En 2024, 84 initiatives issues de 24 entités à travers le monde, nous prouvent à quel point l’innovation est omniprésente au sein de BNP Paribas Cardif. Découvrez comment BNP Paribas Cardif en partenariat avec Orange permettent de traiter en quelques secondes les sinistres liés à la casse et à l’oxydation des téléphones.

Présentez-vous brièvement : pays, service, missions principales, centres d’intérêt en-dehors de l’entreprise (loisirs, passions, etc.)

Je m’appelleTom Thiberge et je travaille depuis maintenant 10 ans au sein du groupe BNP Paribas Cardif, que j’ai intégré en alternance. Depuis quelques mois, j’ai rejoint Karapass, filiale spécialisée dans les produits d’assurance affinitaire, où je manage une équipe Data. Mon rôle consiste à développer etpromouvoir l’offre de services data, d’un point de vue opérationnel, et analytics tout en orientant Karapass vers une approche résolument « AI Driven », c’est-à-dire où l’iA  joue un rôle central dans la prise de décision, l’automatisation ou l’optimisation des processus. 

En dehors du travail, j’aime jouer les pizzaiolos, et je suis un passionné de football, fervent supporter de l’AS Monaco.

Présentez votre projet : son objectif principal, son contenu, sa genèse et son intérêt pour BNP Paribas Cardif. 

Le téléphone occupe une place centrale dans nos vies, et il était essentiel de proposer à nos clients une solution immédiate en cas de sinistre. Grâce à l’IA, nous avons transformé les délais d’acceptation des sinistres, passant d’une moyenne de deux heures à seulement quelques secondes. Répondre en moins de cinq secondes, c’est non seulement une prouesse technologique, mais aussi un levier puissant pour accroître la satisfaction client.

Cette innovation, basée sur un score calculé par l’IA à partir de données issues de la déclaration du sinistre et de son historique passé, permet d’accepter en quelques secondes les sinistres liés à la casse et à l’oxydation des téléphones, offrant ainsi une prise en charge rapide, même en soirée ou le week-end. Pour les sinistres plus complexes, non pris en charge par l’IA, les assurés sont automatiquement redirigés vers un parcours classique avec des gestionnaires spécialisés. Ils conservent également la possibilité de choisir une prise en charge directe par un gestionnaire, sans passer par l’acceptation automatique.

La mise en place de cette solution, en collaboration avec notre partenaire Orange, illustre notre volonté commune d’offrir une expérience client optimale, en fournissant des réponses immédiates et efficaces à chaque étape.

La volonté d’être « market maker » dans le secteur de l’assurance affinitaire se reflète dans cette solution, qui crée de la valeur à tous les niveaux : pour nos clients, nos partenaires, nos collaborateurs et le groupe.

Qu’est-ce qui vous a le plus étonné ou surpris au cours de ce projet (vous avez peut-être une anecdote à nous raconter) ? 

La capacité à tenir nos engagements dans un laps de temps très court malgré une roadmap dense. Cela a été rendue possible grâce à des équipes expertes et un engagement exceptionnel. Le succès du projet repose également sur l’engagement des collaborateurs, qui ont su dépasser leur périmètre de fonction pour en assurer la réussite.

Quel conseil donneriez-vous à des collaborateurs qui voudraient eux aussi innover ?  

Pour un collaborateur, il est essentiel d’être force de proposition en connectant son domaine d’expertise aux processus industriels à intégrer. Il faut toujours se poser la question de la valeur ajoutée de l’innovation et y répondre de manière concrète.

Du point de vue projet, trois clés de réussite me paraissent essentielles :

•    L’innovation doit s’intégrer dans un processus industrialisable et apporter une valeur qui s’évalue clairement surtout pour le métier.
•    Des équipes alignées de la conception à la livraison et des échanges efficaces et réguliers avec le sponsor et/ou le décideur.
•    Un engagement des parties prenantes concernant le delivery.

En 2023, 84 initiatives issues de 24 entités à travers le monde nous ont prouvé à quel point l’innovation est omniprésente au sein de BNP Paribas Cardif.
Découvrez comment BNP Paribas Cardif Japon, en utilisant Tovie.AI Tutor Bot, aide nos partenaires commerciaux à développer une meilleure compréhension des produits d’assurance emprunteur.

Ces dernières années, je me suis concentré sur l’analyse. Nous avons mené une série d’analyses sur des données internes et externes, ce qui nous a permis de renforcer nos partenariats grâce à des informations fondées sur des données.

En termes d’innovation, nous avons lancé l’année dernière un chatbot pour la formation des clients, que nous appelons le CPI Tutor. Ce projet a constitué une initiative passionnante au sein de notre entreprise, améliorant l’engagement des clients et les expériences d’apprentissage.

En dehors du travail, j’aime fabriquer des objets. Pendant mon temps libre, j’essaie de fabriquer du fromage et parfois du pain à la maison.

Présentez votre projet : son objectif principal, son contenu, sa genèse et son intérêt pour BNP Paribas Cardif

Notre projet vise à améliorer la formation des vendeurs de nos partenaires, en les aidant à mieux comprendre les produits d’assurance des emprunteurs (ADE, ou CPI en anglais). En renforçant leurs connaissances de base, ils peuvent proposer et distribuer des produits plus adaptés aux utilisateurs finaux.

Pour atteindre cet objectif, nous avons créé des formations avec CPI Tutor pour les équipes commerciales de nos partenaires. Cependant, en raison de ressources humaines limitées, notre équipe n’étant composée que de quatre personnes, il a été difficile d’étendre ces sessions à l’ensemble du pays. De plus, nous travaillons avec environ 70 partenaires, dont beaucoup ont des dizaines de succursales, ce qui représente un grand nombre de vendeurs à former.

Face à ces défis, nous avons eu l’idée de tirer parti des chatbots pour proposer des formations à distance. Cette approche nous permet de dispenser des formations de manière plus efficace et de garantir une plus grande accessibilité à nos partenaires. En outre, en offrant des services numérisés tels que CPI Tutor, nous souhaitons mettre en avant les capacités de transformation numérique de notre entreprise. Cet outil permet non seulement d’améliorer la formation, mais constitue également un atout précieux dans les négociations avec nos partenaires, en démontrant nos atouts technologiques et notre sens de l’innovation.

Il s’agit également du premier projet de BNP Paribas Cardif utilisant Tovie.ai – une plateforme de chatbot soutenue par l’entreprise. Ce chatbot offrira aux utilisateurs une expérience unique et interactive. Tout d’abord, il formera les utilisateurs à l’aide d’un livre de données, un document texte expliquant les différents aspects de l’ADE en japonais. Deuxièmement, il proposera des quiz pour renforcer l’apprentissage. Troisièmement, les utilisateurs participeront à des jeux de rôle, ce qui leur permettra d’acquérir une expérience pratique de la prise de parole et d’améliorer leurs compétences en matière de communication commerciale.

En outre, tous les documents pertinents seront affichés à l’écran dans la fenêtre de dialogue pour une référence fluide. Le chatbot s’appuie sur des techniques de base de NLP (Natural Language Processing) pour évaluer si les réponses aux jeux de rôle contiennent le contenu commercial nécessaire, garantissant ainsi une expérience de formation complète.

Qu’est-ce qui vous a le plus étonné ou surpris au cours de ce projet (vous avez peut-être une anecdote à nous raconter) ?

Bien que la première version de notre prototype de chatbot ait des fonctionnalités limitées, dans la version pilote, nous avons constaté que plus de 80 % des utilisateurs considéraient cette solution comme utile. Au cours de la prochaine phase, nous prévoyons d’élargir notre offre de produits en introduisant des options supplémentaires, y compris la connaissance des produits ou des sinistres. Nous mettrons également en place une section FAQ afin de simplifier les demandes des partenaires et de faciliter l’accès aux informations essentielles. Ces améliorations visent à réduire les demandes de renseignements de la part des partenaires.

Nombre de nos partenaires et de leurs vendeurs l’ont trouvée utile pour renforcer leurs connaissances en matière d’ADE et les aider dans leur travail quotidien. Compte tenu de ces réactions positives, nous sommes persuadés qu’il est possible de continuer à améliorer le CPI Tutor et de l’aligner davantage sur nos objectifs.

Du point de vue de l’IA, son exploitation pour la formation est une approche à la fois passionnante et stimulante. Elle offre de nouvelles possibilités qui n’étaient auparavant pas envisageables dans le secteur. C’est pourquoi nous devons poursuivre nos recherches et nos investissements dans ce domaine afin d’améliorer nos capacités et d’en maximiser l’impact.

Quel conseil donneriez-vous à des collaborateurs qui voudraient eux aussi innover ?

Nous sommes actuellement dans une ère très dynamique et pleine d’opportunités, notamment dans le domaine de l’IA, où les progrès se succèdent à un rythme sans précédent. Pour suivre ces changements rapides, nous devons rester créatifs et relever les défis au sein de l’entreprise.

Le programme des Ambassadeurs de l’Innovation, qui compte 84 projets innovants déposés par 24 entités dans le monde en 2024, montre que l’innovation est présente partout chez BNP Paribas Cardif ! 
Découvrez comment BNP Paribas Cardif Brésil s’est lancé sur un nouveau marché de l’IPC en offrant une protection de crédit abordable aux clients âgés qui souhaitent réaliser leurs rêves.

Présentez-vous brièvement : pays, service, missions principales, centres d’intérêt en-dehors de l’entreprise (loisirs, passions, etc.)

Je suis Luciano Benicio, Directeur Commercial pour les banques chez BNP Paribas Cardif au Brésil. Ma mission consiste à établir de nouveaux partenariats dans ce secteur et à renforcer ceux déjà en place, notamment avec la BRB (Banque Régionale de Brasilia) et des banques en lignes telles que Neon et PagBank.

En dehors de mes fonctions chez BNP Paribas Cardif, je pratique la course à pied et, comme de nombreux brésiliens, je suis passionné de Football. Supporter fervent de Flamengo, l’équipe la plus emblématique et populaire du Brésil. Je suis aussi amateur de lecture, en particulier sur des sujets liés à l’économie, à la démographie et à la finance comportementale. Enfin, j’apprécie regarder des films et des journées en famille à la plage. 

Présentez votre projet : son objectif principal, son contenu, sa genèse et son intérêt pour BNP Paribas Cardif.

L’initiative consiste essentiellement à faire passer la limite d’âge pour l’ADE de 70 à 80 ans à la BRB (Banque régionale de Brasilia). Au Brésil, c’est vraiment nouveau et innovant.

Depuis le début du projet en 2023, nous avons discuté des opportunités au-delà de ce qui était déjà prévu dans le business plan. L’une des opportunités identifiées a été de montrer qu’une part importante des crédits était accordée aux clients de plus de 70 ans, qui n’étaient pas protégés par l’assureur précédent. 

Nous avons très rapidement évalué l’opportunité, y compris en utilisant les informations récentes de notre nouveau recensement démographique (2022), où la nature vieillissante de notre population est clairement mise en évidence.

En outre, nous avons négocié avec la BRB l’approbation du produit avec moins de commission, compte tenu de l’augmentation inévitable de la valeur du client. Ainsi, pour ce produit, nous avons réduit la commission au même rythme que nous nous attendions à ce que la valeur du client augmente.

Nous avons bénéficié de nombreux avantages : l’augmentation des primes d’assurance, en plus de ce qui était prévu dans le business plan. En outre, ce produit illustre parfaitement notre culture, qui consiste à rendre l’assurance plus accessible et à accroître la valeur client. Enfin, nous venons de commencer à étendre cette initiative à d’autres partenaires.

Qu’est-ce qui vous a le plus étonné ou surpris au cours de ce projet (vous avez peut-être une anecdote à nous raconter) ?

Je voudrais souligner l’importance de se renseigner en profondeur sur l’activité du partenaire et ce projet est un parfait exemple. BNP Paribas Cardif est basé à São Paulo, tandis que le siège de la BRB se trouve à Brasilia, notre capitale (à 1 000 km). En 2023, j’ai passé plus de temps dans les bureaux de la BRB qu’à São Paulo !

Je multiplie les visites en agences et les échanges avec les directeurs, j’organise des réunions avec des équipes de diverses régions et je recherche constamment des pistes d’amélioration et de développement. Lors de l’une de ces réunions avec l’équipe chargée des prêts, celle-ci a fait un commentaire sur le volume des prêts accordés aux personnes âgées de plus de 70 ans pour lesquels aucune assurance décès emprunteur (ADE) n’était alors proposée. 
Ils ont soulevé ce point sans grand espoir de voir BNP Paribas Cardif relever le défi de la protection de ces opérations. Cependant, j’ai fait part de cette opportunité à BNP Paribas Cardif et, en moins de 90 jours, le produit a été mis en place. 

La banque a été impressionnée par l’agilité de BNP Paribas Cardif, et ce projet illustre parfaitement qu’une approche de proximité et une investigation approfondie sont toujours sources de nouvelles opportunités.

Quel conseil donneriez-vous à des collaborateurs qui voudraient eux aussi innover ?

L’innovation exige du courage, de la résilience, une bonne stratégie de communication et des arguments solides pour convaincre l’interlocuteur. C’est pourquoi il est essentiel d’approfondir l’analyse des faits et des données pourconcevoir des solutions véritablement innovantes. 

C’est pourquoi j’aime particulièrement interroger les données. Avec des questions bien structurées, les données se révèlent souvent sources de réponses enrichissantes. Après tout, ce sont les questions qui font bouger le monde et le transforment en permanence.

Enfin, cette réflexion m’évoque deux de mes livres favoris, qui traduisent parfaitement ma vision de l’innovation et pourraient inspirer notre communauté : Osez sortir du rang ! : Comment les esprits originaux changent le monde écrit par Adam Grant et Factfullness – Penser clairement ça s’apprend écrit par Hans Rosling.

Depuis plus de 10 ans, BNP Paribas Cardif utilise l’Intelligence Artificielle pour améliorer la qualité de ses services, répondre aux besoins d’instantanéité des clients et rendre l’assurance plus accessible. 

Michael de Toldi, Chief Analytics Officer, et Sandrine Aymes, Analytics Manager, chez BNP Paribas Cardif, partagent leur expertise sur l’IA dans l’Assurance.
Cliquez sur l’image ci-dessous pour découvrir notre nouvelle vidéo Cover Stories :

 

Chaque année, l’équipe Innovation de BNP Paribas Cardif mène une campagne massive de sourcing au sein de ses équipes à travers le monde afin  d’identifier les projets prêts à faire l’objet d’une mise en avant auprès du grand public et susceptibles d’être candidats au titre d’Ambassadeurs de l’Innovation. L’objectif de ce programme est de récompenser des équipes exceptionnelles, de promouvoir une culture de l’innovation et de diffuser l’esprit d’initiative en stimulant les équipes.

Cette année, 97 propositions émanaient de 24 entités de BNP Paribas Cardif. Deux thèmes principaux en ressortent : 

• Intelligence artificielle

Montrer la valeur que l’IA crée pour les partenaires, les clients et les collaborateurs en optimisant les processus et la distribution, en personnalisant et en améliorant la satisfaction des clients, en assurant une meilleure protection de la marque, etc.

• Impact

Proposer des offres dédiées aux populations défavorisées (en raison de l’âge ou de l’état de santé), en augmentant la valeur et la facilité d’utilisation des produits et services afin de rendre l’assurance plus accessible.

Le grand jury, composé de Stanislas Chevalet (Directeur Général Délégué, Transformation & Développement), Carine Lauru (Directrice de la Communication), Nathalie Doré (Directrice de l’Impact et de l’Innovation) et Vivien Berbigier (Directeur de la Proposition de Valeur), a sélectionné 11 initiatives exceptionnelles en tant qu’Ambassadeurs de l’Innovation 2024.

Ces initiatives proviennent de tous nos pays, ce qui montre bien que l’innovation est présente partout chez BNP Paribas Cardif. Retrouvez les profils de chacune de nos 11 initiatives Ambassadeurs de l’Innovation sur notre site internet et sur les réseaux sociaux de BNP Paribas Cardif dans les mois à venir.

BNP Paribas Cardif a une nouvelle fois démontré son engagement envers l’innovation en participant à la 8ème édition de VivaTech, l’un des plus grands événements européens dédiés à la technologie et à l’innovation. L’édition 2024 de VivaTech, qui s’est déroulée du 22 au 25 mai à Paris Expo Porte de Versailles, avait pour thème principal l’intelligence artificielle (IA), une technologie au cœur des transformations actuelles dans divers secteurs, y compris celui de l’assurance.

Retrouvez en vidéo les temps forts de cette édition 2024 de VivaTech !

Une présence renforcée avec des interventions clés

Parmi les moments forts de l’événement, l’intervention de Michael de Toldi, Chief Analytics Officer chez BNP Paribas Cardif, qui a participé au live stream de BNP Paribas dédié aux innovations technologiques. Sa intervention a permis de mettre en lumière les dernières avancées de BNP Paribas Cardif en matière d’IA et comment ces innovations contribuent à améliorer les services offerts aux partenaires et aux clients.

Le Cardif Lab’ : au Cœur de l’innovation

Les « Floor Tour » organisés par le Cardif Lab’ ont permis à nos partenaires, membres du Comité exécutif et même au grand public de découvrir des start-ups innovantes à la pointe de la technologie dans leurs différents secteurs. Parmi les startups prometteuses découvertes lors de ce tour, on peut citer Aqemia, spécialisée dans la recherche de nouveaux médicaments par IA, Citadel AI, qui développe des solutions de sécurité basées sur l’IA, Petnow, une application dédiée à la reconnaissance des animaux de compagnie, et Mob-Energy, qui propose des solutions innovantes pour la recharge des véhicules électriques.

En participant à VivaTech 2024, BNP Paribas Cardif réaffirme son rôle d’assureur innovant et sa volonté de rester à la pointe des avancées, notamment dans le domaine de l’intelligence artificielle. Cette présence active témoigne de l’engagement de l’entreprise à transformer le secteur de l’assurance pour mieux répondre aux attentes de ses partenaires et leurs clients dans un monde en constante évolution.

BNP Paribas Cardif simplifie la gestion des sinistres grâce à l’automatisation en raccourcissant ses délais de traitement et en offrant ainsi un service meilleur et plus rapide à ses clients et partenaires.

Judith Will, Corporate Analytics Manager chez BNP Paribas Cardif, présente brièvement l’automatisation.

Regarder la vidéo complète :

Qu’est-ce que l’automatisation et comment est-elle mise en place chez BNP Paribas Cardif ?

L’automatisation n’est pas une fin en soi pour BNP Paribas Cardif, mais un moyen qui s’inscrit dans un cadre beaucoup plus large : la refonte des processus. Lorsque l’on étudie un processus spécifique, il convient de prendre du recul et de définir les objectifs poursuivis, qui peuvent être la rapidité, l’efficacité, la précision ou encore la fluidité des process. L’objectif étant défini, il est possible d’en venir à l’assemblage des différents éléments. Et c’est là que l’automatisation entre véritablement en jeu : nous définissons le niveau d’automatisation souhaité en fonction des besoins du process et nous actionnons les bons leviers grâce à l’IA, la paramétrie, le digital, la data, etc.

Comment l’automatisation améliore-t-elle l’expérience client ?

La refonte des process et l’optimisation de l’automatisation sont autant de potentiels à exploiter pour nos clients. Par exemple, en Allemagne, nos équipes locales ont capitalisé sur ces techniques pour créer un processus transparent de gestion des sinistres : un système de notification automatisées et immédiates permettant aux clients de connaitre le statut de leur réclamation, sans aucune intervention humaine. Ceci a contribué à l’amélioration de leur satisfaction et de leur expérience digitale. Il est essentiel d’ajouter que l’automatisation n’est pas une fin en soi pour BNP Paribas Cardif et qu’elle est toujours combinée à l’expertise humaine.

L’automatisation peut-elle apporter davantage de valeur à nos partenaires distributeurs ?

En effet ! La réduction des délais de traitement de gestion des sinistres peut être une vraie différence pour certains partenaires. Quand elle est bien mise en place, l’automatisation peut avoir un impact important sur les clients, leur expérience et leur satisfaction, contribuant de fait à l’image de marque. Pour ne citer qu’un exemple, au Chili nous avons déployé des solutions d’automatisation de gestion des sinistres basées sur de l’IA depuis un moment, pour 2 partenaires en particulier : Scotiabank et Caja Los Andes. Ceci a permis à leurs clients de bénéficier d’une réduction impressionnante des délais de gestion de leurs sinistres, respectivement passés de 10 et 7 jours à seulement 10 minutes. Ces bons résultats aident également nos partenaires à améliorer la fidélité de leurs clients. 

Un dernier mot ?

Je dirais que l’automatisation n’est pas juste bonne pour les clients et partenaires mais aussi pour nous, employés. Elle permet d’améliorer la vitesse de travail, l’efficacité mais aussi de libérer du temps ; temps que nous pouvons utiliser pour développer le business, pour nous concerter sur des tâches à haute valeur ajoutée ou pour développer nos compétences !

 

Fondée en 2019, Qoala est une plateforme de distribution d’assurance multirisque pour les agents en Indonésie et en Thaïlande et avec une présence croissante en Malaisie et au Vietnam.

Tommy Martin (Co-Fondateur/ COO) & Harshet Lunani (Fondateur / PDG) 

Avec sa plateforme facile à utiliser, Qoala propose à ses clients différentes polices d’assurance : smartphone, auto, moto, santé, vie, voyage et même maladies tropicales. Grâce à son partenariat avec des assureurs, Qoala est en mesure de proposer à ses clients des offres avantageuses, des réductions et un service client multicanal réactif. Qoala possède un réseau de plus 60 000 agents ayant vendu plus de 170 millions de polices d’assurance depuis son lancement. La start-up s’est également lancée récemment dans l’élaboration de partenariats B2B2C avec des partenaires digitaux et des places de marchés en ligne. Elle travaille désormais avec plus de 60 partenaires.

Bien que l’Indonésie soit le quatrième pays le plus peuplé du monde, elle détient un taux de pénétration d’assurance relativement bas. Qoala a permis d’augmenter le nombre de souscriptions d’assurance en Indonésie, a couvert environ 155 000 sinistres en 2023 et compte 9 millions d’assurés depuis sa création. La start-up s’est positionnée comme étant la solution idéale pour les plateformes destinées aux assurés et agents traditionnels. Elle fournit ainsi aux assurés de l’Asie du Sud-Est les moyens nécessaires pour remédier à cet écart persistant en matière d’assurance.

Depuis son financement en série B effectué en 2022, Qoala a doublé sa croissance (x2,5) en matière de prime d’assurance brute. La start-up couvre actuellement 60% des sinistres en interne tout en assurant une satisfaction client hors pair. Sa croissance impressionnante est principalement due à la diversification de ses canaux de partenariats, qui ont connu un essor important en matière de partenaires commerciaux. Les indicateurs de rentabilité de Qoala ont continué à augmenter, dépassant la croissance des primes brutes, ce qui souligne son engagement à obtenir des résultats financiers durables.

En seulement quatre ans, Qoala a manifestement amélioré l’accessibilité aux contrats d’assurance et à la résolution de sinistres. La diversité de son portefeuille de produits et la motivation de ses 60 000 agents permettent de protéger le bien-être financier de ses assurés. Avec une présence dans tout le pays et des initiatives impactantes, la plateforme simplifie l’assurance et favorise l’autonomie des assurés, permettant un impact social majeur. L’accent mis par l’InsurTech sur l’intégration financière a été reconnue par CB Insights en 2023 lorsque l’entreprise Qoala a été nommée dans les listes Fintech 100 et InsurTech 50. La mission de l’entreprise, qui consiste à améliorer la vie de ses assurés, va au-delà de l’innovation et de la distribution des produits. Désormais, sa mission est aussi de devenir une fervente défenderesse de l’éducation financière sur diverses plateformes en ligne et hors ligne.

Depuis son financement en série B fin 2022, BNP Paribas Cardif soutient Qoala et continue de la soutenir avec son fonds d’investissement C. Development aux côtés d’Eurazeo dans sa récente levée de fonds en série C qui a permis de lever 47 millions de dollars en mars 2024. La levée de fonds en série C permet à Qoala d’accroître ses activités d’assurance intégrée (B2B2C) à travers l’Asie du Sud-Est. Cet investissement lui permettra également d’intensifier ses initiatives axées sur la technologie, d’intégrer parfaitement l’intelligence artificielle sur tous les canaux et d’améliorer l’expérience des assurés, des agents et des partenaires. De plus, Qoala profitera de ce fonds d’investissement pour développer de nouveaux produits et canaux pour sa plateforme d’agents, tout en accélérant sa croissance en explorant différents moyens pour développer des acquisitions stratégiques et des partenariats dans tous les marchés verticaux. Cette approche aux multiples facettes devrait renforcer la position de leader de Qoala sur le marché de l’assurance de la région.

Après la clôture de la levée de fonds, M. Harshet Lunani, fondateur et PDG de Qoala s’est exprimé :

Ce fonds d’investissement permettra à Qoala d’affiner et d’étendre sa plateforme InsurTech déjà existante, s’assurant qu’elle reste à la pointe de la technologie et réduise les délais de mise sur le marché. En outre, Qoala se concentre sur la création d’outils qui permettent à ses partenaires dans le domaine de l’assurance d’améliorer leurs capacités de souscription, de traitement de sinistres et de détection de fraudes, renforçant ainsi son engagement tourné vers l’innovation et l’excellence dans ce secteur. Avec cette récente levée de fonds, les capitaux levés par Qoala dépassent 130 millions de dollars. Hormis Paypal Ventures et MUFG Bank qui ont participé à la levée de fonds en série C, Qoala possède une liste d’investisseurs impressionnante : Peak XV Partners (anciennement Sequoia Capital India & SEA), Kookmin Bank Investment, MDI Ventures, SeedPlus, Daiwa Capital, Indogen Capital et Salt Ventures.

BNP Paribas Cardif est fier d’apporter son soutien à Qoala qui continue de redéfinir les critères du secteur de l’assurance et de promouvoir l’accessibilité financière dans la région.

En 2023, 84 initiatives issues de 24 entités à travers le monde nous prouvent à quel point l’innovation est omniprésente au sein de BNP Paribas Cardif ! Découvrez comment BNP Paribas Cardif Corée a développé le modèle innovant de l’ADE (Assurance Des Emprunteurs) avec le système IRS (Insurance Risk Score) permettant de renforcer la santé de crédit du client.

Présentez-vous brièvement : pays, division, tâches principales, intérêts personnels en dehors de l’entreprise (par exemple, loisirs et passe-temps)

Je m’appelle Ja Kyoung KIM, je viens de Corée du Sud et je travaille au sein du service Développement de produit de BNP Paribas Cardif en Corée. Mon rôle principal consiste à imaginer des produits qui tiennent compte non seulement des besoins des clients, mais aussi de l’orientation de l’entreprise, et à gérer le processus de développement des produits et leur lancement. 

En dehors du travail, je me mets au défi d’apprendre de nouvelles choses et d’acquérir de nouvelles expériences chaque année. L’année dernière, j’ai appris à jouer au tennis, en découvrant ses difficultés et ses diverses techniques. Je réfléchis déjà à mon prochain défi.

Parlez-nous de votre projet : son axe, de quoi il s’agit, comment il a vu le jour et ce qu’il apportera à BNP Paribas Cardif.

Nous développons un nouveau modèle d’Assurance des Emprunteurs (ADE) basé sur l’indice IRS (Insurance Risk Score) qui segmente le risque de mortalité en fonction des informations de crédit personnel et offre une remise basée sur cet indicateur.

Plus l’IRS est élevé, meilleur est le statut de crédit du client. 

Ce produit permet aux clients d’améliorer la santé de leur crédit et d’obtenir des remises sur leurs primes d’assurance, ce qui augmente la valeur initiale de l’ADE. Ce produit, le premier du genre en Corée, va au-delà des facteurs traditionnels liés à la santé, en tirant parti des renseignements personnels sur le crédit pour offrir des remises sur les primes. Cette approche unique a été reconnue pour son originalité par la « Korean Life Insurance Association ». Depuis son lancement, les ventes d’ADE basées sur l’IRS ont été le principal moteur de la croissance de notre activité ADE, mettant en valeur son attrait pour les clients. 

Nous mettons également en œuvre un programme de gestion de crédit pour les clients qui s’aligne sur ce nouveau modèle d’ADE avec l’IRS. Ce programme partage des ressources éducatives et des initiatives de RSE pour promouvoir une gestion responsable du crédit, en particulier pour les groupes financièrement vulnérables.

Le nouveau modèle d’ADE avec l’IRS intègre un soutien à la gestion du crédit, favorisant ainsi un cercle vertueux qui profite à notre entreprise, à l’industrie et à la société. Cette initiative devrait permettre de différencier notre ADE sur le marché, d’améliorer la gestion des risques d’assurance grâce aux données et de contribuer à un environnement de gestion du crédit plus sain.

Qu’est-ce qui vous a le plus marqué/surpris au cours de ce projet (peut-être avez-vous une anecdote à nous raconter) ?

L’importance d’innover est devenue incroyablement claire pour moi au cours de ce projet. Le projet Health Age précédemment développé, était le premier produit à ajuster le risque en fonction des données de santé individuelles, il a servi de tremplin précieux pour ce modèle d’ADE avec l’IRS. Grâce à l’utilisation des données, nous avons développé des produits innovants qui peuvent offrir des avantages pratiques aux clients en appliquant une méthodologie plus diversifiée grâce à l’indice IRS. De plus, le projet Health Age a nécessité d’importantes ressources et une communication dédiée en raison de sa nature pionnière. Cependant, cette expérience nous a permis d’établir une communication efficace, ce qui a conduit à un lancement beaucoup plus fluide de ce modèle d’ADE. Cela souligne l’importance de la collaboration et de l’innovation afin d’assurer le succès à long terme d’une entreprise.

Quels conseils donneriez-vous aux collaborateurs qui souhaitent eux aussi innover ?

J’aurais deux conseils clés à partager.

Tout d’abord, il est essentiel que tout le monde collabore vers un objectif commun pour que l’innovation prospère. Compte tenu de la diversité des connaissances et des expériences entre les membres de l’équipe, les opinions divergentes sont inévitables, mais en fin de compte, les meilleures solutions peuvent être obtenues en travaillant ensemble vers un objectif commun. 

Deuxièmement, je recommande de reconnaître et de célébrer les petites réussites tout au long du parcours d’un projet, tout en favorisant une culture d’encouragement. Ces petites victoires s’ajoutent à de grands succès, et célébrer ces réalisations peut grandement améliorer le travail d’équipe, ce qui est crucial pour atteindre nos objectifs ensemble.

Écoutez les membres de l’équipe de ce projet :