Accélérer l’assurance en ligne avec des APIs rapides, sécurisées, évolutives et « cloud-native »
Au Brésil, BNP Paribas Cardif accélère la digitalisation de l’assurance en mettant en œuvre des APIs « cloud-native » de nouvelle génération. Ces nouveaux outils sont bien plus que de simples améliorations techniques : ils redéfinissent la façon dont l’assurance s’intègre dans les plateformes numériques des partenaires de BNP Paribas Cardif, assurant ainsi des parcours clients fluides et des opérations efficaces.
Alberto Yamaguchi, chef de projet chez BNP Paribas Cardif au Brésil, se penche sur cette innovation pour souligner l’impact transformateur de ces APIs et ce qu’elles signifient pour l’avenir de l’assurance dans la région.
Qu’est-ce qui a motivé le passage à des APIs « cloud-native » pour la distribution de produits d’assurance ?
Alberto Yamaguchi :
Cette décision a été dictée par les exigences manifestes du marché en termes de rapidité, de sécurité et d’intégration harmonieuse. Dans l’environnement numérique d’aujourd’hui, les partenaires de distribution et les clients s’attendent à ce que l’assurance participe à une expérience en ligne fluide – sans retard ni complication. Les APIs « cloud-native » nous donnent les moyens d’y parvenir. Elles permettent l’activation instantanée des polices d’assurance, le suivi en temps réel et un meilleur engagement client.
D’un point de vue commercial, ce changement signifie également que nous pouvons mettre à l’échelle nos opérations plus rapidement, éviter les temps d’arrêt et répondre sans délai aux demandes de nos partenaires. Notre travail consiste à favoriser la croissance tout en maintenant un niveau élevé de contrôle et de performance.
Comment ces APIs améliorent-elles l’expérience des partenaires et des clients ?
Alberto Yamaguchi :
Tout d’abord, elles éliminent les perturbations. Grâce à l’activation en ligne, nos partenaires peuvent proposer à leurs clients des offres d’assurance immédiatement disponibles et accessibles. Il n’est pas nécessaire de traiter les fichiers par lots ou d’attendre la validation du back-office. Tout se passe en temps réel et les clients obtiennent la protection dont ils ont besoin presque instantanément.
Ils suivent un parcours fluide, de la souscription à la soumission des demandes d’indemnisation. Ce parcours client est également plus sûr, sachant que nous avons renforcé la détection des fraudes et la sécurité des données par le biais d’une gestion avancée des risques intégrée dans les APIs. Toutes les parties prenantes y gagnent.
Pouvez-vous nous donner quelques chiffres en termes d’impact jusqu’à présent ?
Alberto Yamaguchi :
Bien sûr. Depuis que nous les avons déployées, ces nouvelles APIs ont déjà surperformé l’ensemble des versions précédentes combinées. Nous traitons actuellement plus d’un million de transactions par mois, avec un taux de disponibilité de 99,5 %. C’est un niveau de performance que nous ne pouvions tout simplement pas atteindre auparavant.
Jusqu’à présent, trois partenaires utilisent activement nos nouvelles APIs, qu’ils ont mises au service de près d’un million de clients uniques sur les 12 derniers mois. Et ce n’est qu’un début : nous sommes déjà en train d’intégrer d’autres partenaires et développons notre offre de produits.
Quel est le secret technique de cette performance ?
Alberto Yamaguchi :
Il s’agit d’être « cloud-native » dès le départ. Les APIs sont conçues pour ajuster la consommation de ressources de façon dynamique de sorte que le système reste stable, même en cas de charge maximale. Nous disposons également de systèmes d’alerte automatisés et de tableaux de bord en temps réel, qui nous aident à contrôler les performances et à réagir instantanément en cas de problème.
Étant donné que tout est conçu pour optimiser l’efficacité, nous pouvons traiter des volumes importants sans accroître la complexité opérationnelle. C’est un point essentiel pour nos partenaires et pour nous-mêmes, alors que nous nous préparons à poursuivre notre expansion.
Quelle est la feuille de route de la distribution d’assurance par APIs au Brésil ?
Alberto Yamaguchi :
Notre objectif est que, d’ici fin 2025, 40 % de toutes nos transactions au Brésil soient traitées en ligne par le biais d’APIs. Nous souhaitons offrir 30 produits d’assurance numérique d’ici là, tous entièrement intégrés dans notre infrastructure cloud.
Plus important encore, il ne s’agit pas d’une simple transformation technique, mais d’une véritable création de valeur. En réduisant le travail de rapprochement, en accélérant les délais de mise sur le marché et en prenant en charge les transactions en temps réel, ces APIs soutiennent la croissance de nos ventes en ligne et donnent à nos partenaires un véritable avantage concurrentiel.
