produits
• Modélisation actuarielle  
• Data science 
• Normes/process comptables ou réglementaires (par exemple IFRS17 ou Solvabilité 2) 
• Risk Management (par exemple ORSA2)

Au cœur de la stratégie et du développement de l’entreprise, les actuaires sont régulièrement en relation avec le « top management » mais aussi avec les métiers transverses. Il est nécessaire d’avoir un véritable esprit de synthèse et une capacité à communiquer et à vulgariser les sujets complexes pour permettre à toutes les parties prenantes de travailler ensemble. En plus de collaborer avec les différentes équipes en interne, les actuaires sont aussi amenés à travailler dans un écosystème externe varié : réassureurs, courtiers, partenaires distributeurs, organisations professionnelles, membres de l’ACPR ainsi qu’avec d’autres entités du groupe BNP Paribas. Les interactions sont donc nombreuses, favorisant la pluridisciplinarité des profils et des missions.

S’adapter à un contexte financier en constante évolution 

Dans un contexte financier changeant et inédit (hausse rapide des taux après une période de taux négatifs, stress des marchés, actions, inflation, …) les actuaires doivent en permanence adapter leurs outils et leurs suivis, et participer de façon rapide et pro-active à la définition des orientations stratégiques et financières (nouvelle offre produit, adaptation des politiques de gestion d’actifs, évolution de la réglementation, gestion du risque, …). Ceci nécessite une maitrise des différents mécanismes de l’assurance et des éléments pouvant affecter les différentes métriques financières (comptables ou réglementaires) et les relations avec les assurés ; en cela les actuaires sont la tour de vigie des assureurs. Ils sont ensuite, force de proposition pour la mise en œuvre des pare-feu (financiers ou à destination des assurés). Dans le contexte actuel particulièrement chahuté, tout ceci repose sur une grande capacité d’adaptation, de remise en question, de réactivité et de pédagogie. 

Prendre en compte les critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance)

La prise de conscience autour des sujets RSE est aussi une opportunité pour les actuaires tant dans le domaine de la gestion d’actifs que sur les produits et garanties pour être plus inclusifs et avec plus de services. Accompagner la transition écologique et sociale du secteur de l’assurance fait désormais partie des missions des actuaires.

L’actuariat soumis à des normes de plus en plus exigeantes

Une série de normes mises en place ces dernières années impactent également le travail de l’actuaire. 

Depuis l’entrée en vigueur de la directive européenne Solvabilité II en 2016, les compagnies d’assurance et de réassurance des pays membres de l’Union Européenne doivent désormais mieux adapter leurs fonds propres aux risques encourus dans leur activité. Elles sont contraintes de justifier d’un montant de capital minimum (ou marge de solvabilité) afin de garantir leurs engagements à l’égard de leurs clients et de mieux faire face aux aléas inhérents au marché de l’assurance. Dans son travail, l’actuaire doit aujourd’hui, lui aussi, veiller au respect de ces règles. 

De son côté, la norme IFRS 17 vise à assurer qu’une entité fournit les informations pertinentes pour évaluer l’impact des contrats d’assurance sur sa position financière, sa performance financière et ses flux de trésorerie. Son implémentation nécessite l’implication des actuaires, aux côtés des comptables, pour disposer de modèles d’évaluation conformes à la norme.

Des outils de plus en plus sophistiqués pour l’actuaire

La transformation digitale de l’assurance et le développement de nouvelles technologies, telles que l’Intelligence Artificielle (IA), le Machine Learning, le Deep learning ou la Data science, bouleversent la fonction actuarielle depuis une dizaine d’années.  

Ces outils permettent de collecter une plus grande quantité de données pour nourrir et améliorer les modèles actuariels et la gestion du risque en assurance, gérer plus efficacement les risques émergents (cyber risques), mais aussi faciliter le travail des actuaires en les libérant de certaines tâches chronophages et à faible valeur ajoutée. In fine, ils contribuent au développement des compagnies d’assurance dans leur ensemble. 

Actuaire : de nouvelles compétences exigées par les compagnies d’assurance

L’émergence de nouvelles technologies et normes fait évoluer les besoins en formation des actuaires. Un étudiant aspirant à occuper cette fonction doit ainsi aujourd’hui se former sur les outils utiles à l’exercice de son futur métier, tels que les data sciences, l’IA…

Pour les actuaires déjà en activité, les compagnies d’assurance proposent donc des programmes de formation en interne pour développer ces compétences. BNP Paribas Cardif accompagne également les actuaires en leur proposant le financement de formations continues spécifiques : Enterprise Risk Management, Certificat d’Expertise Actuarielle, Analytics… afin de les accompagner dans le développement de leurs connaissances et du métier. 

La transformation digitale du secteur de l’assurance et l’évolution des normes bouleversent le métier d’actuaire. Si elles poussent les universités et écoles à adapter leurs cursus, elles invitent également les compagnies d’assurance à renforcer la formation continue de leurs actuaires pour demeurer compétitives.