17 mai 2023
Exerçant un métier emblématique du secteur de l’assurance, l’actuaire est un expert des modèles mathématiques et statistiques. Il est chargé de l'évaluation, de l’anticipation et de la gestion du risque. Son domaine d'activité est vaste, allant de l'assurance (prévoyance, épargne, retraite) à la finance, en passant par le conseil. Mais son métier est aujourd’hui transformé par de nouveaux outils et technologies (intelligence artificielle, data science…) et l’évolution des normes, notamment au cours des dix dernières années (Solvabilité II et IFRS 17). L’actuaire doit désormais enrichir ses compétences pour saisir les opportunités nées de ces évolutions.
Le métier d’actuaire en pleine évolution
Les actuaires sont des spécialistes de la gestion du risque. Ils utilisent des techniques mathématiques (probabilités, statistiques) afin d'identifier, de modéliser et de gérer les conséquences financières découlant d'évènements incertains (les risques).
Chez BNP Paribas Cardif, l’actuariat est au cœur de l’activité et présent jusqu’au Comité Exécutif où plusieurs membres sont actuaires, à commencer par Pauline Leclerc-Glorieux, Directrice Générale. Les actuaires travaillent sur différents sujets stratégiques :
• Tarification
• Suivi des risques financiers
• Business et innovation produits
• Modélisation actuarielle
• Data science
• Normes/process comptables ou réglementaires (par exemple IFRS17 ou Solvabilité 2)
• Risk Management (par exemple ORSA2)
Au cœur de la stratégie et du développement de l’entreprise, les actuaires sont régulièrement en relation avec le « top management » mais aussi avec les métiers transverses. Il est nécessaire d’avoir un véritable esprit de synthèse et une capacité à communiquer et à vulgariser les sujets complexes pour permettre à toutes les parties prenantes de travailler ensemble. En plus de collaborer avec les différentes équipes en interne, les actuaires sont aussi amenés à travailler dans un écosystème externe varié : réassureurs, courtiers, partenaires distributeurs, organisations professionnelles, membres de l’ACPR ainsi qu’avec d’autres entités du groupe BNP Paribas. Les interactions sont donc nombreuses, favorisant la pluridisciplinarité des profils et des missions.
S’adapter à un contexte financier en constante évolution
Dans un contexte financier changeant et inédit (hausse rapide des taux après une période de taux négatifs, stress des marchés, actions, inflation, ...) les actuaires doivent en permanence adapter leurs outils et leurs suivis, et participer de façon rapide et pro-active à la définition des orientations stratégiques et financières (nouvelle offre produit, adaptation des politiques de gestion d’actifs, évolution de la réglementation, gestion du risque, …). Ceci nécessite une maitrise des différents mécanismes de l’assurance et des éléments pouvant affecter les différentes métriques financières (comptables ou réglementaires) et les relations avec les assurés ; en cela les actuaires sont la tour de vigie des assureurs. Ils sont ensuite, force de proposition pour la mise en œuvre des pare-feu (financiers ou à destination des assurés). Dans le contexte actuel particulièrement chahuté, tout ceci repose sur une grande capacité d’adaptation, de remise en question, de réactivité et de pédagogie.
Prendre en compte les critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance)
La prise de conscience autour des sujets RSE est aussi une opportunité pour les actuaires tant dans le domaine de la gestion d’actifs que sur les produits et garanties pour être plus inclusifs et avec plus de services. Accompagner la transition écologique et sociale du secteur de l’assurance fait désormais partie des missions des actuaires.
L’actuariat soumis à des normes de plus en plus exigeantes
Une série de normes mises en place ces dernières années impactent également le travail de l’actuaire.
Depuis l’entrée en vigueur de la directive européenne Solvabilité II en 2016, les compagnies d’assurance et de réassurance des pays membres de l'Union Européenne doivent désormais mieux adapter leurs fonds propres aux risques encourus dans leur activité. Elles sont contraintes de justifier d’un montant de capital minimum (ou marge de solvabilité) afin de garantir leurs engagements à l’égard de leurs clients et de mieux faire face aux aléas inhérents au marché de l'assurance. Dans son travail, l’actuaire doit aujourd’hui, lui aussi, veiller au respect de ces règles.
De son côté, la norme IFRS 17 vise à assurer qu’une entité fournit les informations pertinentes pour évaluer l’impact des contrats d’assurance sur sa position financière, sa performance financière et ses flux de trésorerie. Son implémentation nécessite l’implication des actuaires, aux côtés des comptables, pour disposer de modèles d'évaluation conformes à la norme.
Des outils de plus en plus sophistiqués pour l’actuaire
La transformation digitale de l’assurance et le développement de nouvelles technologies, telles que l’Intelligence Artificielle (IA), le Machine Learning, le Deep learning ou la Data science, bouleversent la fonction actuarielle depuis une dizaine d’années.
Ces outils permettent de collecter une plus grande quantité de données pour nourrir et améliorer les modèles actuariels et la gestion du risque en assurance, gérer plus efficacement les risques émergents (cyber risques), mais aussi faciliter le travail des actuaires en les libérant de certaines tâches chronophages et à faible valeur ajoutée. In fine, ils contribuent au développement des compagnies d’assurance dans leur ensemble.
Actuaire : de nouvelles compétences exigées par les compagnies d’assurance
L’émergence de nouvelles technologies et normes fait évoluer les besoins en formation des actuaires. Un étudiant aspirant à occuper cette fonction doit ainsi aujourd’hui se former sur les outils utiles à l’exercice de son futur métier, tels que les data sciences, l’IA…
Pour les actuaires déjà en activité, les compagnies d’assurance proposent donc des programmes de formation en interne pour développer ces compétences. BNP Paribas Cardif accompagne également les actuaires en leur proposant le financement de formations continues spécifiques : Enterprise Risk Management, Certificat d’Expertise Actuarielle, Analytics… afin de les accompagner dans le développement de leurs connaissances et du métier.
La transformation digitale du secteur de l’assurance et l’évolution des normes bouleversent le métier d’actuaire. Si elles poussent les universités et écoles à adapter leurs cursus, elles invitent également les compagnies d’assurance à renforcer la formation continue de leurs actuaires pour demeurer compétitives.