Comment l'intelligence artificielle (IA) rend l’assurance plus accessible ?

09 février 2024

Comment l'intelligence artificielle (IA) rend l’assurance plus accessible ?

 

L’intelligence artificielle (IA) bouleverse nos modes de travail : elle permet d’automatiser certaines tâches et d’accélérer la prise de décision. 
Concrètement, qu'est-ce que l'IA ?
À quoi sert-elle ? Comment révolutionne-t-elle le secteur de l'assurance ? 

Goh Hirose et Solenne de Montessus nous expliquent comment l’IA peut rendre l’assurance plus accessible, plus inclusive et plus simple pour les consommateurs.  

Comment définiriez-vous l'IA et à quoi peut-elle servir dans le domaine de l’assurance ?
 

Solenne de Montessus : L'IA ne peut pas faire preuve de sentiments et d'émotions et ne peut donc pas être définie comme une intelligence au sens strict du terme. Elle a aussi besoin de statistiques et de données fournies par l’Homme pour pouvoir reproduire des tâches humaines simples et répétitives, aider les individus à comprendre certaines tendances et faciliter leur prise de décisions. Par exemple, pour qu’un algorithme soit capable de trouver ou reconnaître un chat sur une image, nous devons préalablement l’entraîner en lui soumettant une grande quantité de photos contenant des chats. Même si l'IA génère de nouveaux risques et est parfois présentée comme une menace, son utilisation reste très contrôlée. Chez BNP Paribas Cardif, nous avons par exemple mis en place des outils de gouvernance spécifiques pour protéger nos partenaires et leurs clients sur ce sujet.

Comment l'Intelligence artificielle fait-elle évoluer le secteur de l'assurance et une entreprise comme BNP Paribas Cardif ?
 

Solenne de Montessus : Chez BNP Paribas Cardif, notre objectif est d’utiliser l’IA pour rendre l'assurance plus accessible. Nous développons des solutions d'IA en interne pour améliorer nos processus métier, mieux comprendre nos partenaires et leurs clients, simplifier leur parcours et leur offrir la meilleure expérience possible. Dans le cadre des demandes d'indemnisation, nous utilisons par exemple l’IA pour accélérer les démarches et permettre la validation automatique des pièces justificatives requises. Nous travaillons également en étroite collaboration avec nos partenaires pour booster leur performance grâce à l’IA, en les aidant par exemple à mieux cibler les prospects à fort potentiel, à maximiser leur taux de conversion ou à détecter les clients sur le point de résilier leur contrat d’assurance. En interne, l’IA aide nos collaborateurs à améliorer leur productivité. Nous avons par exemple mis en place un outil facilitant la recherche d’informations et de documents pour nos équipes juridiques. 

L'IA permet d'augmenter la productivité des collaborateurs en automatisant certaines tâches répétitives. Mais existe-t-il un risque que l'IA remplace complètement l’être humain ?
 

Goh Hirose : Je ne pense pas qu'il faille avoir peur des technologies quelles qu'elles soient et il me semble très peu probable que l’IA progresse au point de remplacer l’humain dans les prochaines décennies. L’IA présente aussi bien des avantages en externe pour les clients, en permettant par exemple de réduire le temps d’attente dans les centres d'appel, qu’en interne, du côté des employés qui peuvent confier certaines tâches répétitives aux machines pour se concentrer sur des missions plus intéressantes et à plus forte valeur ajoutée. 

Comment l’IA peut-elle rendre l'assurance plus accessible ? 

Goh Hirose : L'IA permet d’aller au dela de l’assurance telles que nous la concevions jusqu’à présent. Il ne s'agit plus seulement d’offrir la meilleure prise en charge, mais de réfléchir à la manière d’aider les particuliers et les entreprises à prévenir un incident et de les aider à se rétablir et à se reconstruire plus rapidement. Il existe également de nombreux domaines dans lesquels l'IA peut nous aider à mieux adapter nos produits et nos services aux besoins des particuliers et à leurs risques. 

Solenne de Montessus : Toutes ces réflexions sont déjà en cours chez BNP Paribas Cardif. En Amérique latine, suite à une perte d’emploi, nos clients couverts par un contrat de prévoyance peuvent par exemple bénéficier de conseils personnalisés grâce à l'IA, de séances de coaching, d’une aide pour rédiger leur CV ou encore de cours en ligne.

 

Comment voyez-vous le futur de l'assurance grâce à l’intelligence artificielle ?

 

Goh Hirose : En plus d’apporter davantageplus d’efficacité, l’IA nous aide à fournir de meilleurs services à nos clients. Elle nous permet d’améliorer l'analyse des données, ainsi que la connaissance et l’anticipation du risque, soit le cœur du métier d’assureur. Je pense que dans un futur proche, les sociétés d’assurance se diviseront en deux catégories : 

-    Celles qui utilisent uniquement l'analyse des données pour éviter la survenue de dommages et économiser davantage d'argent ; 
-    Et d’autres comme BNP Paribas Cardif, qui utilisent ces informations pour rendre l'assurance plus accessible, couvrir un plus grand nombre de personnes et mieux accompagner leurs assurés. 

Retrouvez l’intégralité du podcast en anglais ici.