Le programme Innovation Ambassadors compte 5 gagnants parmi les 102 projets innovants présentés par 24 entités dans le monde en 2025. Il prouve à quel point l’innovation est omniprésente au sein de BNP Paribas Cardif !
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Je suis Sigrid Motillon, chargée d’études sur les risques médicaux et spéciaux au sein de l’Actuariat France de BNP Paribas Cardif. J’interviens sur l’ensemble des sujets liés au risque médical, aussi bien en phase d’adhésion qu’en phase d’indemnisation, pour les contrats d’assurance emprunteur et de prévoyance individuelle.
Mon rôle consiste à analyser les données médicales et à réévaluer régulièrement nos politiques d’acceptation afin qu’elles reflètent au mieux les avancées médicales et les réalités cliniques observées sur le terrain.
Cela peut prendre la forme de suppressions de formalités médicales, de simplification des règles d’éligibilité ou encore d’intégration de nouveaux services innovants pour nos assurés, comme le remboursement de tests génomiques dans certains cas.
Je travaille en lien étroit avec de nombreuses parties prenantes internes — notamment l’équipe Actuariat, la Direction Impact et Innovation, les équipes opérationnelles (Adhésion, Indemnisation), l’équipe des médecins conseil, le juridique, le marketing, la communication… — ainsi qu’avec des experts médicaux externes, comme le Professeur Caroline Charlier-Woerther, dont l’expertise clinique constitue un apport essentiel à nos analyses.
Animée par la conviction que l’assurance doit accompagner la vie des personnes sans créer d’obstacles injustifiés, je m’engage chaque jour pour faire évoluer nos pratiques vers davantage d’inclusion, de simplicité et de protection. En dehors du travail, je m’intéresse particulièrement aux avancées médicales et aux innovations en santé, passions qui nourrissent directement ma mission.
Le VIH concerne aujourd’hui environ 200 000 personnes en France. Grâce aux traitements antirétroviraux modernes, 93 % des personnes traitées atteignent une charge virale indétectable, ne sont plus contagieuses et peuvent mener une vie totalement normale. Cependant, malgré ces avancées médicales majeures, l’accès au crédit et à l’assurance emprunteur demeure un parcours difficile pour de nombreuses personnes vivant avec le VIH.
Notre initiative est née de ce constat : il fallait réexaminer en profondeur la manière dont le risque était évalué pour ces clients. L’objectif était clair : intégrer les données médicales les plus récentes pour rendre l’assurance plus accessible, plus juste et mieux adaptée à la réalité actuelle.
Le projet a réuni une équipe pluridisciplinaire : actuaires, experts médicaux, impact, et principalement l’expertise du Professeur Caroline Charlier-Woerther, qui nous a apporté une vision clinique en temps réel des traitements et de leur efficacité.
Les travaux réalisés permettent désormais de proposer, pour les personnes vivant avec le VIH ayant une charge virale indétectable au moment de la souscription, une assurance emprunteur sans surprime ni exclusion, jusqu’à 1 million d’euros d’emprunt.
Cette avancée dépasse les critères de la convention AERAS : nous simplifions la règle d’appréciation du risque en ne retenant qu’un critère unique — la charge virale indétectable — là où auparavant plusieurs paramètres étaient exigés.
Cette initiative constitue une évolution majeure de notre politique d’accessibilité, parfaitement alignée avec l’engagement de BNP Paribas Cardif, démarré il y a plus 15 ans, pour une assurance plus inclusive, plus simple et plus protectrice.
Caractères innovants : Dans la lignée des avancées déjà réalisées concernant d’autres pathologies, BNP Paribas Cardif s’est appuyée sur l’expertise reconnue du Professeur Caroline Charlier-Woerther, afin de construire une évaluation du risque innovante.
Innovation n°1 : Bénéficier de l’expertise en temps réel d’un spécialiste de la pathologie
Les échanges avec le Professeur Caroline Charlier-Woerther ont permis de prendre en compte les données d’expérience en temps réel du milieu clinique, notamment l’efficacité des nouveaux traitements issus des progrès récents de la médecine.
Ces informations sont très précieuses et viennent compléter les études statistiques réalisées sur plusieurs années.
Innovation n°2 : Simplification de la règle d’appréciation du risque
Alors que l’appréciation d’un risque doit prendre en compte plusieurs paramètres et comme le prévois la convention AERAS (convention qui définit les droits d’accessions pour s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) qui impose notamment :
Une charge virale indétectable un an après instauration du traitement ;
Un CD4* ≥ 500/mm3 et une charge virale indétectable dans les 12 derniers mois précédant la souscription ;
Une durée entre le début de traitement et la fin du contrat d’assurance emprunteur plafonnée à 35 ans ;
Une durée maximale de couverture du prêt fixée à 25 ans.
Afin qu’une personne vivant avec le VIH puisse emprunter pour réaliser ses projets et accéder plus largement à l’assurance emprunteur sans surprime ni exclusion, BNP Paribas Cardif simplifie les critères d’éligibilité, en ne retenant que la charge virale indétectable au moment de la souscription, pour les emprunts jusqu’à 1 million d’euros.
*Les cellules T4 (ou CD4) sont la cible du VIH. Normalement, leur nombre varie entre 500 et 1500/mm3. Quand ce nombre diminue de manière importante, on parle de déficit immunitaire. Le VIH pénètre à l’intérieur de la cellule CD4 et en perturbe le fonctionnement – Les CD4 (ou T4) | Sida Info Plus
Comment votre initiative correspond-elle à la catégorie que vous avez remportée : inclusion et accessibilité ?
Notre initiative s’inscrit pleinement dans la catégorie récompensant les projets favorisant l’inclusion et l’accessibilité. Chez BNP Paribas Cardif, permettre à chacun d’accéder à une assurance emprunteur la plus adaptée à sa situation est un enjeu essentiel : un refus d’assurance signifie souvent un refus de financement, et donc une impossibilité de réaliser ses projets personnels ou professionnels.
Grâce à notre nouvelle approche, 9 personnes sur 10 vivant avec le VIH peuvent désormais accéder à une assurance emprunteur sans surprime ni exclusion, ce qui représente un progrès déterminant. Cette démarche renforce leur protection et leur permet d’accéder à des projets immobiliers, professionnels ou personnels dans de meilleures conditions.
L’objectif à terme est d’atteindre un taux de tarification standard supérieur à 95 % pour les clients ne présentant pas d’autres comorbidités, contre moins de 5 % auparavant.
Par son impact direct et mesurable sur la vie des assurés, par la simplification apportée aux critères d’éligibilité, et par l’ambition de dépasser les standards de la convention AERAS, cette initiative incarne parfaitement la raison d’être de la catégorie gagnée : offrir une assurance plus inclusive, plus juste et plus innovante.
Quelles sont les prochaines étapes pour votre initiative ?
Cette avancée s’inscrit dans une dynamique plus large menée par BNP Paribas Cardif depuis plus de 15 ans pour améliorer l’accessibilité de l’assurance emprunteur pour les personnes vulnérables.
Les prochaines étapes consistent à étendre cette démarche à d’autres pathologies présentant aujourd’hui des critères d’éligibilité complexes ou pénalisants, notamment certaines maladies rares, en s’appuyant une nouvelle fois sur des partenariats avec des experts médicaux et des chercheurs reconnus.
Nous étudions également la possibilité d’étendre le dispositif à d’autres pays. Nous venons par exemple de déployer cette nouvelle tarification en Belgique.
L’ambition reste la même : continuer à simplifier et à rendre plus inclusive notre assurance, pour permettre à un nombre croissant de personnes de réaliser leurs projets personnels ou professionnels.
Quels sont vos conseils pour innover chez BNP Paribas Cardif ?
Suivre les évolutions, ne pas se fixer de limites, s’appuyer sur l’expertise collective, se questionner nos pratiques et rester constamment à l’écoute des évolutions médicales, des attentes de nos clients et des idées du terrain.
C’est en croisant ces différents facteurs que naissent les solutions les plus inclusives et les plus adaptées pour nos clients.
Le programme Innovation Ambassadors compte 5 gagnants parmi les 102 projets innovants présentés par 24 entités dans le monde en 2025. Il prouve à quel point l’innovation est omniprésente au sein de BNP Paribas Cardif !
Pourriez vous vous présenter brièvement? Je suis Senior Product Manager au sein de l’équipe Value Proposition en Belgique et aux Pays-Bas. Je suis responsable du développement et de la gestion du produit Suretyship, une garantie en cas d’annulation de l’achat d’une maison, qui est proposée par l’intermédiaire de conseillers financiers. A ce poste, je gère le portefeuille produits, j’optimise les demandes et les processus de travail, et je pilote le développement ainsi que le lancement de nouveaux produits et d’améliorations.
Mon objectif est de m’assurer que le produit et ses processus soutiennent efficacement le travail quotidien des conseillers en crédit immobilier. Pour ce faire, je travaille en étroite collaboration avec mes collègues des ventes, du service juridique, de la conformité et de l’informatique.
Je fais le lien entre l’entreprise, les règles et règlements et la technologie. Je suis toujours à la recherche de moyens d’améliorer le produit et de l’adapter aux besoins des clients et à l’évolution du marché. Je me concentre également sur l’utilisation intelligente et efficace des produits et processus existants. Je me perçois comme une « araignée au cœur de la toile », reliant les personnes et les idées au sein de l’organisation. Sur le plan personnel, j’aime faire du vélo Gravel et partir en excursions à la journée hors des sentiers battus. Cela me permet de me détendre et de me ressourcer.
Présentez votre initiative
Le cautionnement est un service d’assurance qui fonctionne comme une garantie et aide à l’achat d’un logement : Au moment de la vente, le vendeur demande à l’acheteur une pénalité en cas d’annulation future de l’achat. L’acheteur peut désormais choisir entre :
un acompte
ou
un cautionnement par l’intermédiaire d’un conseiller hypothécaire.
L’une ou l’autre option garantit que la pénalité financière sera payée au vendeur du logement, au cas où la transaction serait annulée par l’acheteur du logement pour des raisons financières. Nous savions qu’en Belgique, un acompte de 10 % est obligatoire dans le processus d’achat. Et qu’il était courant que les acheteurs utilisent leurs économies pour l’acompte. En cas d’épargne insuffisante, ils empruntaient le montant de l’acompte à des proches. Ou qu’ils négocient un acompte moins élevé, ce qui rend leur position en tant qu’acheteur potentiel plus faible et moins intéressante pour le vendeur. Avec le cautionnement, l’acheteur peut garantir les 10 %, ce qui lui confère un avantage par rapport aux acheteurs qui doivent négocier. Et l’acheteur peut utiliser son épargne pour d’autres choses, comme la rénovation d’une cuisine ou d’une salle de bains.
Ainsi, comme les acheteurs de l’époque n’avaient pas la possibilité d’acheter un cautionnement, ou n’étaient même pas au courant de cette possibilité, nous avons vérifié ce que nous avions et ce qui était possible, et nous avons réutilisé notre produit Suretyship « néerlandais » pour le lancer en Belgique. Cette démarche s’inscrit dans le droit fil de notre mission de rendre l’assurance plus accessible.
Comment votre initiative correspond-elle à la catégorie que vous avez remportée : meilleure innovation réutilisée ?
Notre initiative a remporté la catégorie « Meilleure innovation réutilisée » des Innovation Ambassadors parce que nous avons réutilisé un produit BNP Paribas Cardif existant aux Pays-Bas, en adaptant les processus et le système administratif pour l’introduire et le vendre dans un autre pays, la Belgique.
Les prospects ne connaissaient pas le cautionnement en Belgique. La pratique courante voulait que l’acheteur verse lui-même l’acompte sur ses propres fonds. Avec cette assurance, nous avons une offre unique pour l’acheteur belge.
Quelles sont les prochaines étapes pour votre initiative ?
Dans les prochaines étapes, nous développerons nos partenariats avec les courtiers en Belgique, nous élargirons notre canal de distribution avec les courtiers immobiliers et nous sensibiliserons les parties prenantes telles que les notaires.
Quels sont vos conseils pour innover chez BNP Paribas Cardif ?
L’innovation est passionnante et donne de l’énergie. Utilisez cette énergie pour :
Partager vos idées. Testez-les à l’intérieur et à l’extérieur de l’entreprise pour voir s’ils aident réellement votre groupe cible. Expliquez clairement la valeur de votre idée.
Créer un soutien. Assurez-vous que les autres membres de l’entreprise comprennent et soutiennent votre idée.
Faire de bonnes recherches. Entretenez-vous avec les clients et vérifiez les lois, les règles et les tendances du marché.
Aller au-delà des méthodes de travail habituelles. Soyez ouvert à de nouvelles voies et solutions.
Garder à l’esprit votre objectif final. Restez concentré et évitez les distractions.
Commencez modestement. Moins, c’est plus. Célébrez les petites réussites pour maintenir la motivation.
Garder une équipe restreinte. Veillez à ce que chacun se sente responsable du projet.
Fixer un calendrier précis. Un calendrier précis permet à l’équipe de rester concentrée et impliquée.
Le lancement d’un produit n’est que la première étape. L’expérience acquise permet d’améliorer le produit et le processus. L’innovation ne s’arrête jamais. Restez ouvert à l’apprentissage et au changement.ve the product and the process. Innovation never stops. Stay open to learning and change.
Chaque année, l’équipe Innovation de BNP Paribas Cardif mène une vaste campagne de sourcing dans l’ensemble des régions et marchés domestiques de BNP Paribas Cardif afin d’identifier des projets prêts à être valorisés auprès du grand public et susceptibles de candidater au programme des Innovation Ambassadors.
L’objectif ultime de ce programme est de récompenser des équipes exceptionnelles, de promouvoir la culture de l’innovation et de renforcer l’efficacité de notre entreprise grâce au partage et à l’exploitation de ces initiatives.
Cette année, nous avons reçu 102 propositions de 24 entités BNP Paribas Cardif à travers le monde, ce qui témoigne de la force et de la diversité de notre culture d’innovation.
Parmi celles-ci, 19 initiatives ont été nominées en juillet dernier. Après une évaluation minutieuse, notre grand jury composé de Stanislas Chevalet, Nathalie Doré, Christelle Pailles, Vivien Berbigier et Michael De Toldi, a sélectionné 5 initiatives exceptionnelles pour représenter les Innovation Ambassadors 2025.
Quoi de nouveau cette année ?
Cette année, pour la première fois, les gagnants ont été choisis selon des catégories qui reflètent la proposition de valeur et les priorités stratégiques de notre entreprise :
Les initiatives sélectionnées cette année sont vraiment exceptionnelles et illustrent le fort potentiel de transformation de l’innovation chez BNP Paribas Cardif.
Elles illustrent comment des solutions innovantes peuvent :
Stimuler la croissance et l’expansion vers de nouveaux marchés
Exploiter le potentiel de l’IA de diverses manières
Rendre l’assurance plus accessible conformément à notre mission
Restez à l’écoute pour découvrir les projets de chacune des 5 initiatives des Innovation Ambassadors dans les mois à venir.
Les actuaires sont au cœur de la proposition de valeur de BNP Paribas Cardif.
Ces « ingénieurs de l’assurance » contribuent à toutes les étapes de la chaîne de valeur : du développement de produit à la sélection des risques et à l’évaluation de la rentabilité.
Avec des compétences techniques clés, les actuaires sont particulièrement bien placés pour tirer parti des opportunités offertes par l’intelligence artificielle, tout en restant conscients de ses limites et des risques associés.
Les données sont au cœur de la science actuarielle : elles alimentent nos décisions, permettent d’améliorer l’expérience client et contribuent à générer de l’innovation.
L’initiative DaaS : « Data as a service », permet de définir les bonnes pratiques en matière de Data pour l’Actuariat Prévoyance & Dommage. Elle permet également de réduire drastiquement le temps d’implémentation d’un premier modèle de Machine learning, passant ainsi de 5 mois à seulement 1 semaine.
Retrouvez un exemple concret de collaboration entre l’équipe Actuarial Analytics corporate et l’équipe actuarielle de BNP Paribas Cardif en Turquie présenté par Anat CHEFNER – Responsable actuariat analytics, BNP Paribas Cardif.
Découvrez en vidéo la vision stratégique partagée par les membres du Comité Exécutif ainsi que la perspective partenaire partagée par Guillaume de Riberolles.
Charlotte CHEVALIER : Directrice de la zone EMEA pendant ce projet
Vivien BERBIGIER : Directeur de la proposition de valeur
Cemal KISMIR : CEO de BNP Paribas Cardif en Turquie
En 2024, 84 initiatives issues de 24 entités à travers le monde, nous prouvent à quel point l’innovation est omniprésente au sein de BNP Paribas Cardif. Découvrez comment BNP Paribas Cardif utilise plusieurs technologies d’intelligence artificielle pour automatiser l’extraction et l’interprétation d’informations à partir d’un large éventail de types de documentsgrâce à CardX, solution interne de traitement intelligent des documents.
Pourriez-vous vous présenter brièvement ?
Judith Will
Je travaille depuis 2023 en tant que Corporate Analytics Manager au sein du département Analytics, spécialisé dans les solutions d’intelligence artificielle (IA) et leur adoption au sein des filiales, business units et fonctions de BNP Paribas Cardif.
Dans mon poste actuel, j’ai plusieurs missions ; mon rôle principal est celui de Product Manager de CardX, notre solution interne de traitement intelligent des documents (IDP), qui s’appuie sur des technologies d’IA pour automatiser l’extraction et l’interprétation d’informations à partir de documents.
En tant que Product Manager, je travaille quotidiennement avec nos data scientists, nos équipes IT et Data, à la fois sur les aspects de recherche de solutions et, surtout, sur les projets, afin de déployer des cas d’utilisation plus importants dans le monde entier. Cela nécessite des partenariats solides avec les équipes locales.
D’un point de vue personnel, je suis une grande amoureuse de la nature et j’aime passer du temps à l’extérieur pour découvrir et observer la vie végétale et animale, ainsi que pour faire de la photographie. Au cours de mes voyages, j’ai eu la chance de découvrir un grand nombre d’animaux différents dans leur habitat naturel.
Présentez votre projet : son objectif principal, son contenu, sa genèse et son intérêt pour BNP Paribas Cardif
CardX est notre solution interne de traitement intelligent des documents (IDP). Les solutions IDP utilisent plusieurs technologies d’intelligence artificielle pour automatiser l’extraction et l’interprétation d’informations à partir d’un large éventail de types de documents. Par exemple, nos solutions peuvent convertir une image d’un document en texte, pour ensuite en extraire des informations. Les cas d’utilisation possibles sont innombrables, couvrant tous types de processus : les processus métier avec nos partenaires et clients, ainsi que les processus internes. La mise en œuvre de solutions IDP peut accroître la satisfaction des clients et des partenaires, ainsi que l’efficacité interne.
CardX fait partie de nos solutions analytiques transversales, construites grâce à un partenariat solide entre les équipes Corporate Analytics, IT et Data de BNP Paribas Cardif. Il offre une gamme complète de fonctionnalités intégrant diverses expertises et modèles d’intelligence artificielle, pouvant être exploités en fonction des besoins de chaque cas d’utilisation.
Le traitement intelligent de documents est une tâche complexe, car une solution rigide et universelle « one size fits all » n’est pas la meilleure approche pour obtenir d’excellents résultats et répondre aux besoins métier. Nous avons choisi de construire notre solution sur la base d’une IA open-source.
L’exploitation du meilleur de l’IA open-source nous permet de maintenir une solution à la pointe de la technologie et d’alimenter notre recherche et développement. Ainsi, nous pouvons renforcer continuellement notre solution et intégrer rapidement les paradigmes évolutifs du traitement intelligent de documents (IDP), un levier clé dans un domaine en constante évolution.
Après le déploiement de plusieurs cas d’utilisation dans les processus de gestion des sinistres en Amérique latine et en Europe, ainsi que dans la mise en œuvre de processus internes, nous sommes désormais dans une phase importante de montée en échelle et prévoyons de doubler le nombre de nos cas d’utilisation d’ici un an. Et nous avons déjà prévu de nombreux nouveaux cas d’utilisation dans notre feuille de route !
Qu’est-ce qui vous a le plus étonné ou surpris au cours de ce projet (vous avez peut-être une anecdote à nous raconter) ?
Même dans un domaine d’expertise comme le traitement intelligent des documents, chaque cas d’utilisation est différent. Bien sûr, il est possible de s’appuyer sur certaines approches, techniques et pratiques standards, mais chaque projet présente ses propres défis, selon différentes perspectives : données, data science, informatique, métier, organisationnelles… Cela fait incontestablement partie du défi, mais pour moi, c’est aussi l’aspect le plus passionnant : à chaque cas d’utilisation, nous apprenons, nous enrichissons notre boîte à outils, nous réfléchissons ensemble, nous nous adaptons et, parfois, nous changeons de cap. Nous évoluons et nous nous améliorons constamment !
Quel conseil donneriez-vous à des collaborateurs qui voudraient eux aussi innover ?
Certaines personnes pourraient penser que les projets d’IA sont simples et « magiques », mais la réalité est bien plus complexe : ils nécessitent un travail rigoureux, un projet bien cadré avec des objectifs et un périmètre clairs, ainsi qu’une collaboration étroitement coordonnée entre des parties prenantes issues de fonctions et d’horizons très différents.
Pour relever les défis, il faut construire un esprit d’équipe fort et transversal, se faire confiance et être curieux ! Curieux d’explorer un nouveau domaine, curieux d’apprendre quelque chose de nouveau chaque jour, et curieux d’écouter les experts !
En 2024, 84 initiatives issues de 24 entités à travers le monde, nous prouvent à quel point l’innovation est omniprésente au sein de BNP Paribas Cardif. Découvrez comment BNP Paribas Cardif simplifie et automatise les parcours d’indemnisation des clients en arrêt de travail grâce à l’Assurance Paramétrique.
Pourriez-vous vous présenter brièvement ?
Nina Frankenberg
Je travaille au sein de l’équipe Digital Experience & Innovation de la Direction Clients France et je suis Product Manager de la Cardif Digital Platform (Common Features, Design System,..) et de l’Assurance Paramétrique, deux produits transverses, principalement déployés sur les espaces clients BNP Paribas Cardif France.
Ma mission est d’écrire et mettre en œuvre la vision de ces produits, en réponse aux besoins utilisateurs et aux enjeux stratégiques : je construis la trajectoire fonctionnelle priorisée et j’en coordonne la réalisation, main dans la main avec le Product Owner, en veillant à produire des solutions modulaires et réutilisables. J’adore ce rôle au cœur de l’action, qui offre une grande diversité de sujets et qui surtout me permet de travailler en direct avec de super collègues aux expertises aussi pointues que variées.
Sur le plan personnel, une grande partie de mon temps libre est consacrée au bénévolat associatif et je ne peux pas vivre sans musique !
Matthieu Le Boucher
Je suis Product Owner de la Squad Customer Content & Apps, au sein de l’IT, en charge des produits de Content Management System (CMS) comme Liferay ou WordPress, des sites institutionnels pays, ainsi que d’applications réutilisables appelées Common Features tels que l’upload, la signature électronique ou le Design System qui font partie de la Cardif Digital Platform.
Je travaille au quotidien avec les Products Manager pour les accompagner dans la mise en œuvre des produits, en leur apportant, au travers l’expertise de mon équipe IT, l’approfondissement des besoins et la mise en place concrète de solutions. Avec pour objectif de proposer des solutions adaptées et réutilisables pour BNP Paribas Cardif partout dans le monde. La diversité et la richesse des sujets que nous abordons sont très stimulantes, c’est l’intérêt de notre travail au jour le jour. La réussite : une implication réciproque avec les Products Manager pour construire ensemble.
Ce que j’aime c’est découvrir et apprendre de nouvelles choses, essentiellement en lien avec les technologies et les sciences. En ce moment je m’intéresse à l’électronique et l’espace.
Présentez votre projet : son objectif principal, son contenu, sa genèse et son intérêt pour BNP Paribas Cardif
L’assurance paramétrique consiste à simplifier les parcours clients et automatiser nos process en récupérant des données clients directement à la source certifiée, notamment auprès des administrations publiques.
Les gains pour le client : effort minimisé, réduction des aller-retours, prise en charge accélérée.
Les gains pour BNP Paribas Cardif : fiabilisation et minimisation des données collectées, réduction des dossiers incomplets ou frauduleux, automatisation du traitement.
Le cas d’usage que nous avons déployé lors de ce projet : grâce au dispositif FranceConnect et avec le consentement du client, nous récupérons les justificatifs d’Indemnités Journalières directement par API auprès de l’Assurance Maladie pour accélérer l’indemnisation de nos clients en situation d’arrêt de travail.Plus de 10 000 parcours clients ont été simplifiés depuis juillet 2023 !
Depuis mai 2024, le traitement est même automatisé par robot pour les clients en prolongation, ce qui permet de confirmer aux clients leur prise en charge par SMS dans la journée (versus sous 9 jours par courrier postal auparavant). Une innovation saluée par la presse, par la Direction du Numérique, la CNAM (Caisse Nationale d’Assurance Maladie) et surtout, par nos clients (86% de satisfaction) !
Qu’est-ce qui vous a le plus étonné ou surpris au cours de ce projet (vous avez peut-être une anecdote à nous raconter) ?
Nous retenons la qualité du partenariat avec la Direction du Numérique et avec la CNAM : une collaboration fluide et dynamique, qui se poursuit aujourd’hui avec le déploiement de la V2 de FranceConnect. Nous avons été impressionnés par l ’engagement des collaborateurs de BNP Paribas Cardif pour donner sens et vie à cette innovation et ainsi alléger les démarches de nos clients. Le projet a en effet mobilisé un grand nombre de collaborateurs pour la diversité de leurs expertises : UX, UI, Développement, Intégration, Conception, Squad Indemnisation, Chefferie de projet, Scrum Master, Actuariat, Gestion de sinistre, Base des demandes, Workflow, Robot RPA, Tests, …
Notre souhait : que le succès de ce premier cas d’usage ouvre la voie à d’autres partenariats avec les administrations publiques pour étendre l’assurance paramétrique et simplifier encore davantage nos parcours clients.
Quel conseil donneriez-vous à des collaborateurs qui voudraient eux aussi innover ?
Voici ce qui, selon nous, a fait la différence pour la réussite du projet :
Créer de l’engagement autour de la finalité du nouveau service proposé : quelle valeur concrète est créée pour l’entreprise et surtout pour nos clients ?
Comme pour tout projet, associer et embarquer toutes les parties prenantes dès le démarrage.
S’appuyer sur un soutien fort et incarné de notre hiérarchie et sponsor.
Concentrer le projet sur une durée réduite, afin de bénéficier de temps sanctuarisé et de ressources clés dédiées, notamment pour la chefferie de projet et le développement.
Favoriser une organisation agile, rigoureuse mais souple, animée par un Scrum Master facilitateur (rôle clé de la méthodologie Agile, il est garant de l’application de la méthode, accompagne l’équipe en organisant notamment les différents rituels agiles et facilite la collaboration au sein de l’équipe).
Le projet est aujourd’hui en phase d’accélération : notre enjeu est de mettre en valeur la fonctionnalité au sein du parcours client et d’accompagner son adoption pour continuer d’en accroître l’usage. Nous recommandons de tenir compte, dès le début du projet, de la courbe d’adoption progressive du nouveau service développé.
En 2024, 84 initiatives issues de 24 entités à travers le monde, nous prouvent à quel point l’innovation est omniprésente au sein de BNP Paribas Cardif. Découvrez comment BNP Paribas Cardif automatise ses processus d’analyse des appels grâce à l’IA et la solution Call Analyzer.
Pourriez-vous vous présenter brièvement ?
Je m’appelle Jérôme Sarrail. Après plusieurs années en tant que Chief Risk Officer pour la région EMEA chez BNP Paribas Cardif, j’ai rejoint fin 2024 le département Corporate Analytics pour piloter l’adoption de solutions d’IA au sein de nos entités.
Dans mes fonctions actuelles, j’ai plusieurs casquettes, notamment celle de Chef de produit pour Call Analyzer, une solution innovante développée en interne qui utilise l’IA pour extraire automatiquement des informations précieuses des interactions avec les clients.
En tant que Chef de produit, je suis chargé de définir la feuille de route du produit, de coordonner le développement de nouvelles fonctionnalités et de déployer de nouveaux cas d’utilisation qui répondent aux besoins de nos clients.
Présentez votre projet : son objectif principal, son contenu, sa genèse et son intérêt pour BNP Paribas Cardif
Les premiers cas d’utilisation de Call Analyzer ont été lancés au quatrième trimestre 2023 au Pérou et en Colombie, avec l’audit des appels de télémarketing. Pour garantir l’intégrité du processus de vente, notre solution intègre des contrôles automatisés qui surveillent le respect du script de vente et rationalisent le processus de vente croisée, améliorant ainsi l’efficacité globale.
Forts de cette réussite, nous avons élargi nos efforts en 2024 pour explorer deux dimensions :
Tout d’abord, nous avons exploité la puissance de l’IA générative et des Large Language Models (« LLM ») pour améliorer notre solution. Cette intégration nous a permis de réduire la charge de travail liée à l’annotation (ce qui a permis d’accélérer la mise sur le marché) et d’effectuer une analyse plus sophistiquée des interactions avec les clients.
Deuxièmement, nous avons élargi notre champ d’action pour développer une nouvelle famille de cas d’utilisation axés sur la compréhension des besoins et des points faibles des clients, en complément de nos cas d’utilisation existants liés à l’audit.
Ces progrès ont ouvert la voie au déploiement de plusieurs cas d’usage en 2025, qui devraient apporter des bénéfices à divers acteurs, notamment les clients, les partenaires et les employés.
Qu’est-ce qui vous a le plus étonné ou surpris au cours de ce projet (vous avez peut-être une anecdote à nous raconter) ?
Tout projet d’IA commence par des données.
Ce qui m’a le plus frappé, ce sont les obstacles inattendus auxquels nous avons dû faire face pour accéder à nos propres données d’appel et les utiliser. Il est facile de supposer que l’obtention des informations nécessaires serait simple, mais en réalité, cela s’est souvent révélé être un défi de taille : contractualisation avec nos centres d’appels pour accéder aux enregistrements des appels, problèmes liés à l’incohérence des formats audio (certains appels étaient enregistrés en mono, d’autres en stéréo). En outre, nous avons dû examiner attentivement le stockage et la sécurité des appels afin de garantir un acheminement sûr et conforme des données, en particulier lorsqu’il s’agit d’informations sensibles.
Dans la pratique, le temps nécessaire à la gestion de ces questions dépasse souvent les estimations figurant dans les plans et les feuilles de route.
Quel conseil donneriez-vous à des collaborateurs qui voudraient eux aussi innover ?
Dans les domaines de l’IA et de l’IA générative, qui évoluent rapidement, il est essentiel d’avoir un état d’esprit évolutif. Cela signifie qu’il faut limiter le temps consacré à la validation des concepts et se concentrer sur le travail d’équipe collaboratif pour industrialiser les nouvelles idées en partant de zéro.
Chez BNP Paribas Cardif, nous avons construit avec succès des solutions analytiques transversales pour exploiter la puissance de l’IA et stimuler la création de valeur au sein de nos équipes mondiales. Ces solutions sont le fruit d’un partenariat solide entre nos équipes d’analystes, d’informaticiens et de spécialistes des données, ce qui démontre l’importance de la collaboration inter-fonctionnelle pour donner vie aux idées novatrices.
En 2024, 84 initiatives issues de 24 entités à travers le monde, nous prouvent à quel point l’innovation est omniprésente au sein de BNP Paribas Cardif. Découvrez comment BNP Paribas Cardif et Icare automatise la gestion des sinistres d’entretien et de dépannage pour les voitures.
Pourriez-vous vous présenter brièvement ?
Je m’appelle Elena Tsitouris et je travaille chez ICARE, filiale de BNP Paribas Cardif, référente sur les métiers de la garantie panne mécanique et des contrats de maintenance des véhicules d’occasion. Je suis Manager de projets Digital et Data, depuis maintenant 7 ans.
Concrètement, mon équipe et moi-même sommes chargés de décrire, mettre en œuvre et déployer les services digitaux de demain à destination de nos partenaires, de nos clients et nos collaborateurs internes. Une gestion de projet 360° avec beaucoup de liberté, on ne s’ennuie jamais !
Maman d’une petite fille et bientôt d’une deuxième, j’ai toujours un podcast lifestyle ou culturel dans les oreilles !
Présentez votre projet : son objectif principal, son contenu, sa genèse et son intérêt pour BNP Paribas Cardif
Notre plateforme technique du Mans a toujours été un fort atout de différenciation pour Icare et très apprécié de nos partenaires et clients : un délai de réponse court et l’expertise de nos opérateur.rice.s, qui sont pour la plupart d’ancien.ne.s mécanicien.nes.
Mais l’accélération de notre développement, notamment à l’international, nous a poussé à repenser notre modèle : l’automatisation est apparue comme une réponse évidente à la croissance de l’activité. Le projet Claim automation était né !
Poussés par les retours d’expérience d’autres entités du Groupe (BNP Paribas Cardif en Espagne, Karapass…) et une équipe entièrement dédiée au projet (c’est important), nous avons pu lancer les travaux :
Développement d’un modèle analytics d’acceptation automatique des claims nourri par l’expertise métier de nos opérateur.rice.s
Beaucoup d’ateliers UX pour améliorer l’expérience de dépôt de claim en ligne
Du développement IT pour fluidifier le workflow
Aujourd’hui, nous sommes fiers de compter en moyenne 1000 claims acceptés automatiquement par mois et nous avons pour objectif d’atteindre les 2 000 claims mensuels pour septembre 2025.
Qu’est-ce qui vous a le plus étonné ou surpris au cours de ce projet (vous avez peut-être une anecdote à nous raconter) ?
J’ai été impressionnée par le niveau de technicité et de connaissance de notre plateforme technique. Une voiture est constituée d’environ 900 pièces. D’un point de vue industriel, c’est un bijou technologique. J’ai aussi découvert tout un éco-service de l’après-vente automobile : pièces de ré-emploi, recyclage des pièces…
Et étrangement, en France, assez peu de plateformes digitales au service de la vie des ateliers de réparation. Moi qui suis initialement issue du secteur de l’Assurance, j’ai pu découvrir la composante Automobile de mon métier.
Quel conseil donneriez-vous à des collaborateurs qui voudraient eux aussi innover ?
Créer de l’adhésion auprès de la hiérarchie est un énorme facilitateur pour mener à bien votre innovation. Avoir un soutien fort permet de créer un environnement favorable à l’innovation, des ressources bien entendu mais aussi un espace de travail sécurisant qui laisse la place à l’itération et à l’échec.
Enfin je n’apprends rien à personne mais avoir des équipes IT dédiées à temps complet sur le projet est un atout majeur.
En 2024, 84 initiatives issues de 24 entités à travers le monde, nous prouvent à quel point l’innovation est omniprésente au sein de BNP Paribas Cardif. Découvrez comment BNP Paribas Cardif en partenariat avec Orange permettent de traiter en quelques secondes les sinistres liés à la casse et à l’oxydation des téléphones.
Je m’appelleTom Thiberge et je travaille depuis maintenant 10 ans au sein du groupeBNP Paribas Cardif, que j’ai intégré en alternance. Depuis quelques mois, j’ai rejoint Karapass, filiale spécialisée dans les produits d’assurance affinitaire, où je manage une équipe Data. Mon rôle consiste à développer etpromouvoir l’offre de services data, d’un point de vue opérationnel, et analytics tout en orientant Karapass vers une approche résolument « AI Driven », c’est-à-dire où l’iA joue un rôle central dans la prise de décision, l’automatisation ou l’optimisation des processus.
En dehors du travail, j’aime jouer les pizzaiolos, et je suis un passionné de football, fervent supporter de l’AS Monaco.
Présentez votre projet : son objectif principal, son contenu, sa genèse et son intérêt pour BNP Paribas Cardif.
Le téléphone occupe une place centrale dans nos vies, et il était essentiel de proposer à nos clients une solution immédiate en cas de sinistre. Grâce à l’IA, nous avons transformé les délais d’acceptation des sinistres, passant d’une moyenne de deux heures à seulement quelques secondes. Répondre en moins de cinq secondes, c’est non seulement une prouesse technologique, mais aussi un levier puissant pour accroître la satisfaction client.
Cette innovation, basée sur un score calculé par l’IA à partir de données issues de la déclaration du sinistre et de son historique passé, permet d’accepter en quelques secondes les sinistres liés à la casse et à l’oxydation des téléphones, offrant ainsi une prise en charge rapide, même en soirée ou le week-end. Pour les sinistres plus complexes, non pris en charge par l’IA, les assurés sont automatiquement redirigés vers un parcours classique avec des gestionnaires spécialisés. Ils conservent également la possibilité de choisir une prise en charge directe par un gestionnaire, sans passer par l’acceptation automatique.
La mise en place de cette solution, en collaboration avec notre partenaire Orange, illustre notre volonté commune d’offrir une expérience client optimale, en fournissant des réponses immédiates et efficaces à chaque étape.
La volonté d’être « market maker » dans le secteur de l’assurance affinitaire se reflète dans cette solution, qui crée de la valeur à tous les niveaux : pour nos clients, nos partenaires, nos collaborateurs et le groupe.
Qu’est-ce qui vous a le plus étonné ou surpris au cours de ce projet (vous avez peut-être une anecdote à nous raconter) ?
La capacité à tenir nos engagements dans un laps de temps très court malgré une roadmap dense. Cela a été rendue possible grâce à des équipes expertes et un engagement exceptionnel. Le succès du projet repose également sur l’engagement des collaborateurs, qui ont su dépasser leur périmètre de fonction pour en assurer la réussite.
Quel conseil donneriez-vous à des collaborateurs qui voudraient eux aussi innover ?
Pour un collaborateur, il est essentiel d’être force de proposition en connectant son domaine d’expertise aux processus industriels à intégrer. Il faut toujours se poser la question de la valeur ajoutée de l’innovation et y répondre de manière concrète.
Du point de vue projet, trois clés de réussite me paraissent essentielles :
• L’innovation doit s’intégrer dans un processus industrialisable et apporter une valeur qui s’évalue clairement surtout pour le métier. • Des équipes alignées de la conception à la livraison et des échanges efficaces et réguliers avec le sponsor et/ou le décideur. • Un engagement des parties prenantes concernant le delivery.
En 2023, 84 initiatives issues de 24 entités à travers le monde nous ont prouvé à quel point l’innovation est omniprésente au sein de BNP Paribas Cardif. Découvrez comment BNP Paribas Cardif Japon, en utilisant Tovie.AI Tutor Bot, aide nos partenaires commerciaux à développer une meilleure compréhension des produits d’assurance emprunteur.
Bonjour, je m’appelle Hiroshi Chin. Je suis originaire du Japon et je travaille dans la division Transformation de BNP Paribas Cardif au Japon. Je suis Analytics Manager et Chief Data Officer. Ma principale responsabilité est de promouvoir une culture axée sur les données au sein de l’entreprise et de favoriser la transformation numérique.
Ces dernières années, je me suis concentré sur l’analyse. Nous avons mené une série d’analyses sur des données internes et externes, ce qui nous a permis de renforcer nos partenariats grâce à des informations fondées sur des données.
En termes d’innovation, nous avons lancé l’année dernière un chatbot pour la formation des clients, que nous appelons le CPI Tutor. Ce projet a constitué une initiative passionnante au sein de notre entreprise, améliorant l’engagement des clients et les expériences d’apprentissage.
En dehors du travail, j’aime fabriquer des objets. Pendant mon temps libre, j’essaie de fabriquer du fromage et parfois du pain à la maison.
Présentez votre projet : son objectif principal, son contenu, sa genèse et son intérêt pour BNP Paribas Cardif
Notre projet vise à améliorer la formation des vendeurs de nos partenaires, en les aidant à mieux comprendre les produits d’assurance des emprunteurs (ADE, ou CPI en anglais). En renforçant leurs connaissances de base, ils peuvent proposer et distribuer des produits plus adaptés aux utilisateurs finaux.
Pour atteindre cet objectif, nous avons créé des formations avec CPI Tutor pour les équipes commerciales de nos partenaires. Cependant, en raison de ressources humaines limitées, notre équipe n’étant composée que de quatre personnes, il a été difficile d’étendre ces sessions à l’ensemble du pays. De plus, nous travaillons avec environ 70 partenaires, dont beaucoup ont des dizaines de succursales, ce qui représente un grand nombre de vendeurs à former.
Face à ces défis, nous avons eu l’idée de tirer parti des chatbots pour proposer des formations à distance. Cette approche nous permet de dispenser des formations de manière plus efficace et de garantir une plus grande accessibilité à nos partenaires. En outre, en offrant des services numérisés tels que CPI Tutor, nous souhaitons mettre en avant les capacités de transformation numérique de notre entreprise. Cet outil permet non seulement d’améliorer la formation, mais constitue également un atout précieux dans les négociations avec nos partenaires, en démontrant nos atouts technologiques et notre sens de l’innovation.
Il s’agit également du premier projet de BNP Paribas Cardif utilisant Tovie.ai – une plateforme de chatbot soutenue par l’entreprise. Ce chatbot offrira aux utilisateurs une expérience unique et interactive. Tout d’abord, il formera les utilisateurs à l’aide d’un livre de données, un document texte expliquant les différents aspects de l’ADE en japonais. Deuxièmement, il proposera des quiz pour renforcer l’apprentissage. Troisièmement, les utilisateurs participeront à des jeux de rôle, ce qui leur permettra d’acquérir une expérience pratique de la prise de parole et d’améliorer leurs compétences en matière de communication commerciale.
En outre, tous les documents pertinents seront affichés à l’écran dans la fenêtre de dialogue pour une référence fluide. Le chatbot s’appuie sur des techniques de base de NLP (Natural Language Processing) pour évaluer si les réponses aux jeux de rôle contiennent le contenu commercial nécessaire, garantissant ainsi une expérience de formation complète.
Qu’est-ce qui vous a le plus étonné ou surpris au cours de ce projet (vous avez peut-être une anecdote à nous raconter) ?
Bien que la première version de notre prototype de chatbot ait des fonctionnalités limitées, dans la version pilote, nous avons constaté que plus de 80 % des utilisateurs considéraient cette solution comme utile. Au cours de la prochaine phase, nous prévoyons d’élargir notre offre de produits en introduisant des options supplémentaires, y compris la connaissance des produits ou des sinistres. Nous mettrons également en place une section FAQ afin de simplifier les demandes des partenaires et de faciliter l’accès aux informations essentielles. Ces améliorations visent à réduire les demandes de renseignements de la part des partenaires.
Nombre de nos partenaires et de leurs vendeurs l’ont trouvée utile pour renforcer leurs connaissances en matière d’ADE et les aider dans leur travail quotidien. Compte tenu de ces réactions positives, nous sommes persuadés qu’il est possible de continuer à améliorer le CPI Tutor et de l’aligner davantage sur nos objectifs.
Du point de vue de l’IA, son exploitation pour la formation est une approche à la fois passionnante et stimulante. Elle offre de nouvelles possibilités qui n’étaient auparavant pas envisageables dans le secteur. C’est pourquoi nous devons poursuivre nos recherches et nos investissements dans ce domaine afin d’améliorer nos capacités et d’en maximiser l’impact.
Quel conseil donneriez-vous à des collaborateurs qui voudraient eux aussi innover ?
Nous sommes actuellement dans une ère très dynamique et pleine d’opportunités, notamment dans le domaine de l’IA, où les progrès se succèdent à un rythme sans précédent. Pour suivre ces changements rapides, nous devons rester créatifs et relever les défis au sein de l’entreprise.
