30 mars 2023

Pix Protection est l’un des 10 Innovation Ambassadors 2022, sélectionné parmi 86 projets, issus de 21 pays et 24 entités. Découvrez la façon dont BNP Paribas Cardif Brésil a agi pour fournir une couverture assurance à un service de paiement P2P en plein essor.


Pouvez-vous vous présenter ?


Mon nom est Daniel Hortence Fernances (à gauche sur la photo). Je travaille chez BNP Paribas Cardif au Brésil, dans le département « Retail and New Industries » sous la direction de Thiago Machado (à droite sur la photo). Actuellement, je crée et mets en place des projets qui nous aideront à améliorer le taux d’attachement grâce aux distributeurs. Plus récemment, j’ai pris en charge le lancement de notre premier partenariat avec un opérateur de télécommunications au Brésil.


Parlez-nous de votre projet : de quoi s’agit-il, et comment a-t-il vu le jour ?  


Selon les données officielles, PIX est, depuis février 2022, le mode de paiement le plus utilisé au Brésil. Lancé en septembre 2020, à l’initiative du gouvernement brésilien, Pix permet aux brésiliens d’échanger de l’argent en peer-to-peer de façon innovante. Il a surpassé toutes les autres méthodes de paiement P2P à une vitesse inimaginable. Ce changement tout aussi radical que rapide a entraîné de nouveaux challenges pour l’industrie financière, notamment pour le secteur de l’assurance. 

Au milieu de tous ces mouvements de marché, BNP Paribas Cardif s’est trouvée à la bonne place pour lancer le bon partenariat : Mercado Pago, filiale de la banque Mercado Libre et n°3 du classement brésilien des banques digitales, avec plus de 40 millions de clients. 

« En 2021, je me souviens que nous étions en train de mettre en place notre offre standard de Prévoyance et d’assurance individuelle, quand nous avons compris que le marché attendait plus que cela. PIX, à ce moment-là, n’en n’était encore qu’à ses débuts. Conclure notre premier partenariat avec une banque digitale au Brésil constituait déjà un enjeu énorme. Pour fournir la réponse adéquate à cette nouvelle donne, nous courrions le risque de rester embourbés dans les problématiques technologiques qu’entraînent ce type de projets. » déclare Thiago Machado, Directeur de la branche Retail and New Industries de BNP Paribas Cardif Brésil

Afin de se tenir informé des dernières tendances, l’équipe de BNP Paribas Cardif Brésil est constamment en contact avec les acteurs clés de l’industrie de l’innovation (forums, incubateurs, entreprises de capital de risques, entrepreneurs) et il apparut de plus en plus clairement que le marché traditionnel de l’assurance et de la prévoyance était sur le point de changer. « Pix n’était pas encore le succès phénoménal qu’elle est aujourd’hui, mais l’engouement que nous avons détecté au cours de nos échanges avec Mercado Pago, ainsi que la croissance importante du nombre d’adoptions nous a poussé à accélérer. » déclare Thiago Machado

En octobre 2021, Mercado Pago et BNP Paribas Cardif ont été des précurseurs sur le marché brésilien, en lançant ce qui s’appelle désormais « Pix Insurance », une assurance qui couvre les transactions ou les retraits de liquide effectués sous contrainte. Cela correspondait à la mission de notre entreprise, qui est de rendre l’assurance plus accessible dans un monde en perpétuelle évolution, et représentait une première incursion dans cette nouvelle industrie bancaire numérique au Brésil. 

Personnellement, je suis heureux d’avoir pu être impliqué dans Pix Protection dès mes premiers jours chez Cardif. Il s’agissait de créer une assurance répondant à la nouvelle réalité d’un marché brésilien en plein bouleversement, avec des transactions numériques plus accessibles et meilleur marché. J’aimerais souligner le fait qu’en étant précurseur avec Pix Protection ,BNP Paribas Cardif a renforcé sa position de leader au Brésil. Le faire avec l’une des fintech les plus puissantes du marché (MeLi/Mercado Pago) a rendu cette réussite plus éclatante encore.  


Qu’est-ce qui vous a le plus surpris ou marqué dans ce projet ? 


Pour être honnête, j’ai été surpris par l’impact de nos contacts avec des innovateurs de premier plan. Nourrir ces conversations à un rythme soutenu a été fondamental pour nous permettre de percevoir plus rapidement que nos concurrents  que quelque chose d’énorme était en train de se produire dans notre industrie. Il était temps pour les assureurs d’aller de l’avant et de fournir un produit qui permettrait de répondre aux besoins d’un tout nouvel environnement.


Quel conseil donneriez-vous à des collaborateurs qui voudraient eux aussi innover ?  


En lien avec ce que j’ai dit avant, mon conseil serait une citation de Steve Jobs que j’ai entendue pendant une cérémonie de remise de diplôme à Standford : « Stay Hungry, Stay Foolish », ce qu’on peut traduire par « Soyez insatiables, restez fous ». Sans cela, nous n’aurions jamais eu une longueur d’avance sur le marché. Et pour conclure, Thiago, mon supérieur, et moi-même pensons qu’il est important de toujours adopter une démarche positive, car en cédant au traditionalisme, on peut passer à côté de l’opportunité d’innover et de créer de nouveaux (et meilleurs) standards de marché.