En Italie, BCC Iccrea Group et BNP Paribas Cardif ont signé un accord de partenariat stratégique en matière d’assurance-vie. Alessandro Deodato, Directeur de BNP Paribas Cardif dans la péninsule, et Mauro Pastore, Directeur général de BCC Iccrea Group, expliquent pourquoi ce partenariat revêt une importance clé pour les deux entités et replacent cet accord dans son contexte.

Parlez-nous du contexte de ce partenariat…

Alessandro Deodato : En tant que directeur général de BNP Paribas Cardif en Italie, j’ai pour objectif de développer nos activités dans l’esprit entrepreneurial qui constitue l’ADN même de la société, et qui s’incarne dans la recherche constante de partenaires avec lesquels nous pourrons rendre l’assurance toujours plus accessible. Au-delà des aspects purement professionnels, notre relation avec BCC Iccrea Group a débuté de manière assez inhabituelle. J’ai rencontré Mauro Pastore à Wiesbaden (Allemagne), il y a quelques mois, et nous nous sommes aperçus que nous soutenions la même équipe de football. À mes yeux, cela était de bon augure quant à nos relations futures ! Pour en revenir aux origines du partenariat, nous avons soumis une offre à BCC Iccrea Group avec une autre entreprise (Assimoco, la branche assurance italienne de R+V Versicherung), avec pour objectif de répondre aux besoins de BCC Iccrea Group en termes d’épargne et de protection. Nous accompagnons donc notre partenaire dans le domaine de l’épargne et pour la partie « vie » de tous les produits d’assurance emprunteur. Le périmètre d’Assimoco comprend la partie « non-vie » de la protection.

Mauro Pastore : Dans le domaine de l’épargne, nous recherchions un partenaire solide et techniquement qualifié, capable de nous aider à développer notre stratégie dans la branche « vie » de la bancassurance – une ligne de produits en laquelle nous croyons. Nous étions donc en quête d’un partenaire pouvant nous aider à développer BCC Vita – notre entité dédiée à l’assurance-vie –, pour atteindre nos pleines capacités dans ce domaine particulier, en améliorant et en optimisant la gamme de produits, mais aussi en renforçant la distribution auprès des clients de nos 115 banques locales. Pour nous, il était clair que BNP Paribas Cardif offrait la qualité de gestion de produits financiers dont nous avions besoin, ainsi que des capacités techniques et de promotion commerciale parmi les meilleures du marché.

Pourquoi ce besoin d’une alliance, tant d’un côté que de l’autre ?

Alessandro Deodato : D’un point de vue stratégique, nous voulions continuer à diversifier notre mode de distribution et notre base de clientèle, tout en continuant à nouer des partenariats de long terme en Italie. Le développement de nos activités et les alliances de long terme sont des moteurs clés qui nous permettent, ainsi qu’à nos partenaires, de croître de façon saine. L’ADN coopératif de BCC Iccrea Group et sa base de clientèle spécifique constituaient à cet égard des caractéristiques intéressantes. Ce qui fait probablement de BCC Iccrea Group un partenaire idéal pour les quinze prochaines années, voire davantage. Outre l’amorce d’une dynamique nouvelle pour l’activité épargne de BCC Iccrea Group, ce partenariat nous permet également de renforcer notre propre positionnement sur le marché, en acquérant 51 % de BCC Vita.

Mauro Pastore : Nous sommes un groupe bancaire présent dans toute l’Italie, entretenant d’anciennes et solides relations avec nos partenaires et nos communautés. Il était pour nous essentiel de compléter notre gamme de services financiers avec l’aide d’un partenaire efficace, habitué à la gestion de l’épargne et aux structurations de fonds. Un partenaire en mesure de nous aider techniquement ainsi que sur le terrain. Nous pensons que l’activité épargne et, plus généralement, les solutions en matière d’assurance constituent bien plus qu’une simple option au sein de notre proposition de valeur. Nous sommes soucieux de l’avenir de nos clients ; la protection et la maîtrise des risques que garantissent l’assurance font partie intégrante de notre projet global d’offre de service. À ce titre, la proposition de valeur de BNP Paribas Cardif est exhaustive et d’une grande richesse comparativement à ce qui est actuellement proposé sur le marché. Elle offre quelques-unes des solutions les plus efficaces disponibles aujourd’hui en termes d’épargne et de protection, répondant aux besoins évolutifs des clients ou à d’autres demandes spécifiques telles que la protection des prêts sur salaire (propre à l’Italie). Nous comptons bien exploiter certaines de ces ressources au cours des quinze prochaines années, d’abord dans le domaine de l’épargne afin de conforter notre croissance et notre développement.

Quels sont les principaux avantages de cette alliance ?

Alessandro Deodato : BCC Iccrea Group et BNP Paribas Cardif partagent une même vision : considérer les besoins des clients avant nos propres intérêts. À vrai dire, aucun partenariat ne peut rencontrer de succès si le client ne se trouve pas au centre de l’équation. La fibre coopérative, qui est au cœur de l’ADN de BCC Iccrea Group, renforce cette vision ; d’autant que les interlocuteurs peuvent non seulement être des clients mais aussi des actionnaires potentiels. Nous pensons pouvoir contribuer à l’amélioration des produits d’investissement actuellement proposés aux clients de BCC Iccrea Group, tout en renforçant la compétitivité de notre partenaire sur le marché italien. L’objectif est de les aider à élargir et à compléter leur palette de produits financiers grâce à une gamme de produits d’épargne qui capitalise à la fois sur les fonds généraux et sur les investissements en unités de compte. Nous voulons également améliorer les performances et la durée des investissements grâce à notre savoir-faire en matière de fidélisation des clients. D’une manière plus générale, nous avons pour objectif d’être un moteur de croissance pour BCC Iccrea Group. Renforcer la promotion de la gamme de produits de BCC Vita auprès des banques coopératives pourrait permettre d’insuffler une dynamique nouvelle à l’épargne, et de contribuer ainsi à la croissance de notre partenaire. En unissant nos forces, nous pensons être en capacité d’aider BCC Iccrea Group à devenir l’un des principaux groupes bancaires en Italie. Et nous serons nous-mêmes partie prenante de cette réussite.

Mauro Pastore : Ce nouveau partenariat n’a que quelques mois d’existence et nous bénéficions déjà des bienfaits d’une solide collaboration. Nous comptons bien sûr sur l’excellence de BNP Paribas Cardif pour nous soutenir dans la gestion technique de notre gamme de produits ; dans le même temps, nous mettons à leur disposition un réseau étendu (environ 2500 succursales) et leur permettons de bénéficier des relations de confiance établies avec nos clients. L’union de nos forces et de nos actifs permettra rapidement de promouvoir le catalogue de produits que nous aurons établi ensemble.

Dans quelle mesure ce partenariat contribue-t-il à améliorer la valeur client ?

Alessandro Deodato : Nous œuvrons ensemble avec l’objectif commun de rendre l’assurance plus accessible aux clients de BCC Iccrea Group. Notre proposition de valeur offre des perspectives uniques et intéressantes, générant de la valeur financière et extra-financière pour notre partenaire et ses clients. Nous voulons continuer d’offrir des produits et des services de grande qualité aux clients, et entretenir cette relation de confiance sur le long terme.

Mauro Pastore : La valeur client est au cœur de notre stratégie. Elle constitue à nos yeux un aspect crucial pour adapter et optimiser notre gamme de produits d’épargne afin d’élaborer les solutions qu’attendent nos clients. Nous sommes en réalité un réseau de banques locales bâti sur des relations solides et sur la confiance de nos clients. Nous savons les écouter avec un niveau d’attention qui nous différencie véritablement de la concurrence. Raison pour laquelle nous avions besoin d’un partenaire capable de nous aider à offrir à nos clients l’attention et les services qu’ils méritent. C’est ce qui nous a conduits à choisir de nous associer à BNP Paribas Cardif, qui sait proposer des solutions spécialement conçues pour répondre aux besoins de ceux qui se tournent vers nous. L’expertise reconnue de BNP Paribas Cardif revêt pour nous un aspect stratégique puisqu’elle nous permettra de hisser nos relations clients à un niveau supérieur, mais aussi de finaliser un nouveau catalogue de produits qui offrira des avantages nouveaux, tant pour les banques distributrices que pour les clients finaux.

Quelles seront les prochaines étapes ?

Alessandro Deodato : Nous allons d’abord nous attaquer, avec BCC Vita et BCC Iccrea Group, à l’analyse des produits afin d’être en mesure de fournir aux clients une offre la plus adaptée et de qualité. Et dès que possible nous plancherons sur une politique complète de promotion des ventes.

Mauro Pastore : Dès que nous recevrons l’agrément des autorités de régulation, l’acquisition des 51 % de BCC Vita par BNP Paribas Cardif deviendra effective. Immédiatement après, nous nous consacrerons à la conception et à la finalisation de nouveaux produits d’épargne. Si le partenariat se développe comme prévu, BNP Paribas Cardif devrait acquérir dans le futur 19 % supplémentaires du capital de BCC Vita*.

* Sous réserve de validation par l’Institut italien de supervision de l’assurance (IVASS).

Créée en juillet 2023 avec le concours de Cardif, acteur majeur de l’assurance et de la retraite en France, la plateforme PERmute permet de rendre plus fluides et plus efficaces les transferts de contrats retraite en simplifiant et en harmonisant les démarches entre les compagnies d’assurance en France. Cardif annonce désormais le déploiement de la plateforme dans le cadre des contrats retraite gérés dans son réseau de conseillers en gestion de patrimoine (CGP) et de courtiers partenaires.

Grâce à PERmute, l’automatisation du processus de transfert désormais 100% digital permet de réduire le nombre d’interventions requises sur chaque demande. La solution donne au conseiller une visibilité complète sur l’état d’avancement du dossier de son client tout en facilitant le processus pour les CGP et compagnies d’assurance. La plateforme permet par ailleurs de sécuriser les échanges entre assureurs avec une solution qui répond aux exigences de confidentialité et de sécurité, notamment aux normes RGPD. 

En proposant la solution aux CGP et à ses courtiers partenaires, Cardif a pour objectif de simplifier les interventions requises sur chaque demande et de réduire ainsi les délais de traitement du dossier, afin de permettre un investissement plus rapide des fonds sur le contrat cible. Le second bénéfice direct de la plateforme est d’offrir au conseiller un suivi de l’avancement du transfert, afin qu’il puisse informer le client. Ce partenariat s’inscrit de plus dans la volonté de BNP Paribas Cardif de rendre l’assurance toujours plus accessible, aussi bien pour l’épargnant que pour ses partenaires.

Neuflize OBC, banque privée d’ABN AMRO en France, et Cardif, filiale assurance du Groupe BNP Paribas, envisagent de nouer un partenariat de long terme en assurance vie. Celui-ci se traduira par un accord de distribution et l’acquisition de Neuflize Vie, compagnie d’assurance vie et de capitalisation, par Cardif aux actionnaires fondateurs de la compagnie, ABN AMRO et AXA.

Cardif, acteur majeur de l’assurance vie en France, et Neuflize OBC, banque leader de la gestion de fortune, prévoient d’allier leurs forces pour croître sur le marché de l’assurance vie haut de gamme. Le choix d’ABN AMRO est le fruit d’un processus de sélection rigoureuse impliquant plusieurs entreprises leaders sur le marché européen de l’assurance. La proposition de Cardif, se distingue notamment par sa solidité financière, sa gamme de produits et sa capacité à proposer des offres personnalisées pour la banque Neuflize OBC.

Le rapprochement des équipes de Neuflize Vie, spécialistes de la personnalisation d’une offre sur-mesure, de celles de Cardif, est gage d’une volonté commune de développer un partenariat de long-terme au service des clients de la banque Neuflize OBC. Déjà partenaires depuis plus de 10 ans au travers d’AEP, marque commerciale de Cardif spécialisée dans la conception et la commercialisation en B2B de produits d’assurance vie et de capitalisation haut de gamme, les deux acteurs partagent des valeurs communes et notamment la culture de l’excellence liée aux attentes de la clientèle patrimoniale. Cette nouvelle alliance permettra à Cardif et Neuflize OBC de conforter leurs positions respectives de leaders en épargne patrimoniale et en gestion de fortune en France.

Par l’association de l’offre haut de gamme et innovante de Neuflize Vie et de l’expertise de Cardif en partenariat d’assurance, qui permettront de proposer une offre unique sur le marché, les clients de Neuflize OBC seront assurés de la pérennité d’une qualité d’accompagnement adapté à leurs besoins en tant que clientèle privée. Ce partenariat bénéficiera tout autant aux autres partenaires de Neuflize Vie, telles que les sociétés de gestion, les banques privées indépendantes, les family offices ou conseillers en gestion de patrimoine qui sont des canaux prioritaires pour les deux acteurs. Ils continueront à bénéficier des produits et services les plus pointus avec la même qualité de service et d’innovation au travers de cette nouvelle alliance.

Le rapprochement de Cardif et Neuflize Vie constituera un leader incontesté de l’assurance vie haut de gamme en France, avec des équipes expertes, au savoir-faire reconnu.

« Nous sommes très heureux à l’idée de nouer ce partenariat stratégique avec BNP Paribas Cardif et de collaborer au quotidien pour développer davantage et plus rapidement l’assurance vie qui est au cœur de la stratégie patrimoniale de nos clients ».

Laurent Garret, Directeur Général de la banque Neuflize OBC

« Je me réjouis de cette opportunité unique de rapprochement de Neuflize Vie, reconnue pour son expertise, et d’un des tout premiers acteurs français en assurance vie, pour nous développer ensemble au service de nos clients et de nos partenaires ».

Arnaud de Dumast, Directeur Général de Neuflize Vie

« Nous sommes fiers de ce partenariat de long terme avec Neuflize OBC qui nous permettra de consolider ensemble notre position sur le marché de l’assurance vie patrimoniale en France. Cette nouvelle alliance illustre notre capacité à mettre en œuvre l’ensemble de notre proposition de valeur au service de nos partenaires ».

Pauline Leclerc Glorieux, directrice générale de BNP Paribas Cardif

« Nous sommes très heureux de la confiance que nous témoigne Neuflize OBC avec le rapprochement de nos compagnies Vie qui nous permettra de continuer ensemble à proposer à nos partenaires et clients une offre de produits et services aux meilleurs standards du marché ».

Fabrice Bagne, directeur général adjoint de BNP Paribas Cardif, responsable France

A ce jour, cette opération demeure soumise aux procédures sociales applicables et à l’obtention de l’accord des autorités réglementaires et de la concurrence compétentes.

Dans le prolongement de leur partenariat existant, les deux compagnies lancent une assurance multirisques habitation pour les propriétaires, via un parcours 100% digital et renforcé par l’intelligence artificielle (IA). 

Lemonade annonce le lancement en France de sa nouvelle assurance multirisques habitation à destination des propriétaires, en partenariat avec BNP Paribas Cardif. Cette offre est accessible via l’application Lemonade, ou en ligne sur lemonade.com/fr/ et cardif.fr.

Cette nouvelle offre, spécialement conçue pour les clients en France, permet aux propriétaires d’être instantanément couverts à partir de 10 euros par mois. En plus des couvertures habituelles de dommages aux biens (incendie, dégâts des eaux, coûts de reconstruction, responsabilité civile, etc.), elle intègre des garanties complémentaires afin de proposer une large couverture et une souplesse de choix, en fonction des besoins des assurés, parmi lesquelles :

• L’assurance scolaire, étendue aux enfants jusqu’à 18 ans pour couvrir les activités scolaires et parascolaires,
• La protection juridique, pour accompagner les clients en cas de litige avec un tiers, couvrant un large éventail de situations quotidiennes (immobilier, commerce, travail et e-réputation),
• La couverture des effets personnels en cas de vol à l’extérieur de la maison lors de déplacements.

Ce nouveau produit accompagne l’expansion de Lemonade depuis son entrée sur le marché français en décembre 2020. Alors que Lemonade poursuit son développement, avec des avancées significatives de son activité européenne en 2023, le lancement de l’assurance habitation propriétaires aux côtés de BNP Paribas Cardif viendra soutenir la croissance de l’entreprise.

Le partenariat s’inscrit par ailleurs dans le cadre du plan stratégique de BNP Paribas Cardif, qui vise à s’appuyer sur la technologie pour améliorer l’expérience client, en lien avec sa mission de rendre l’assurance plus accessible. BNP Paribas Cardif pourra également proposer cette assurance habitation entièrement digitale à ses partenaires distributeurs, et Lemonade bénéficiera de l’expérience d’un assureur reconnu et présent sur le marché français depuis 50 ans.

Les risques sont couverts à la fois par BNP Paribas Cardif et Lemonade, tous deux co-assureurs de l’offre.

L’assureur BNP Paribas Cardif et Sistech, association dédiée à l’inclusion des femmes réfugiées dans les métiers de la tech et du numérique, signent un partenariat pour accompagner les bénéficiaires de l’association.

Ce partenariat a pour objectif d’accélérer l’inclusion professionnelle dans les secteurs de la technologie et du numérique des femmes réfugiées. Le dispositif, entièrement gratuit pour les bénéficiaires, s’intègre au sein du programme « Women & Girls in Tech », soutenu par le Groupe BNP Paribas et auquel participe BNP Paribas Cardif. Ce programme vise notamment à soutenir la féminisation de ces métiers tout en ayant un impact positif sur la société. Cette démarche s’inscrit dans les actions plus larges menées par l’assureur, engagé à apporter une plus grande contribution en faveur d’une société plus inclusive.

Selon le rapport « L’indice de l’économie et de la société numériques » (DESI) 2022, seulement 19% des spécialistes des Technologies de l’Information et de la Communication (TIC) en Europe sont des femmes. Pourtant, la formation et l’employabilité des femmes ne sont pas seulement des enjeux d’égalité, mais également des moteurs essentiels d’innovation et de performance dans un environnement professionnel de plus en plus compétitif. Le programme d’accompagnement, destiné aux bénéficiaires sélectionnées par Sistech sur la base du volontariat, se décline en trois phases-clés, permettant de suivre l’ensemble du parcours de formation professionnelle des femmes déplacées, demandeuses d’asiles ou réfugiées :

• Un programme d’employabilité de dix semaines, composé de sessions hebdomadaires de mentorat, et de visites d’entreprises. Ce programme d’inclusion professionnelle est complété par un soutien à la création des outils essentiels pour la recherche d’emploi (curriculum vitae, lettres de motivation).
• Un programme d’orientation dans le numérique de huit semaines, composé de sessions hebdomadaires d’initiation et découverte des métiers du numérique.
• Un programme de formation de douze semaines, composé de cours de Français, de cours techniques et de sessions hebdomadaires d’apprentissages en ligne avec des formateurs de l’association.

Au cours de chaque étape, les collaborateurs de BNP Paribas Cardif ont la possibilité de s’engager dans une mission de bénévolat tout en soutenant l’inclusion des femmes en situation de précarité via un accompagnement linguistique ou la présentation des métiers de la tech aux bénéficiaires.

Selon Joséphine Goube, fondatrice de Sistech :

“Les femmes réfugiées font non seulement preuve de courage et de volonté, elles portent également d’immenses compétences et des ressources acquises dans leur vie professionnelle passée. C’est pourquoi nous considérons ce partenariat comme stratégique et pragmatique. Car travailler ensemble à la reconversion professionnelle de ces femmes dans des métiers à la hauteur de leurs compétences, c’est bénéfique pour toutes les parties. Nous savons qu’avec notre soutien et leur détermination, ces femmes vont connaître des réussites importantes, sur le plan professionnel dans les entreprises qu’elles rejoignent mais aussi sur le plan personnel. Nous avons hâte de collaborer avec BNP Paribas Cardif qui, avec ce soutien, montre une fois de plus sa volonté d’investir dans l’innovation et dans la diversité comme source de richesse.”

Michael Nguyen, directeur général adjoint, efficacité, technologie et opérations de BNP Paribas Cardif, ajoute :

“Nous sommes fiers de ce partenariat avec Sistech qui offre un support concret aux femmes réfugiées, leur fournissant des outils matériels, une formation de qualité, et des perspectives d’emploi. Pour BNP Paribas Cardif, cela crée un engagement fort parmi nos collaborateurs, alimentant leur désir d’aider, tout en répondant à notre besoin d’accroître la présence féminine dans des rôles où les candidates se font rares.”

• L’assureur BNP Paribas Cardif, BNP Paribas Banque Privée et Blackstone lancent une nouvelle unité de compte (UC) adossée à de la dette privée disponible dans les contrats d’assurance-vie, de capitalisation et de PER individuels.
• Les clients de BNP Paribas Banque Privée en France bénéficieront d’un accès exclusif à cette offre en unités de comptes jusqu’au 5 avril 2024. 
• Ce nouveau support permet à BNP Paribas Cardif et BNP Paribas Banque Privée de renforcer la gamme de produits patrimoniaux proposés à leurs clients en leur donnant accès à une typologie d’actifs habituellement réservés aux investisseurs institutionnels.

BNP Paribas Banque Privée et BNP Paribas Cardif, en partenariat avec Blackstone, plus grand gestionnaire d’actifs alternatifs au monde, lancent « Blackstone Crédit Privé Europe SC », une nouvelle unité de compte adossée à de la dette privée. Ce nouveau support est accessible en exclusivité aux clients de BNP Paribas Banque Privée via les contrats d’assurance-vie, de capitalisation et PER individuels de BNP Paribas Cardif.

Lancée avec une période de souscription exclusive jusqu’au 5 avril 2024 pour les clients de BNP Paribas Banque Privée, « Blackstone Crédit Privé Europe SC » est disponible via un fonds d’investissement axé sur la dette privée. En tant que fonds evergreen¹, il offre aux épargnants un accès à ces fonds, traditionnellement réservés aux investisseurs institutionnels.

En investissant dans les grandes entreprises européennes, « Blackstone Crédit Privé Europe SC » permet aux épargnants de diversifier leurs actifs et de viser un potentiel de performance plus élevé grâce à la dette privée à taux variable, tout en bénéficiant de l’envergure et de l’expérience de Blackstone. 

Rashmi Madan, Head of EMEA pour Blackstone Private Wealth Solutions :

« Nous sommes ravis de nous associer à BNP Paribas Banque Privée et BNP Paribas Cardif pour apporter notre stratégie européenne de dette privée à leurs clients. Cette initiative s’inscrit dans notre mission d’élargir l’accès des investisseurs particuliers à la dette privée en France et en Europe. La France est un marché clé pour nous, et nous constatons une forte appétence de la part des investisseurs individuels pour diversifier leur portefeuille afin d’inclure les marchés privés. ». 

« Nous sommes heureux de lancer un accès exclusif à ce produit en unités de compte de dette privée pour nos clients privés français. Il leur permettra d’investir dans des entreprises européennes attractives par le biais  de prêts garantis de premier rang et de renforcer la diversification de leur portefeuille. BNP Paribas Banque Privée dispose d’une solide expertise interne sur les marchés privés, ce qui nous permet de travailler avec les meilleurs gestionnaires d’actifs, tels que Blackstone. » 

ajoute Nicolas Otton, Directeur de BNP Paribas Banque Privée. 

« Nous nous réjouissons de ce partenariat avec Blackstone qui nous permet d’élargir notre offre sur les marchés privés au sein des contrats d’assurance-vie, de capitalisation et de PER individuels distribués par BNP Paribas Banque Privée en France. Ce nouveau fonds de dette privée souligne notre volonté d’offrir une solution d’investissement qui donne du sens à l’épargne pour les clients en quête de diversification »

déclare Fabrice Bagne, Directeur général adjoint de BNP Paribas Cardif, responsable France.

_{¹Véhicule d’investissement sans date prédéfinie de clôture}

Orange et son partenaire assureur BNP Paribas Cardif, étendent la couverture de leur assurance mobile en incluant deux nouvelles garanties : la garantie panne et la garantie batterie.

En complément de la prise en charge des sinistres vol, casse et oxydation, les nouveaux clients à l’assurance mobile Orange peuvent, depuis le 1er février, bénéficier d’une réparation de leur mobile en cas de panne survenant au-delà de la période de garantie commerciale. Ils peuvent bénéficier également d’un changement de batterie, sans frais supplémentaires, dès lors que celle-ci est à moins de 80% de sa capacité d’origine. 

En complément, et uniquement pour les clients qui souscrivent à cette assurance avec un iPhone, cette nouvelle offre permet de bénéficier de 50GO d’iCloud+ offert pour sauvegarder leurs photos, vidéos et fichiers. 

Selon le type de sinistre (panne, casse, oxydation ou batterie qui ne tient plus la charge), après déclaration et acceptation de l’assureur, le client Orange peut profiter d’un service de réparation de proximité dans un centre agréé Orange ou dans un centre de réparation centralisé en France via un point relais. Les délais de réparation sont estimés entre 2h et 24h pour une réparation de proximité et 5 jours en moyenne pour une réparation dans un centre de réparation centralisé. En cas de vol, un mobile de remplacement est proposé dans les 24h qui suivent l’acceptation du sinistre.

Cette nouvelle offre d’assurance mobile s’adresse à tous les clients mobiles Orange, qu’ils aient acheté leur mobile chez Orange ou non. 

Cette offre, enrichie de nouvelles garanties et services, proposée par Orange et BNP Paribas Cardif, à travers sa filiale Karapass Courtage, illustre la volonté des partenaires de prolonger la durée de vie des mobiles de leurs clients.

Guillaume de Riberolles, directeur des produits et services financiers chez Orange France :

« Le smartphone de nos clients est précieux. Chez Orange, nous étions convaincus que nous pouvions leur proposer une offre qui aille au-delà des traditionnelles couvertures d’assurance. C’est pourquoi nous avons décidé de changer de paradigme en ajoutant de nouvelles garanties et du service qui doivent permettre d’allonger la durée de vie des smartphones. Avec cette nouvelle offre, nous démontrons qu’il est encore possible d’innover dans le domaine de l’assurance en proposant à nos clients Orange la solution la plus complète du marché ».

Selon Baptiste Auffret, directeur des partenariats affinitaires chez BNP Paribas Cardif :

« Nos partenaires souhaitent fidéliser leurs clients en apportant des services complémentaires. Sur ce marché concurrentiel, viser le haut du podium implique de fournir des prestations de qualité afin de susciter la confiance auprès de la clientèle. Chez BNP Paribas Cardif nous veillons à ce que les produits soient accessibles, adaptés, utiles et à forte valeur ajoutée pour le client. Le clien
t veut se simplifier la vie grâce à des produits plus couvrants. En ce sens, les produits qui couvrent le foyer ou la famille commencent à prendre leur envol ».

Plus d’informations sur l‘offre d’assurance mobile d’Orange sur la boutique Orange.fr.

BNP Paribas Cardif et Orange, partenaires depuis 2018 pour des offres d’assurance couvrant les appareils mobiles, annoncent aujourd’hui la mise en place d’une solution permettant d’automatiser l’acceptation des sinistres casse et oxydation. Les assurés déclarant un sinistre ont la possibilité, à partir d’un score calculé par l’intelligence artificielle (IA), d’obtenir une décision en quelques secondes. L’IA reproduit le processus de réponse de l’être humain grâce à un algorithme construit à partir des données déclarées par le client mais aussi celles relatives à son comportement passé.

S’ils le veulent, les assurés peuvent faire le choix de ne pas recourir à cette solution et d’être pris en charge par des gestionnaires de sinistre. Ce circuit de traitement servira aussi aux sinistres qui ne seraient pas acceptés automatiquement par l’IA.

Cette démarche s’inscrit dans les engagements de BNP Paribas Cardif qui place l’expérience client au cœur de sa stratégie, notamment au bénéfice de plus d’un million de clients d’Orange ayant souscrit aux assurances BNP Paribas Cardif pour protéger leur smartphone, leur tablette, leur montre et accessoires. La compagnie s’appuie sur la technologie et l’IA afin de répondre aux attentes des assurés et rendre l’assurance plus accessible, par exemple en permettant au client de bénéficier de démarches rapides au moment de la souscription du contrat et lors de la déclaration du sinistre.

Pour Baptiste Auffret, directeur des partenariats affinitaires de BNP Paribas Cardif :

« Répondre à une demande en moins de cinq secondes c’est gagner en satisfaction client. La mise en place de cette solution d’acceptation automatique des sinistres marque une nouvelle étape dans notre partenariat avec Orange et notre ambition commune d’offrir la meilleure expérience client possible. BNP Paribas Cardif souhaite utiliser l’innovation autour de la technologie et l’intelligence artificielle pour maîtriser la sinistralité tout en répondant aux besoins et attentes des clients de son partenaire. Avec cette nouvelle solution nous avons accéléré le processus d’acceptation des sinistres en passant d’un délai moyen de deux heures à quelques secondes. »

Pour Guillaume de Riberolles, directeur des produits et services financiers chez Orange France :

« Le téléphone mobile est devenu tellement essentiel dans notre quotidien que nous devons apporter à nos clients une solution immédiate en cas de sinistre. Après avoir proposé un échange en 24h de leur téléphone, nous avons travaillé avec notre partenaire BNP Paribas Cardif, pour accepter un sinistre en quelques secondes, grâce à l’intelligence artificielle. Pour Orange, cette innovation est au service de la satisfaction de nos clients afin d’apporter la meilleure expérience au moment d’un sinistre ».
 

Le Groupe BCC Iccrea et BNP Paribas Cardif signent un partenariat stratégique en assurance vie en Italie 

Cet accord prévoit une prise de participation par BNP Paribas Cardif de 51% du capital de BBC Vita ainsi qu’un accord de distribution exclusive avec BCC Banca Iccrea.

BCC Banca Iccrea, société mère du Groupe BCC Iccrea, et l’assureur BNP Paribas Cardif ont signé un partenariat stratégique de bancassurance dans le domaine de l’assurance vie. 

Le choix de la banque BCC Iccrea (holding du Groupe BCC Iccrea) est le fruit d’un processus de sélection complexe impliquant plusieurs entreprises leaders sur le marché européen de l’assurance, avec une position consolidée également dans le domaine de l’assurance vie en Italie. 

La proposition de BNP Paribas Cardif, filiale assurance du Groupe BNP Paribas, se distingue par sa gamme de produits avec des offres personnalisées pour le Groupe BCC Iccrea afin de soutenir le réseau de vente. L’accord prévoit notamment l’acquisition par BNP Paribas Cardif de 51% de BCC Vita, la compagnie d’assurance vie du Groupe BCC Iccrea, créée en 2008 pour distribuer des produits d’assurance vie et de prévoyance à travers une large gamme de contrats à même de répondre aux besoins de sécurisation de l’épargne et de protection des clients. BNP Paribas Cardif pourra étendre le partenariat jusqu’à une durée totale de 15 ans et acquérir 19% de parts supplémentaires de BCC Vita.

Pour le Groupe BCC Iccrea, l’accord permettra de renforcer et d’aligner la gamme de produits des 116 banques BCC* du Groupe BCC Iccrea en matière de bancassurance, assurant ainsi la continuité de l’engagement pris par BCC Vita. 

Cet accord de distribution exclusive avec BCC Banca Iccrea, holding du deuxième groupe bancaire italien en nombre d’agences, permet à BNP Paribas Cardif de poursuivre sa diversification à travers de nouveaux réseaux de distribution, notamment en Italie. En parallèle, BNP Paribas Cardif poursuit son plan stratégique et son ambition de renforcer sa position sur le marché mondial de l’assurance à travers de nouvelles opportunités commerciales. 

Dans le cadre de ce partenariat, BCC Servizi Assicurativi jouera un rôle stratégique particulier. Ce pôle spécialisé en assurance du Groupe BCC Iccrea a renforcé depuis août 2020 ses services d’assistance personnalisée et de conseil pour les clients et les actionnaires des banques BCC membres, ainsi que son soutien en matière d’innovation technologique dédiée au réseau de ses 2 500 agences en Italie. BCC Servizi Assicurativi, dont la mission est de capitaliser sur l’important potentiel de croissance offert par le secteur de la bancassurance, a progressivement assumé le rôle de centre de compétences en assurance, tant pour les sociétés du Groupe BCC Iccrea que pour les BCC. 

« Je suis très heureux que nous ayons pu conclure un accord commercial en assurance vie avec BNP Paribas Cardif, un partenaire important en Italie et en Europe », a commenté Mauro Pastore, directeur général du Groupe BCC Iccrea. « Ce partenariat fait suite à une longue évaluation interne visant à identifier une entreprise capable d’assurer à nos 116 BCC une gamme de produits complète et compétitive et un modèle d’exploitation tirant parti de l’infrastructure existante dans tout le pays. C’est avec ces ressources que nous voulons gagner de nouvelles parts de marché dans le secteur, grâce à un suivi attentif et à une offre complète capable de répondre aux besoins de protection variés et croissants de nos clients ». 

L’opération est soumise à l’autorisation des autorités compétentes.

_{^*BCC : Banche di Credito Cooperativo (réseau de banques coopératives)}

Les CGP ont un moral solide et se projettent avec optimisme malgré les crises successives.

• 80% des CGP estiment que leurs clients auront tendance à orienter leurs placements vers des fonds moins risqués et 73% à diversifier leurs avoirs
• 93% des CGP déclarent d’ailleurs que leurs nouveaux clients font appel à eux pour préparer leur retraite
• 80% des CGP restent confiants pour leur activité
• 62% des CGP s’attendent à ce que leurs clients soient d’avantage sensibles au rendement au cours des prochains mois
• Citée par 69% des CGP, la réglementation constitue leur principal enjeu
• 7 CGP sur 10 considèrent un projet d’acquisition ou de cession

BNP Paribas Cardif présente les résultats de la 17ème édition du baromètre du marché des conseillers en gestion de patrimoine¹. Mené avec KANTAR, un des leaders mondiaux des études marketing, le baromètre 2023 de BNP Paribas Cardif a sondé le moral des CGP et les a questionnés sur l’impact du contexte géopolitique et économique actuel sur leur activité ainsi que sur les attentes de leurs clients.

Un optimisme porté par une dynamique commerciale solide

3 CGP sur 10 se sentent fortement impactés par le contexte géopolitique et économique actuel, marqué par l’inflation et la remontée des taux, 27% d’entre eux se disant fortement impactés (vs 16% en 2022). Néanmoins, pour 95% des CGP la profession se porte plutôt bien ou très bien. Cette même profession, reste optimiste cette année encore, portée notamment par une dynamique commerciale solide. Ainsi 64% des CGP déclarent que leur clientèle a augmenté au cours des douze derniers mois, une tendance qui concerne plus particulièrement les cabinets de trois conseillers et plus (73%). 
Par ailleurs, cette dynamique se matérialise par un rajeunissement de la clientèle pour la moitié des CGP interrogés, et un élargissement de cette clientèle vers des cibles moins aisées pour près d’un quart. 

Les perspectives de développement à long terme sont également positives, 80% des CGP interrogés déclarent ainsi être confiants pour leur activité pour les douze prochains mois (vs 78% en 2022), et 84% considèrent que les perspectives de développement pour les cinq années à venir sont importantes.

Les CGP anticipent que leurs clients seront plus sensibles au rendement en complément de la sécurité et la diversification

Aujourd’hui une majorité des CGP (59%) constate une inquiétude toujours présente chez leurs clients vis-à-vis de leurs placements. Ce phénomène s’est traduit par le maintien, voire la baisse du volume des placements financiers de ces derniers. En effet, 45% des CGP estiment que leurs clients ont cherché à réduire le volume de leurs placements financiers. Aussi, la profession indique que les clients ont voulu réorienter leurs placements vers des fonds moins risqués pour 80% et diversifier leurs enveloppes d’investissement en dehors et au sein de l’assurance vie pour plus de 70%. Dans le contexte d’inflation et de remontée des taux, 62% des CGP s’attendent à ce que leurs clients soient davantage sensibles au rendement au cours des prochains mois en complément de la sécurité.

Concernant la typologie des actifs au sein des contrat d’assurance vie, cette année marque le retour des fonds euros et le développement de certaines classes d’actifs parmi les solutions d’investissements proposées par les CGP à leurs clients. Ainsi 39% des CGP comptent davantage proposer les fonds euros (vs 14% en 2022), 54% des produits structurés, 44% des obligations, et 42% des fonds responsables. 

Par ailleurs, en complément de l’assurance vie, les produits de prévoyance et de retraite sont toujours plébiscités. 93% des CGP interrogés déclarent d’ailleurs que leurs nouveaux clients font appel à eux pour préparer leur retraite en plus de faire fructifier un capital, 22% déclarent qu’il s’agit même de la première raison. Ainsi, 37% des CGP comptent renforcer leur offre en retraite individuelle dans leurs portefeuilles d’ici deux ans, et 22% en retraite collective. 

Enfin, l’importance de la dimension responsable dans le choix d’un fonds est un acquis des CGP, qui se stabilise depuis trois ans. Ainsi, 62% des CGP interrogés déclarent que le caractère responsable (intégrant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance) d’un fonds est important (vs 66% en 2022). La moitié des CGP estime d’ailleurs que leurs clients seront de plus en plus nombreux à vouloir donner du sens à leurs placements et choisir de manière ciblée où vont leurs investissements.

Evolutions de la profession: la réglementation, un défi permanent pour les CGP

Aujourd’hui, 69% des CGP citent la réglementation comme le premier enjeu de la profession devant la recherche de solutions d’investissement adaptées au contexte économique ou encore l’allocation d’actifs. Les CGP sont conscients de l’utilité et de la nécessité d’appliquer cette réglementation puisque 69% d’entre eux considèrent le cadre réglementaire comme un moyen de les protéger ainsi que leurs clients (64%), et ils sont même 17% à être tout à fait d’accord avec ces affirmations. Dans ce contexte, les CGP déclarent s’appuyer en priorité (82%) sur les associations professionnelles pour se tenir informés et conformes à la réglementation et 25% se tourner vers les établissements financiers.

Enfin, les CGP sont sereins face aux évolutions de la profession. Le baromètre révèle cette année encore que la structuration du marché est toujours en cours et que celui-ci tend à se consolider. Dans cette nouvelle édition, 7 CGP sur 10 indiquent être concernés par des projets d’acquisition ou de cession (68% vs 65% en 2022). 

¹ _{Méthodologie : enquête en ligne menée par KANTAR du 30 mai au 27 juin 2023 auprès d’un échantillon de 158 CGP représentatifs du marché des CGP (représentativité assurée par quotas sur la taille de la structure)}